Cara Namakan Tabung Amanah Keluarga Anda

Memilih Nama Baik Keluarga Amanah Lebih Mudah Daripada Anda Mungkin Bayangkan

Bagaimana untuk menamakan dana kepercayaan keluarga anda adalah persoalan yang biasa dan satu yang banyak pelabur akan menghadapi suatu masa nanti. Sama ada ia meletakkan harta anda sendiri dalam amanah hidup yang boleh dibatalkan untuk mengelakkan masalah, menetapkan harta tanah untuk cucu-cucu anda untuk membiayai perbelanjaan hidup mereka sepanjang hayat mereka, menderma stok yang dihargai kepada amal dengan dividen yang selalu dibayar untuk menyokong yang anda mahukan menyebabkan, menurunkan cukai harta anda, atau melindungi warisan anak anda dari pemiutang yang sedia ada atau yang berpotensi melalui penggunaan peruntukan belanjawan , kepercayaan keluarga adalah salah satu alat yang paling berguna yang tersedia bermakna lambat laun, jika nilai bersih anda melintasi titik tertentu, peguam anda, perancang kewangan, atau penasihat lain akan mencadangkannya (tambahnya, mereka adalah alat yang baik untuk menubuhkan pegangan keluarga khas).

Sama ada anda menamakan kepercayaan keluarga pertama anda atau anda ketujuh, bagaimana anda benar-benar memilih moniker yang baik apabila anda pergi untuk menubuhkan kepercayaan itu? Kebarangkalian, selepas itu, pewaris atau ahli waris anda akan tinggal bersama dengannya untuk beberapa waktu.

Kenapa Kepercayaan Keluarga Memerlukan Nama di Tempat Pertama?

Dana amanah adalah entiti undang-undang yang berbeza dengan identiti sendiri dan nombor pengenalan cukai. Seperti sebuah syarikat, ia adalah fiksyen undang-undang. Ia boleh memiliki aset seperti orang boleh. Jika instrumen amanah membenarkannya, ia boleh meminjam wang seperti seseorang boleh. Sama seperti seseorang atau syarikat memerlukan nama untuk mengenal pasti dirinya, kepercayaan keluarga mesti mempunyai sesuatu untuk memakai surat hak milik, sijil stok, resit, rekod perakaunan, dan pemfailan cukai Persekutuan dan Negeri yang diserahkan kepada kerajaan dengan mengatakan, "Hei , ini saya punya!".

Pilihan Paling Popular Apabila Menamakan Tabung Amanah Keluarga Anda Gunakan Nama Keluarga Ditambah Penetapan Tarikh Beberapa

Kedengarannya agak mudah - dan ini, sebab itulah banyak peguam dan individu memilihnya - tetapi nama yang paling umum diberikan kepada kepercayaan keluarga cenderung menjadi gabungan:

1. Nama orang yang menubuhkan dana amanah dan / atau membekalkan harta itu kepada amanah itu
2. Perkataan "Amanah Keluarga."

Sebagai contoh, jika John Smith mahu menamakan kepercayaan keluarga, dia mungkin memanggilnya "John Smith Family Trust." Ia adalah prosaic, pasti, tetapi ia tidak membazir tentang apa itu.

Sesetengah orang, terutamanya keluarga kaya yang menubuhkan pelbagai jenis amanah dengan pelbagai penerima selama beberapa dekad, mempunyai tabiat untuk melekat pada tahun penubuhannya juga.

Contohnya: Jika anda melihat pendedahan kewangan Donald Trump dalam jangka masa untuk pencalonan Republik 2016 untuk Presiden Amerika Syarikat, anda menyedari bahawa apabila menamakan kepercayaan keluarganya, bapa Donald, Frank Trump, memilih untuk:

• The Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Donald J. Tump
• The Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat David Desmond
• Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Robert S. Trump
• Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Elizabeth J. Trump
• Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Maryanne T. Barry
• Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Fred C. Trump III
• The Fred C. Trump 16 Disember 1976, Amanah Manfaat Mary Trump

Kadang-kadang, tarikh itu tidak secara teknikal sebahagian daripada nama keluarga amanah tetapi digunakan sebagai alat organisasi. Kebahagiaan keluarga Rockefeller yang luas, melalui ilustrasi, sebahagian besarnya disusun di sekeliling dua set amanah utama yang dikenali sebagai "amanah 1934", yang merupakan hartawan minyak yang dicipta untuk anak-anaknya, dan kepercayaan "1952", yang anaknya, John D. Rockefeller, Jr., dicipta untuk cucu-cucunya (generasi Rockefeller keempat).

Walaupun dengan kebanyakan akaun, nasib Rockefeller kini diselenggarakan beratus-ratus amanah, hampir semua kekayaan berasal dari kedua koleksi ini.

Kembali ke dunia nyata Fred Trump, mogul hartanah juga mencipta beberapa amanah keluarga lain dengan konvensyen penamaan yang berbeza, termasuk beberapa pemberi pinjaman yang mengekalkan amanah anuiti. (A GRAT adalah teknik perancangan harta tanah menggunakan amanah yang tidak dapat dibatalkan yang dirancang untuk meminimumkan liabiliti cukai apabila memindahkan sejumlah besar wang di kalangan generasi keluarga, khususnya, pemberi kuasa menerima anuitas untuk jumlah masa yang ditetapkan sementara nilai aset itu sendiri dipisahkan dari estet utama, membenarkan apa-apa penghargaan kepada mereka untuk melepaskan batas cukai harta tanah. Ini agak rumit, dan jauh melampaui skop artikel ini tentang penamaan amanah keluarga supaya kami melangkau lebih banyak butiran untuk sekarang.):

• Fred C. Trump, GRAT Kepercayaan untuk Manfaat Elizabeth Trump Grau
• Maryanne Trump GRAT Kepercayaan untuk Manfaat Elizabeth Trump Grau

Di samping itu, pada masa kematiannya, keinginannya akan mewujudkan beberapa amanah keluarga ( amanah keterangan ) di mana konvensyen penamaan umum ini diikuti:

• Kepercayaan Under Will of Fred C. Trump untuk Manfaat Elizabeth Trump Grau
• Tanggungjawab Under Will of Fred C. Trump untuk Manfaat cucu-cucu Fred C. Trump
• Tanggungjawab Under Will of Maryanne Trump untuk Manfaat cucu-cucu Fred C. Trump

Namun, pelabur lain memilih untuk menamakan amanah keluarga mereka secara berurutan. Sebagai contoh, tidak biasa untuk dilihat:

• John Smith Family Trust I
• John Smith Family Trust II
• John Smith Family Trust III

Sesetengah Amanah Keluarga Dinamakan Selepas Penerima Manfaat Bersama dengan Tujuan

Satu lagi pilihan umum apabila menamakan satu amanah keluarga ialah menamakan dana amanah selepas penerima dan nyatakan tujuan wang itu. Bayangkan namanya ialah Franklin Gardener. Anda mempunyai empat orang anak iaitu James, John, Sarah, dan Charlotte. Anda mengetepikan 50% harta pusaka anda untuk mereka, mengarahkan bahawa 4% nilai akan diagihkan setiap Krismas dan bahawa wang mesti dilaburkan dalam stok dividen , dengan keseluruhan korpus kepercayaan diedarkan sepenuhnya pada hari ulang tahun ke-65 mereka. Anda boleh menamakan amanah keluarga ini:

• The Trustee Dividend James Gardener
• Trustee Dividen John Gardener
• Dividen Trust Gardener Sarah
• The Charlotte Gardener Dividend Trust

Anda kemudian menempah 40% lagi untuk cucu-cucu anda, sebagai kelas, yang anda ingin membantu menghadiri kolej. Anda namakan kepercayaan keluarga ini:

• Trust Franklin Gardener Pendidikan

Akhirnya, anda mengetepikan baki 10% harta pusaka anda untuk kebajikan. Anda menyusunnya sebagai amanah sisa amal yang bertujuan untuk memulihkan pemuliharaan hidupan liar dan memanggilnya:

• Amanah Amal Hidupan Liar Gunung Smoky

Pertimbangkan untuk Menamakan Kepercayaan Keluarga Anda Sesuatu yang Membunyikan Anonim atau Generik, Jadi Anda Nikmati Privasi Tambahan

Salah satu masalah dengan pendekatan yang disebutkan di atas adalah kurangnya privasi yang dibuat. Bayangkan anda membina telur sarang yang bagus selama bertahun-tahun, menjadi jutawan rahsia. Anda tidak mahu orang lain mengetahui jumlah wang yang anda miliki atau apa yang anda miliki. Apabila anda mati, anda meninggalkan cicit anda modal yang digunakan untuk membeli sebuah gedung pangsapuri $ 2,000,000, sewa untuk diedarkan setiap suku tahun untuk kesenangannya; untuk membeli kereta baru, membayar sekolah, menutup bil mereka, atau bercuti. Anda menamakan kepercayaan selepas diri anda - katakan anda mempunyai nama unik seperti Beatrix Adlersflügel - memanggilnya "The Beatrix Adlersflügel Family Trust."

Tahniah, anda hanya membuka warisan keluarga anda ke mata dunia. Sesiapa sahaja boleh pergi ke perakam negara dan mengetahui nama pemiliknya dalam surat ikatan bangunan apartmen, serta nilai yang dinilai. Menggunakan maklumat itu, mereka boleh mula menggali untuk mengetahui sama ada mereka boleh menemui apa-apa pegangan lain. Sekalipun anda menggunakan perantara - katakan amanah itu menubuhkan syarikat liabiliti terhad - melainkan jika anda menggunakan proksi perundangan melalui pejabat peguam anda atau perkhidmatan korporat, kepercayaan itu mungkin disenaraikan sebagai penganjur pada dokumen yang tersedia sebagai satu perkara rekod awam dari Setiausaha Negara.

Jika harta pusaka itu cukup besar untuk menjamin masalah dan kos, Beatrix akan menjadi lebih bijak melakukan sesuatu seperti menamakan kepercayaan keluarganya "Crescent Ridge Capital Trust", kemudian menjadikannya Nevada LLC bernama "20938 Main Street Property, LLC", semua kertas kerja yang ditandatangani oleh seorang pengacara di sebuah pejabat cawangan di Nevada tanpa rekod awam nama keluarganya pada mana-mana dokumen dan pengedaran yang dibuat ke akaun bank terpencil yang tidak ada tujuan lain daripada mengumpulkan dana masuk. Selesai dengan betul, hampir tidak ada orang yang dapat menemui pemilik bangunan apartmen, apalagi dipotong oleh pemotongan munasabah yang para benefisiari. Dengan mengandaikan, tentu saja, pewaris anda bukan orang bodoh dan pergi menjalankan mulut mereka kepada semua orang tentang kejatuhan yang mereka terima. Dengan cara itu, jika mereka cukup malang untuk berada dalam kemalangan kereta yang serius atau melakukan sesuatu yang menyebabkan seseorang pemiutang cuba mengejar mereka, mereka mungkin cenderung untuk pergi atau menyelesaikannya dengan kurang mengetahui tentang kewujudan tujuh- angka aset.

Sudah tentu, tidak ada satu pun yang diperlukan jika anda meninggalkan keluarga anda $ 500,000 dalam saham cip biru , dana indeks , bon korporat , dan MLP , yang akan diuruskan oleh bahagian amanah Vanguard untuk bayaran sebanyak 1% hingga 3% (minimum yuran, pada masa penulisan ini, adalah $ 4,500 untuk pengurusan pelaburan itu sendiri + bayaran tontonan atas dana Vanguard (contohnya, nisbah perbelanjaan bersama dana ) + $ 2,500 bagi setiap yuran pendaftaran amanah untuk berkhidmat sebagai tunggal atau pemegang amanah , ditambah sebarang yuran perkhidmatan). Itu mungkin terdengar seperti banyak tetapi $ 7,000 hingga $ 15,000 setiap tahun, semua perkara yang dipertimbangkan, kerana menyediakan semua perkhidmatan kepercayaan pada portofolio saiz itu adalah lebih masuk akal, terutamanya memandangkan risiko fidusiari firma itu mesti mengambil sendiri.

Walau apa pun, tidak menyakitkan untuk memilih nama amanah keluarga yang sukar dipantau. Buka kamus dan imbas halaman rawak. Baling panah pada peta. Lihat pertempuran bersejarah atau gunakan penjana perkataan atau penjana nama bandar dalam talian untuk menjadikannya istilah untuk anda. Anda juga boleh membuat akronim jika anda mahu. Cuma sukar untuk mengesan sehingga mata yang mengintip tidak dapat memikirkan apa yang ada pada lembaran imbangan keluarga anda.