Kebanyakan Pelabur Baru Tidak Memiliki Pengetahuan untuk Memilih Saham Individu
Mengapa pujian untuk produk kewangan tertentu ini memandangkan kekurangannya? Sekiranya anda seorang pelabur biasa tanpa keupayaan untuk membaca kunci kira - kira , penyata pendapatan , atau penyata aliran tunai, dan anda kekurangan dana yang diperlukan untuk mengupah salah satu daripada beberapa syarikat pengurusan aset persendirian putih yang kaya dengan katering untuk golongan kaya dan pelan harta keluarga pelbagai generasi mereka, dana indeks akan memberi anda banyak kemudahan pada harga yang agak murah. Ia adalah, dengan kata lain, "cukup baik" untuk mendapatkan pekerjaan yang dilakukan; pencapaian utama apabila anda menganggap bahawa satu kertas penyelidikan Morningstar mendapati para pelabur memperoleh sesuatu seperti pulangan 3% yang menyedihkan sepanjang tempoh apabila pelaburan mendasarnya menghasilkan 9% pulangan kerana mereka begitu lemah dalam membina portfolio.
Meletakkan dengan lekang, ramai orang tidak faham bahawa pelaburan yang berjaya adalah selalunya untuk mengelakkan kesilapan besar.
Anda perlu memperoleh kepelbagaian koleksi aset besar pada harga yang baik, memegangnya dengan cara yang cekap cukai untuk tempoh yang lama (seringkali merangkumi 25 tahun atau lebih), dan biarkan masa melakukan selebihnya. Sekiranya anda tidak suka menggunakan pelan pembelian saham langsung dan pelan pelaburan semula dividen - satu strategi yang hebat jika anda mempunyai disiplin untuk menerimanya dan salah satu yang telah memalsukan banyak, jutawan rahsia yang banyak seperti janari penghasilan minimum gaji Ronald Baca, yang mengumpulkan $ 8,000,000 - dana indeks adalah mekanisme yang baik untuk memanfaatkan formula yang sama.
1. Anda Boleh Simpan Uang Dengan Melabur dalam Dana Indeks Kos Rendah
Apabila anda melabur dalam dana indeks kos rendah, nisbah pengurusan atau perbelanjaan pengurusan boleh serendah 0.10% aset setahun berbanding 1% atau 2% untuk jenis lain dana bersama . Secara praktikal, ini bermakna untuk setiap $ 100,000 yang anda ada dalam Roth IRA atau 401 (k) , anda secara tidak langsung akan membayar $ 100 dalam yuran kepada syarikat pengurusan wang berbanding dengan membayar $ 2,000 dengan dana yang lebih murah yang diuruskan secara aktif. Itulah tambahan $ 1,900 per tahun di dalam poket anda. Dalam tempoh masa yang panjang, beratus ribu, atau bahkan berjuta-juta dolar dalam kekayaan tambahan.
Ada kalanya perdagangan ini tidak berbaloi. Sebagai contoh, dalam banyak situasi, penasihat pelaburan berdaftar atau firma pengurusan kekayaan swasta menawarkan nilai tambahan yang substansial dari segi strategi cukai, kawalan risiko, dan bantuan pemindahan generasi (seperti menggunakan perkongsian terhad keluarga dan diskaun kecairan untuk mendapatkan had cukai hadiah ) , untuk menamakan beberapa kes. Dalam senario tersebut, saya berhati-hati membayar lebih daripada 1.5% setahun dalam yuran pengurusan. Jika anda seorang pekerja pejabat dengan $ 80,000 dalam aset dilaburkan yang tinggal di Des Moines, Iowa, itu tidak semestinya bernilai masalah atau perbelanjaan menyewa seseorang seperti itu, jika anda bahkan boleh masuk ke pintu, yang sangat tidak mungkin ada sambungan keluarga (kebanyakan mempunyai syarat baki pembuka minimum untuk pelanggan antara $ 500,000 hingga $ 10,000,000).
Dana indeks akan menjadi alternatif terbaik anda.
2. Dana Indeks Kos Rendah Menyediakan Kepelbagaian yang meluas pada Fraksi Kos
Jika anda seorang pelabur kecil yang ingin meniru S & P 500 dengan membeli saham setiap 500 saham secara langsung, anda perlu membelanjakan ribuan dolar dalam komisen dan melabur berjuta-juta dolar. (Ini tidak benar untuk pelabur yang lebih besar, yang membayar satu setengah sen sesaham dalam kos urusniaga dalam banyak kes dengan urus niaga semula atau transaksi pelarasan lain yang dikendalikan oleh program perisian.)
Dengan dana indeks kos rendah, sebaliknya, anda boleh melabur sedikit sebanyak $ 500 melalui akaun persaraan atau $ 3,000 melalui akaun broker tetap.
3. Dana Indeks Kos Rendah yang ada untuk Kelas Aset Pelbagai, Strategi Pelaburan, Permodalan Pasaran, dan Lebih Banyak
Dana indeks kos rendah telah menjadi sangat popular sehingga kini terdapat dana bersama yang meliputi hampir apa-apa mandat pelaburan atau peruntukan aset yang anda dapat.
Mahu hanya melabur dalam stok nilai cap kecil? Staples pengguna? Stok tenaga? Farmaseutikal antarabangsa? Terdapat indeks yang menjejaki ia yang akan membolehkan anda melabur dalam sekumpulan stok pada tahap perbelanjaan yang munasabah.
4. Dana Indeks Kos Rendah Boleh Sederhana atau Lanjutan Seperti Anda Ingin
Ada dana indeks yang tidak sesuai untuk pelabur baru, seperti yang memegang aset dalam mata wang asing. Bagi semua maksud dan maksud, dana indeks tidak lebih selamat atau tidak selamat daripada pelaburan asas yang dipegangnya. Jika anda meletakkan 100% daripada nilai bersih anda dalam dana indeks yang mengkhususkan diri dalam bon sampah, anda tidak mempunyai kepelbagaian, anda hanya memiliki banyak sekuriti yang berlainan dalam kelas aset bon sampah. Dana indeks tidak lebih daripada satu jenis dana bersama. Ia bukan jenis pelaburan khusus.
5. Pasif Berinvestasi dalam Dana Indeks Kos Rendah Tidak Perlu Memikirkan Banyak Mengenai Pelaburan Individu
Apabila anda memiliki dana indeks pasif, anda melabur dalam saham individu, bon, REIT , dan sekuriti lain tetapi anda tidak perlu memikirkan saham individu.
Sebaik sahaja anda menemui dana indeks yang memenuhi keperluan anda dan toleransi risiko, ideanya adalah untuk membelinya supaya anda tidak perlu menghabiskan masa lapang anda untuk menentukan sama ada Procter & Gamble bernilai lebih daripada Colgate-Palmolive atau sama ada Bancorp AS lebih murah daripada Wells Fargo & Company. Anda tidak perlu melihat stok minyak anda turun 50% disebabkan oleh glut di pasaran komoditi atau stok penerbangan anda akan bangkrut berikutan peristiwa seperti serangan 11 September 2001 . Sudah tentu, anda mengalami perkara-perkara ini - mereka sangat, sangat nyata dan memiliki stok individu, anda mengatur urusan anda dengan cara yang anda tidak melihatnya mengikut garis demi baris melainkan anda sengaja menarik pemfailan peraturan indeks dana - tetapi anda boleh sengaja tidak sengaja mengenainya, dengan andaian anda sanggup mengambil risiko memiliki kepercayaan metodologi yang digunakan masih masuk akal. Ini mempunyai kelebihan yang luar biasa untuk beberapa jenis profil psikologi, terus ke tengah-tengah ekonomi tingkah laku.