Asas Penggunaan Dana Amanah untuk Melindungi dan Memelihara Kekayaan
Apakah Dana Amanah?
Dana amanah adalah jenis khas entiti undang-undang yang memegang harta untuk kepentingan orang lain, kumpulan, atau organisasi. Terdapat banyak jenis dana amanah. Terdapat juga pelbagai peruntukan dana amanah yang mengubah cara mereka bekerja. Secara umumnya, terdapat tiga pihak yang terlibat dalam semua dana amanah:
- Grantor: Ini adalah orang yang menubuhkan dana amanah, mendermakan harta benda (seperti wang tunai, stok , bon , harta tanah , dana bersama , seni, perniagaan persendirian atau apa-apa yang bernilai) kepada dana, dan siapa yang memutuskan syarat yang mesti diuruskan.
- Penerima: Ini adalah orang yang telah ditubuhkan dana amanah itu. Adalah bertujuan bahawa aset dalam amanah itu, walaupun tidak dipunyai oleh benefisiari , akan diuruskan dengan cara yang akan memberi manfaat kepadanya, mengikut arahan dan peraturan khusus yang ditetapkan oleh pemberi dana apabila dana amanah telah diwujudkan.
- Pemegang Amanah: Pemegang amanah , yang boleh menjadi individu tunggal, institusi (seperti jabatan amanah bank yang melantik salah seorang kakitangannya kepada tanggungjawab), atau beberapa penasihat yang dipercayai, bertanggungjawab untuk mengawasi bahawa dana amanah mengekalkan tugasnya sebagai yang diletakkan di dalam dokumen amanah dan undang-undang yang terpakai. Pemegang amanah sering dibayar yuran pengurusan kecil. Sesetengah amanah memberi tanggungjawab untuk menguruskan aset amanah kepada pemegang amanah, sementara yang lain menghendaki pemegang amanah untuk memilih penasihat pelaburan yang berkelayakan untuk mengendalikan wang tersebut.
Bagaimana Dana Amanah Berstruktur?
Dana amanah adalah entiti fiksyen yang diberikan kehidupan oleh badan perundangan negeri di mana kepercayaan itu dibentuk. Negeri-negeri tertentu mempunyai kelebihan berbanding yang lain bergantung kepada apa yang dilakukan oleh pemberi kuasa untuk dicapai, oleh sebab itu sangatlah penting untuk bekerja dengan seorang pengacara yang berkelayakan ketika merancang dokumen dana kepercayaan anda. Sesetengah negeri membenarkan apa yang dipanggil amanah kekal, yang boleh bertahan selama-lamanya, sementara yang lain akan melarang entiti sedemikian kerana ketakutan untuk mewujudkan kelas peninggalan darat yang menghasilkan generasi akan datang mewarisi sejumlah besar kekayaan yang tidak mendapat faedah. Salah satu peruntukan yang paling popular dimasukkan ke dalam dana amanah adalah klausa "belanja" . Ringkasnya, apa artinya ini adalah bahawa benefisiari tidak boleh menjamin aset kepercayaan itu, atau mencubanya, untuk memenuhi hutangnya. Ini boleh menjadikan mustahil untuk membuat keuntungan kerana mereka mengalami kekalahan setelah mereka menanggung hutang besar. Mengapa? Bayangkan benefisiari membuat pertaruhan besar di meja rolet, hilang, dan tidak dapat membayar balik hutang itu. Kasino mungkin tidak akan dapat menyentuh prinsipal dana amanah apabila ia pergi untuk mengumpul wang yang terhutang kepada mereka. Ini cara untuk ibu bapa yang bersangkutan untuk memastikan anak-anak yang tidak bertanggungjawab mereka tidak akan kehilangan tempat tinggal atau berpecah, tanpa mengira betapa buruknya keputusan hidup mereka.
Mengapa saya, atau Pelabur Lain, Pertimbangkan Menggunakan Tabung Amanah?
Sebagai tambahan kepada perlindungan pemiutang, terdapat beberapa sebab dana amanah sangat popular:
- Jika anda tidak mempercayai ahli keluarga anda untuk mengikuti surat niat anda berikutan kelewatan anda, dana amanah dengan pemegang amanah pihak ketiga yang bebas sering dapat mengurangkan ketakutan anda. Sebagai contoh, jika anda ingin memastikan anak anda dari perkahwinan pertama mewarisi kabin tasik yang mesti dikongsi di antara mereka, anda boleh menggunakan dana amanah untuk melakukannya.
- Terdapat beberapa kelebihan cukai yang penting yang boleh dicapai apabila menggunakan dana amanah. Menyediakan Amanah Anuiti Amanah atau Amanah Kekal Amal yang boleh dipertanggungjawabkan boleh menjadikan ribuan, atau bahkan berjuta-juta dolar daripada cukai, sambil memberi manfaat kepada amal kegemaran anda.
- Dana amanah boleh digunakan dengan cara memaksimumkan cukai harta pusaka supaya anda boleh mendapatkan lebih banyak wang tunai untuk lebih banyak generasi di bawah pokok keluarga.
- Kakek nenek sering menubuhkan dana amanah untuk cucu mereka, yang direka untuk membayar perbelanjaan pendidikan. Apabila cucu lulus, sebarang baki pokok tambahan diedarkan sebagai wang permulaan yang boleh digunakan untuk menubuhkan hayat pasca kolej mereka.
- Dana amanah boleh melindungi aset yang anda hargai, seperti perniagaan keluarga, dari benefisiari anda. Bayangkan anda memiliki kilang ais krim dan merasa setia kepada pekerja anda. Anda mahu perniagaan itu terus berjaya dan dijalankan oleh orang-orang yang bekerja di dalamnya, tetapi anda mahu keuntungannya pergi kepada anak anda, yang mempunyai masalah ketagihan. Dengan menggunakan dana amanah, dan membiarkan pemegang amanah bertanggungjawab untuk mengawasi pengurusan, anda dapat mencapai ini. Anak anda masih akan mendapat faedah kewangan perniagaan tetapi dia tidak akan berkata dalam menjalankannya.
- Terdapat beberapa cara menarik untuk memindahkan jumlah wang yang besar dengan menggunakan dana amanah, termasuk mewujudkan kepercayaan kecil yang membeli polisi insurans hayat pada pemberi pinjaman. Apabila pemberi wang itu meninggal dunia, hasil insurans diedarkan kepada amanah. Wang itu kemudian digunakan untuk memperoleh pelaburan yang menjana dividen, faedah, dan sewa untuk benefisiari untuk dinikmati.
Perlu diingat bahawa, sementara saya berharap ia telah membantu, ini adalah gambaran ringkas mengenai dana amanah. Untuk mengetahui lebih lanjut, saya mencadangkan membaca Buku Amanah Lengkap , yang memberikan gambaran besar tentang 60 jenis dana amanah dan alasan yang digunakan. Sila ambil perhatian bahawa sama ada dana amanah sesuai untuk keadaan anda bergantung pada keadaan unik anda, apa yang anda ingin capai, dan bahkan undang-undang negara tertentu anda. Ia adalah sangat penting bahawa anda membincangkan keperluan anda dengan peguam amanah yang berkelayakan, akauntan anda, dan firma penasihat pelaburan berdaftar anda.
Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.