Dapatkan Disiapkan dan Dapatkan Selesai!
Sama ada anda membuka akaun pertama atau lima puluh anda, matlamatnya adalah untuk menyelesaikan tugas secepat mungkin dan teruskan perkara yang lebih menyeronokkan pada senarai tugasan anda.
Petua di bawah ini harus membantu anda bangun dan berjalan pantas.
Pastikan Anda Buka Akaun Kanan
Menukar bank dan membuka akaun baru tidak mudah , jadi pastikan anda hanya perlu melakukannya sekali sahaja. Dapatkan akrab dengan pelbagai jenis akaun dan pilih yang memenuhi keperluan anda.
- Akaun simpanan adalah yang terbaik untuk memegang wang dan memperoleh sedikit faedah. Anda tidak boleh membelanjakan wang dari akaun tersebut (melainkan anda mengeluarkan wang tunai), tetapi anda boleh mengalihkan dana ke akaun semak untuk perbelanjaan.
- Memeriksa akaun adalah untuk perbelanjaan harian dan membayar bil. Walaupun anda tidak pernah menulis cek, anda perlu mendapatkan kad debit yang boleh anda gunakan dalam talian dan di kedai. Selain itu, peminat suka menarik dana daripada menyemak akaun, dan majikan anda mungkin mahu menghantar gaji anda ke akaun semak.
- Akaun pasaran wang membolehkan anda melakukan perbelanjaan terhad sementara juga membayar faedah-selalunya lebih daripada yang akan anda perolehi dalam akaun simpanan.
- Sijil deposit (CD) berguna untuk wang yang anda tidak berniat untuk menghabiskan masa tidak lama lagi-sekurang-kurangnya enam bulan-dan bahawa anda ingin selamat di bank
- Akaun dalam talian sahaja adalah pilihan yang paling mahal, tetapi anda terlepas beberapa faedah dari cawangan bata-dan-mortar . Anda boleh menggunakan akaun dalam talian dan akaun bata-dan-mortar.
Ciri yang membezakan: Kebanyakan bank dan kesatuan kredit menawarkan produk yang serupa, termasuk akaun asas semakan dan simpanan. Beberapa ciri utama boleh membuat perbezaan di antara bank yang akan anda putuskan dan satu yang anda akan bertahan selama bertahun-tahun, jadi tentukan ciri-ciri tersebut sebelum anda membuat keputusan di bank.
Menjadi bijak: Kos juga penting. Lebih sukar untuk membina simpanan sekiranya anda membayar yuran yang tinggi kepada bank anda dan anda hanya akan merasa ditipu. Pemeriksaan percuma tidak mati . Dapatkan akrab dengan bayaran bank terburuk (dan pelajari cara mengelakkannya).
Keselamatan pertama: Sudah tentu, anda hanya mahu bank di mana wang anda dilindungi oleh insurans FDIC (atau liputan NCUSIF jika anda menggunakan kesatuan kredit).
Apa yang Anda Perlu Buka Akaun
Sekarang bahawa anda telah memilih akaun yang betul, sudah tiba masanya untuk melengkapkan aplikasi. Dalam banyak kes, ini boleh dilakukan secara keseluruhan dalam talian . Walau bagaimanapun, sesetengah bank mengharuskan anda mencetak permohonan (atau sekurang-kurangnya kad tanda tangan) dan melampirkannya. Dengan orang lain, anda mungkin perlu melawat cawangan sendiri.
Dapatkan barang-barang berikut yang berguna untuk aplikasi anda (anda ingin mendapatkan ini dilakukan dalam satu tangkapan supaya anda boleh beralih kepada perkara yang lebih penting):
- Nombor Jaminan Sosial (SSN) atau Nombor Pengecualian Pembayar Cukai (TIN)
- Tarikh lahir (lihat di bawah jika anda berumur di bawah 18 tahun)
- Alamat fizikal anda (anda juga boleh menggunakan alamat mel yang berasingan, tetapi alamat fizikal / jalan diperlukan di bawah undang-undang persekutuan)
- Pengenalpastian (lesen memandu, pasport atau ID yang dikeluarkan oleh kerajaan)
Anda juga mungkin memerlukan ID bentuk menengah. Hubungi bank anda atau baca dokumentasi untuk sebarang keperluan lain.
Di bawah 18? Sekiranya anda berumur kurang daripada 18 tahun, anda perlu seseorang yang berumur 18 tahun untuk membuka akaun dengan anda . Anda masih boleh menggunakan kad debit dan perbankan dalam talian, dan akhirnya anda boleh mendapatkan akaun anda sendiri. Tetapi bank memerlukan sekurang-kurangnya satu orang dewasa dalam akaun untuk memulakan anda. Dengan beberapa bank, ia tidak perlu menjadi ibu bapa-mana-mana orang dewasa yang dipercayai akan lakukan.
Akaun bersama: Jika anda membuka akaun bersama dalam apa jua bentuk, anda perlu maklumat peribadi untuk semua pemegang akaun dan tandatangan dari setiap mereka.
Lebih baik untuk mendapatkan semua orang bersama di satu tempat untuk menyelesaikan permohonan.
Deposit permulaan: Anda juga perlu membiayai akaun anda. Tanyakan bank anda tentang minimum untuk membuka akaun. Di banyak kesatuan kredit, ia adalah $ 5 hingga $ 25. Di bank dalam talian, seringkali ada deposit permulaan minimum. Sebagai tambahan kepada minimum untuk membuka, berhati-hati untuk keperluan baki minimum yang sedang berjalan, yang dapat menghasilkan biaya bulanan . Untuk membuat deposit awal anda, anda boleh membawa tunai sendiri, menulis cek ke akaun, membiayainya dengan kad debit, atau hubungkan akaun bank yang lain untuk pemindahan elektronik antara bank .
Kesatuan kredit: Kesatuan kredit adalah sama dengan bank , tetapi mereka "ahli" atau institusi milik pelanggan. Untuk membuka akaun kesatuan kredit, anda perlu memenuhi syarat dengan berkongsi ciri dengan ahli lain dalam kumpulan. Itu mungkin bandar yang anda tinggal atau industri yang anda kerjakan. Hanya meminta kesatuan kredit tempatan apa yang diperlukan untuk menjadi ahli, dan mereka akan menerangkan. Lebih mudah daripada yang anda bayangkan untuk memenuhi syarat untuk kebanyakan kesatuan kredit.
Kesatuan kredit adalah serupa dengan bank dari segi produk dan perkhidmatan yang ditawarkan, dan mereka juga mempunyai insurans deposit persekutuan. Bank-bank kebangsaan mempunyai rangkaian cawangan dan ATM yang luas, tetapi kesatuan kredit kecil juga boleh melayani anda di seluruh negara dengan cawangan bersama . Untuk butiran lanjut mengenai kesatuan kredit, lihat bagaimana ia dibandingkan dengan bank .
Akaun perniagaan: Untuk membuka akaun untuk perniagaan, anda memerlukan dokumen tambahan kerana pemilikan entiti. Sebagai contoh, anda mungkin memerlukan dokumen yang berkaitan dengan pembentukan perniagaan anda (artikel penubuhan, misalnya) dan resolusi korporat yang memberi kuasa kepada akaun bank baru. Perhatikan bahawa bank sering mempunyai struktur bayaran yang berbeza untuk bank, jadi anda mungkin perlu membeli-belah di sekitar untuk akaun perniagaan yang murah. Untuk idea-idea, lihat Bagaimana dan Dimana Buka Akaun Memeriksa Perniagaan .
Sejarah Kewangan Anda
Anda tidak memerlukan sejarah yang bersih untuk akaun bank, tetapi ia membantu. Ramai bank menyemak kredit anda untuk melihat jika anda mempunyai masalah membayar balik pinjaman pada masa lalu. Pemeriksaan kredit biasanya "lembut" menarik yang tidak merosakkan kredit anda-tetapi yang terbaik adalah untuk bertanya apakah anda prihatin. Anda tidak semestinya memerlukan kredit yang baik untuk mendapatkan akaun bank, tetapi kredit buruk kadang-kadang boleh menyebabkan penolakan. Jika itu berlaku untuk anda, perhatikan kad debit prabayar sebagai pengganti sementara untuk akaun bank, dan tingkatkan kredit anda supaya anda boleh menggunakan akaun sebenar dalam beberapa tahun.
Sekiranya anda mempunyai masalah dengan memeriksa akaun pada masa lalu seperti cek berulang dan baki negatif, anda mungkin mengalami kesulitan membuka akaun. Bank memeriksa pangkalan data seperti ChexSystems untuk memutuskan sama ada atau tidak untuk membuka akaun. Sekiranya anda mempunyai item negatif dalam laporan ChexSystems anda, anda perlu mencari bank yang menawarkan akaun "peluang kedua".
Item lain dari sejarah anda mungkin atau mungkin tidak menjadi masalah. Jika anda telah disabitkan dengan fitnah, ia bergantung kepada jenis kejahatan dan bank. Sebagai contoh, jenayah kewangan (seperti pengubahan wang haram) boleh menghalang anda daripada mendapatkan akaun, sementara felonie lain mungkin tidak penting.
Up dan Running
Sebaik sahaja akaun anda dibuka, pastikan semuanya berjalan dengan lancar yang mungkin untuk anda:
- Sediakan teks atau makluman e-mel untuk memberitahu anda apabila baki akaun anda sedang berjalan rendah atau pengeluaran besar memukul akaun anda.
- Pantau akaun anda dengan kerap. Pelaporan kesalahan dan penipuan dengan cepat akan membantu anda memanfaatkan sepenuhnya undang-undang perlindungan pengguna .
- Sediakan bayaran bil dalam talian supaya anda boleh membayar bil tepat pada masanya (dan cekap).
- Sediakan deposit langsung dari majikan anda supaya anda tidak perlu menunggu gaji dan membawa mereka ke bank.