Dibayar atas Akaun Kematian Boleh Meningkatkan Insurans FDIC

Mendapatkan Sekitar $ 250,000 Had Lebih Mudah Daripada Anda Pikirkan

Dengan FDIC mengekalkan had liputan $ 250,000 pada deposit yang dipegang di institusi kewangan tunggal, sesetengah pesara mengalami kesulitan melindungi semua aset mereka. Had $ 250,000 itu termasuk segala - gala - akaun simpanan , akaun cek, sijil deposit, dan akaun pasaran wang (yang berbeza daripada dana bersama pasaran bukan dana FDIC yang diinsuranskan). Namun, dengan satu helah yang mudah digunakan, anda boleh meningkatkan jumlah perlindungan anda kepada sekurang-kurangnya $ 1,250,000 dengan menggunakan sesuatu yang dikenali sebagai "bayar pada kematian".

Pada hakikatnya, apabila anda menetapkan akaun bank sebagai dibayar atas kematian, orang yang anda namakan tidak berhak kepada mana-mana wang sehingga anda meninggal dunia. Walau bagaimanapun, apabila anda melakukannya, mereka tiba-tiba menjadi pemilik akaun. Ia memintas hartamu dan bahkan lebih kuat daripada kehendak dan keterangan terakhir anda. Ia adalah jenis amanah yang boleh dibatalkan kerana ada orang lain yang mempunyai kepentingan benefisiari dalam akaun itu. Itu sebabnya jenis akaun ini sering disebut sebagai "dana amanah lelaki miskin". Untuk hampir tiada kertas kerja dan kos bebas, mereka mencapai banyak kesan bersih yang sama dari dana amanah asas. Aset dalam akaun boleh melangkau probet sepenuhnya!

Kerana kepentingan benefisiari, FDIC pada masa ini membolehkan anda menanggung sebanyak $ 1,250,000 di satu institusi kewangan dengan menunjuk sehingga lima (5) bayar pada waris mati, tidak seorang pun boleh dilindungi lebih dari $ 250,000.

Ilustrasi mungkin membantu anda memahami mekanik asas strategi.

Satu Ilustrasi Bagaimana Boleh Dibayar di Atas Kematian Boleh Meningkatkan Had Liputan FDIC Anda

Bayangkan awak seorang doktor. Anda mempunyai lima cucu. Anda mahu menyimpan semua wang anda di bank tunggal, tetapi masih ingin tidur dengan baik pada waktu malam kerana anda telah diliputi oleh had FDIC.

Anda tidak mahu berurusan dengan wang anda di dalam bil Perbendaharaan, bon, atau nota.

Daripada membuang $ 1,250,000 ke dalam akaun semak atau akaun simpanan, anda akan melakukan seperti ini:

• $ 250,000 sijil deposit, yang ditetapkan dibayar atas kematian kepada Jane Smith
• $ 250,000 akaun semakan, dibayar atas kematian kepada Andrew Smith
• $ 250,000 akaun simpanan, dibayar atas kematian kepada Gregory Smith
• $ 250,000 akaun pasaran wang, dibayar atas kematian kepada Elizabeth Smith
• $ 250,000 akaun simpanan, dibayar atas kematian kepada Heather Smith

Dengan melakukan ini, jika bank itu gagal dalam keruntuhan bencana, FDIC akan masuk dan memulihkan keseluruhan $ 1,250,000, iaitu 5x had liputan biasa! Untuk menguji jika anda melakukannya dengan betul, luangkan masa untuk bermain-main dengan kalkulator FDIC EDIE (EDIE adalah pendek untuk "Pengukur Insurans Deposit Elektronik"), yang akan membolehkan anda menjalankan senario untuk melihat sama ada anda melindungi aset anda dengan menunjukkan bagaimana banyak wang tunai yang anda akan pulih dalam penutupan bank.

Sebilangan Kerugian yang Dibayar pada Akaun Kematian

Seperti halnya dalam kehidupan, terdapat beberapa kelemahan untuk menggunakan hutang pada penentuan kematian untuk meningkatkan had insurans FDIC anda terhadap perkara-perkara seperti akaun simpanan atau sijil deposit.

Banyak negara di seluruh negara mempunyai undang-undang yang sangat kuat mengenai proses yang mesti diikuti jika anda pernah mengubah fikiran anda dan ingin menukar penerima yang ditetapkan pada akaun kematian. Bahagian lain di negara ini mungkin memberikan anda gambaran yang ganjil jika anda meminta akaun sedemikian. Sebaliknya, anda perlu memberitahu mereka bahawa anda mahu "Totten Trust".

Bagi ramai orang, dalam banyak keadaan, ini adalah harga yang kecil untuk membayar. Manfaat bukan hanya tidur yang lebih baik pada waktu malam disebabkan oleh had insurans deposit yang lebih tinggi dan melangkau probet ke atas aset yang dipegang dalam akaun terlalu bermanfaat untuk diteruskan, menjelaskan mengapa begitu ramai orang adalah peminat pendekatan ini.

Ingatlah: Anda tidak boleh mengatasi bayaran anda atas arahan kematian, yang merupakan jenis amanah hidup yang boleh dibatalkan, dengan kehendak. Jika anda menamakan anak anda sebagai penerima di borang akaun, dan kemudian meninggalkan wang itu kepada anak perempuan anda dalam kehendak anda, anak perempuan anda akan menerima apa-apa.

Dia tidak mempunyai jalan keluar dan anaknya tidak dikehendaki untuk menghormati kehendak dan keterangan terakhir anda sama sekali. Uang tersebut secara sah dan sah mengikut kehendaknya sebagaimana yang dikehendaki olehnya kerana ketika anda meninggal dunia, akaun itu menjadi hak miliknya. Moral: Betul pasti bahawa anda akan baik-baik saja dengan penerima yang kena dibayar atas akaun kematian yang menerima wang itu kerana jika ada yang berlaku kepada anda, itulah yang akan terjadi. Anda juga harus bersaing dengan hakikat bahawa wang itu tidak akan dibatasi. Sekiranya anda prihatin tentang tabiat benefisiari anda, pertimbangkan dana amanah belanjawan .