Jika Anda Ingin Simpan dan Melabur Lebih Banyak Wang, Belajarlah untuk Bayar Diri Anda Pertama
Daripada semua teknik kewangan dan pelaburan peribadi yang pernah dikembangkan, salah satunya berdiri di atas yang lain dari segi membuatnya lebih mudah untuk menjimatkan wang , dan itu adalah strategi yang dikenali sebagai membayar diri anda terlebih dahulu. Walaupun kedengarannya terlalu mudah untuk bekerja, mungkin lebih rumit, cara membayar diri anda telah membuktikan akar dalam ekonomi tingkah laku dan boleh membuat perbezaan yang luar biasa dalam jumlah nilai bersih muktamad yang anda kumpulkan untuk diri sendiri dan keluarga anda kerana lebihan wang tunai dengan cepat membina dana anda boleh gunakan untuk melabur dalam stok , melabur dalam bon , membina portfolio dana indeks , atau bahkan mula mengumpulkan harta yang menghasilkan harta tanah .
Teknik membayar diri sendiri adalah semua tetapi tanpa usaha untuk dilaksanakan, biasanya tidak ada biaya, dan anda boleh memulakannya dengan perancangan yang minimal.
Apakah Kaedah Bayar Pertama Anda Menyimpan Wang?
Bayar diri anda terlebih dahulu memerlukan anda untuk merawat akaun simpanan atau pelaburan anda sebagai bil yang perlu dibayar sebelum mana-mana bil lain anda boleh dibayar. Di dalam rekaan yang direka bentuk terbaik, wang itu akan dipindahkan secara automatik sehingga ia tidak memerlukan sebarang tekanan, ditangguhkan pada sumber, seperti dalam hal mendaftar dalam pelan 401 (k) , atau secara automatik ditolak dari akaun bank anda. Bergantung pada jenis program yang telah anda buat, dana itu ditumpuk secara tunai, mungkin dalam akaun simpanan , atau digunakan untuk mengembangkan pemilikan aset anda yang menghasilkan pendapatan pasif .
Kenapa Mendapatkan Kaedah Pertama Menyimpan Kerja Wang?
Bayar diri anda terlebih dahulu didasarkan pada fakta bahawa wang, seperti air, mengembang untuk mengisi bekas di mana ia diletakkan.
Sekiranya anda tidak mempunyai tujuan matlamat kewangan yang objektif untuk hidup anda dan anda seperti berjuta-juta rakyat Amerika, anda mungkin mencapai akhir setiap bulan dan mendapati diri anda pecah. Anda bersumpah bahawa bulan depan akan berbeza tetapi tidak pernah, walaupun anda mendapat kerja lebih masa, mengambil kerja tambahan, atau menerima beberapa jenis kejatuhan.
Tidak kira berapa banyak wang tunai jatuh ke dalam tabung anda, ia tidak sepertinya tidak lama lagi.
Dengan beberapa pengecualian, seperti kecemasan medial, selari boleh didapati dalam kesusasteraan klasik. Sebagai Cassius Shakespeare mengeluh kepada kawannya, "Kesalahan, Brutus sayang, tidak ada di bintang kami, tetapi dalam diri kita ..."
Manusia mempunyai kecenderungan untuk menyesuaikan diri dengan keadaan dengan kebolehan yang luar biasa. Selain itu, kami dipicu secara psikologi dengan kehadiran item tertentu atau model mental seperti persatuan semata-mata (misalnya, pergi ke filem, anda mungkin mahukan Coke dan beberapa popcorn). Kaedah pengubahsuaian tingkah laku tertentu seperti yang digunakan oleh Overeaters Anonymous - "Dari pandangan, dari fikiran." - mengambil kesempatan daripada fakta asas ini. Anda cenderung untuk tidak terlepas apa yang anda tidak nampak jadi penyelesaian untuk sesetengah orang adalah untuk menghapuskan godaan sepenuhnya daripada belajar untuk mengatasinya.
Apa Yang Boleh Anda Bayar Kaedah Pertama Menyimpan Wang Seperti di Dunia Nyata?
Satu contoh kaedah membayar diri sendiri adalah mendaftar untuk pelan pelaburan semula dividen, atau DRIP , dan mempunyai wang yang dikeluarkan dari akaun semak atau simpanan anda secara automatik setiap bulan untuk membeli lebih banyak saham cip biru kegemaran anda, sementara juga mempunyai dividen tunai dilaburkan semula secara automatik tanpa anda pernah melihatnya.
Rancangan ini tidak memerlukan apa-apa bergantung kepada pelan tertentu dan jumlah yang terlibat, dan kadangkala boleh dibuka dengan hanya sejumlah kecil wang (untuk mengetahui lebih lanjut Cara Melabur Dengan $ 100 atau Kurang ).
Pembaca blog peribadi saya tahu bahawa keluarga saya menggunakan kaedah ini untuk mengajar salah satu daripada adik-adik saya tentang kuasa menyelamatkan, melabur, dan mengkompaun. Dengan memiliki $ 50 sebulan secara automatik ditarik balik untuk membeli saham saham Coca-Cola, dia telah menyerahkan hampir 13,000 ekuiti biasa pada hari jadi ke-21 ketika UTMA tamat tempohnya. Wang itu tidak pernah terlepas. Tiada siapa yang memikirkannya kerana ia tidak pernah dilihat. Program Coke yang mentadbir, Computershare, masuk ke permulaan bulan dan diekstrak dari akaun semak seolah-olah ia merupakan tagihan auto-bayar. Sekali dia sudah cukup lama, walaupun kita telah membeli stok tanpa broker , ia telah dipindahkan ke akaun pembrokeran peribadinya di luar Komputerhare dan kini berada dalam portfolionya, salah satu daripada beberapa pegangan yang dimilikinya.
Satu lagi contoh untuk menggunakan strategi pertama anda sendiri akan menggunakan ciri pembayaran bil di bank anda untuk secara automatik membayar "bil" kepada Roth IRA anda seolah-olah anda membayar bil air atau gadai janji anda. Cek akan secara automatik digubal pada hari tertentu bulan dan dihantar oleh bank sahaja, dan bukannya pergi ke arah perbelanjaan, anda akan menerima pembayaran yang dihantar kepada firma pembrokeran anda. Setelah broker menerima cek, anda akan melihatnya muncul dalam akaun anda. Banyak firma broker menawarkan beberapa ciri penyambungan elektronik, jadi anda boleh menariknya dari akaun semak atau simpanan anda, bukan menggunakan ciri pembayaran bil bank tetapi akibat bersihnya sama untuk kebanyakan orang dan kebanyakan institusi .
Sebenarnya, kejayaan rancangan 401 (k) adalah disebabkan oleh cara membayar sendiri kaedah pertama. Salah satu kajian kes yang paling menarik dan terkenal dari ekonomi tingkah laku berkaitan dengan kadar pengumpulan bersih yang berbeza di kalangan pelbagai kaum; masalah untuk ketidaksamaan kekayaan kemudian dalam kehidupan yang begitu besar ia menyebabkan beberapa tertanya-tanya jika perkauman struktur sedang bermain. Penyelidik menyatakan bahawa pekerja hitam generasi pertama tidak mengumpul aset dengan cara yang sama seperti pekerja putih walaupun latar belakang pendidikan, tahap gaji, dan faedah lain semuanya sama tetapi sama. Setelah menggali data dan mencari jawapan, mereka mendapati: daya yang dipanggil penghantaran antara generasi. Pekerja putih tidak banyak membesar di kalangan keluarga kelas menengah dengan ibu bapa yang berpendidikan tinggi. Akibatnya, salah satu daripada perkara pertama yang mereka lakukan ketika mereka mendapat pekerjaan itu telah turun ke jabatan HR dengan mendesak keluarga mereka dan mendaftar untuk 401 (k), memilih untuk mempunyai peratusan tertentu gaji mereka ditahan kepada melabur dalam dana ekuiti . Mereka tidak pernah melihat wang ini. Akibatnya, mereka tidak tergoda untuk membelanjakannya. Pekerja hitam generasi pertama, sebaliknya, tidak ada yang memberitahu mereka ini dan sehingga mereka tidak hanya merasakan manfaat cukai dan pencocokan sumbangan, tetapi mengambil lebih banyak gaji mereka dalam bentuk wang yang dapat dibelanjakan yang, sekali dalam mereka menyemak akaun, menjadi sumber dana yang tersedia lagi. (Penyelesaiannya akhirnya menjadi cemerlang. Mengetahui bahawa bidang ekonomi tingkah laku yang lain telah mendedahkan orang kurang berkemampuan untuk memilih keluar dari program daripada mereka memilih untuk masuk kerana bias inersia, rancangan 401 (k) telah diubah supaya semua pekerja baru yang layak mula mendaftar secara automatik. Pendek kata, ketidaksamaan perkauman antara pekerja putih dan hitam yang sama kerana ia berkaitan dengan aset 401 (k) mula runtuh. Mereka yang berminat untuk memahami sistem kewangan secara menyeluruh struktur harus dilihat sebagai gambaran yang kuat tentang bagaimana perubahan kecil dapat menghasilkan hasil yang lebih adil, lebih baik, dan lebih sama untuk semua kerana meratakan bidang bermain pengetahuan.)
Cara Bayar Sendiri Kaedah Pertama Menyimpan Wang Terutama Berkesan Apabila Anda Menerima Promosi atau Membayar Kenaikan
Terdapat kuasa yang kuat yang dikenali sebagai rayapan perpuluhan, atau inflasi gaya hidup, yang menyebabkan orang pintar jika tidak bertindak dengan tidak bertanggungjawab ketika datang kepada wang. Ia berlaku kerana di luar titik tertentu, kebanyakan lelaki dan wanita mengukur perbelanjaan dalam istilah relatif, bukan istilah mutlak ; melakukan pengkomputeran dalaman yang rumit dan hampir seketika tentang kos utiliti dan peluang peribadi mereka. Jika anda membuat $ 40,000 setahun dan menginap di sebuah hotel yang bagus, anda mungkin tidak begitu bersemangat untuk membayar $ 28 untuk telur hancur dan roti bakar dari perkhidmatan bilik. Ia kelihatan seperti sisa yang lengkap. Jika anda membuat $ 500,000 setahun, anda lebih cenderung untuk tidak bimbang mengenainya. Sama ada kita menyedari atau tidak, kebanyakan kita menghargai wang berdasarkan 1.) berapa lama kita mengambilnya, dan 2.) betapa sukarnya untuk mendapatkannya.
Inflasi gaya hidup memegang perlahan-lahan namun pasti. Caranya adalah, ketika aliran tunai dan pendapatan anda meningkat, dedahkan semua modal tambahan untuk membayar sendiri kaedah pertama. Sekiranya gaji anda adalah $ 4,000 dan anda akan mendapat kenaikan sehingga $ 4,600, andaikan $ 600 yang dikeluarkan untuk membiayai simpanan atau pelaburan anda sebelum anda melihatnya, menjadikan anda $ 4,000 yang sama untuk hidup. Dengan mencipta kekurangan tiruan, anda membina kekayaan dan mengumpul modal yang boleh menjadi tujuan produktif; wang yang pada suatu hari boleh mandi dengan dividen, faedah, dan sewa . Anda kini mempunyai $ 7,200 tambahan untuk bekerja untuk anda setiap tahun. Tidak lama lagi, kuasa pengkompaunan boleh berfungsi dengan sihirnya.
Dengan kata lain, membayar diri anda terlebih dahulu adalah proses membeli kemerdekaan kewangan . Dengan setiap cek yang anda tulis, setiap potongan automatik anda telah diambil dari akaun anda, dengan mengandaikan anda telah melabur secara berhemah, anda satu langkah lebih dekat untuk dapat menikmati kehidupan anda, hidup ketika, di mana dan bagaimana yang anda inginkan.
Ketahui Lebih Banyak Artikel Saya Tentang Menyimpan Wang
Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh mula menyimpan wang, baca Panduan Permulaan Lengkap untuk Menyimpan Wang , yang akan menghubungkan anda dengan beberapa artikel dan esei saya mengenai topik ini.