Bagaimanakah Beban Jualan Berfungsi dan Haruskah saya Bayar?
Selepas pertemuan mereka, kawan saya menghubungi saya dan ingin tahu apakah beban jualan bersama, sama ada ia perlu bimbang, dan jika beban jualan 5% terlalu tinggi, terlalu rendah atau adil.
Ini adalah soalan yang bagus dan setiap pelabur baru akan bertanya pada suatu hari nanti. Untuk membantu anda memahami beban jualan bersama, saya akan memberikan gambaran ringkas mengenai apa yang mereka ada, mengapa mereka wujud, dan bagaimana anda perlu mengendalikannya jika anda berhadapan dengan kemungkinan perlu membayar kepada broker saham anda.
Beban Jualan Reksa Dana Apakah Jenis Suruhanjaya
Syarikat pengurusan wang, termasuk syarikat dana bersama , membuat wang dengan menumpuk aset dan mengenakan bayaran setiap tahun. Untuk mendapatkan broker saham untuk menjual dana mereka dan bukan beribu-ribu dana yang ditawarkan oleh pesaing, sesetengah dana bersama cuba mempermanis perjanjian pampasan broker dengan menawarkan untuk membayar broker peratusan semua yang mereka dapat pelanggan mereka melabur.
Ini dipanggil "beban" atau "beban jualan." Seorang broker yang berjaya boleh membuat beratus-ratus ribu ringgit hanya dari menjual produk pelaburan anda dan bukan dari prestasinya. Ia adalah sistem insentif yang tidak memihak kepada anda, pelabur.
Lebih buruk lagi, beban jualan tidak keluar dari saku syarikat dana bersama.
Ia datang terus dari pelaburan anda !
Dua Jenis Beban Jualan Dana Bersama
Terdapat dua jenis jualan jualan bersama - beban jualan terdahulu dan beban jualan belakang (juga disebut beban jualan tertunda).
- Beban Jualan Muka Depan : Ini adalah yuran pemasaran yang dibayar di hadapan pada masa pelaburan. Jika anda melabur $ 100,000 ke dalam dana bersama dengan beban jualan sebanyak 5%, apabila anda melabur, $ 5,000 akan diambil dari akaun anda dan digunakan untuk membayar broker dan pengedar lain yang membantu membuat anda memilih pelaburan itu. Ini bermakna anda akan mula dengan hanya $ 95,000 dalam bentuk wang yang bekerja untuk anda. Lama kelamaan, itu boleh membuat perbezaan besar: Jika dana bersama anda berkembang sebanyak 8% kompaun selama 50 tahun, caj jualan sebanyak $ 5,000 akan menyebabkan anda mempunyai $ 234,508 kurang kekayaan.
- Beban Penjualan Kembali Akhir atau Beban Penjualan Tertunda : Ini adalah yuran pemasaran yang dibayar apabila anda menjual pelaburan. Dengan cara itu, semua wang anda bekerja untuk anda dari awal, yang bermakna lebih kompleks jika anda memilih dana bersama yang berjaya atau produk pelaburan lain. Ia masih mengambil gigitan dari kepelbagaian anda, tetapi ia kurang membebankan jangka panjang daripada beban jualan terdahulu. Beban jualan akhir belakang dikira dalam hampir semua kes di luar pelaburan awal yang dibuat, bukan nilai muktamad pemegang apabila anda menjual kedudukan anda.
Sesetengah beban jualan belakang dana bersama mempunyai ciri merosot. Ini bermakna bahawa dengan setiap tahun yang berlalu, anda akan diampuni kerana membayar sebahagian daripada beban jualan jika anda menjual pelaburan anda. Dalam kebanyakan kes, beban jualan belakang yang menurun akan mengakibatkan anda tidak mempunyai beban jualan sama sekali jika anda memegang pelaburan selama tujuh tahun atau lebih, yang boleh menggalakkan pemikiran jangka panjang. Anda perlu membaca prospektus dana bersama , untuk mengetahui butir-butir mengenai kepelbagaian tertentu anda.
Apa yang harus jelas kepada anda adalah bahawa beban jualan dana bersama menghasilkan kurang wang dalam poket anda dalam kebanyakan kes. Ini membawa kita kepada salah satu kaedah pelaburan pelaburan yang paling penting: Anda sepatutnya tidak pernah membeli dana bersama yang mempunyai beban jualan.
Anda Harus Tidak Mungkin Jangan Beli Dana Bersama dengan Beban Jualan
Sebagai peraturan umum, anda harus mengelakkan dana bersama dengan beban jualan yang melekat pada mereka. Itulah murni perbelanjaan pemasaran. Anda mengambil buku cek anda dan menulisnya untuk membayar komisen bahawa syarikat dana bersama tidak mahu membayar sendiri! Ini bermakna anda kehilangan semua dividen, faedah dan keuntungan modal yang mungkin anda sebaliknya dibuat atas wang itu.
Syarikat-syarikat seperti Vanguard dan Fidelity telah membuat dana tanpa muatan norma maya untuk pelabur sendiri. Anda boleh melawat laman web mereka dan membuka akaun secara langsung atau membeli saham melalui kebanyakan broker saham .