Dari Akaun Asas ke Alternatif Savings-Like
Tempat yang paling biasa untuk menyimpan wang tunai anda termasuk:
- Akaun simpanan asas
- Akaun simpanan dalam talian
- Akaun pasaran wang
- Sijil deposit (CD)
- Pemeriksaan minat
- Akaun khusus (simpanan pelajar dan akaun berorientasikan sasaran, sebagai contoh)
Kami akan menggali butiran akaun tersebut di bawah.
Faedah penghasilan: Semua akaun yang dihuraikan di halaman ini memberi faedah bayar, yang membantu anda mengembangkan tabungan anda - walaupun kadar pertumbuhan mungkin lambat. Seperti yang anda bandingkan opsyen, menilai kadar faedah, yang sering disebut sebagai kadar peratusan tahunan (APY) untuk menentukan akaun mana yang terbaik. Anda tidak perlu memilih akaun dengan kadar faedah tertinggi - hanya dapatkan kadar yang kompetitif. Terutama dengan baki akaun yang lebih kecil, kadar faedah tidak begitu penting seperti ciri akaun lain seperti kecairan dan yuran.
Bayaran yuran? Yuran berbahaya kepada kesihatan akaun simpanan anda. Dengan kadar faedah yang rendah, sebarang caj boleh menghapuskan pendapatan tahunan anda atau menyebabkan baki akaun anda berkurang dari masa ke masa.
Periksa pernyataan yuran bank anda dengan teliti sebelum mendepositkan wang.
1. Akaun Simpanan Asas
Dalam bentuk yang paling sederhana, akaun simpanan hanyalah tempat untuk memegang wang. Anda mendeposit ke akaun, mendapat faedah, dan mengambil wang apabila anda memerlukannya. Terdapat beberapa had untuk berapa kerap anda boleh menarik balik dana (sehingga enam kali sebulan untuk pengeluaran yang tidak dibenarkan - tetapi tanpa had), dan anda boleh menambah akaun sekerap yang anda suka.
- Maklumat lanjut: Mengapa Membuka Akaun Simpanan?
Tidak ada yang salah dengan menggunakan salah satu akaun vanila biasa ini, tetapi terdapat jenis akaun simpanan lain yang mungkin lebih sesuai untuk anda. Akaun-akaun lain adalah semua variasi pada akaun simpanan tradisional. Yang berkata, jika keperluan anda agak mudah, anda mungkin boleh membuka akaun simpanan di bank yang telah anda bekerjasama dan dilakukan dengannya.
2. Akaun Simpanan Dalam Talian
Sorotan akaun bank dalam talian termasuk:
- Kadar faedah yang tinggi pada deposit anda
- Yuran bulanan yang rendah (atau tidak)
- Tiada keperluan baki minimum
- Teknologi terkini
Jenis akaun ini pada mulanya boleh didapati melalui bank dalam talian sahaja. Tetapi kebanyakan bank bata dan mortar kini termasuk keupayaan dalam talian seperti pembayaran bil dalam talian dan deposit jauh , dan sesetengah bank mempunyai pilihan dalam talian sahaja dengan bayaran yang lebih rendah dan kadar yang lebih tinggi daripada akaun standard mereka.
Self-service: Akaun simpanan dalam talian adalah yang terbaik untuk pengguna celik teknologi yang mencukupi. Anda tidak boleh masuk ke cawangan dan mendapatkan bantuan dari juruwang - anda akan melakukan sebahagian besar perbankan dalam talian anda sendiri. Walau bagaimanapun, menguruskan akaun anda adalah mudah, dan anda sentiasa boleh menghubungi perkhidmatan pelanggan untuk mendapatkan bantuan (sila ambil perhatian bahawa beberapa bank batu bata dan batasan mengehadkan seberapa sering anda boleh menghubungi perkhidmatan pelanggan, dan mereka mungkin mengenakan yuran untuk mendapatkan bantuan daripada manusia).
Nasib baik, anda boleh melengkapkan kebanyakan permintaan anda sendiri - bila dan di mana ia mudah untuk anda.
Akaun yang dipautkan: Untuk menggunakan akaun dalam talian, anda biasanya juga memerlukan akaun bank bata-dan-mortir (hampir mana-mana akaun semakan akan dilakukan). Ini adalah akaun "dipautkan" anda , dan itu biasanya akaun yang akan anda gunakan untuk deposit awal anda. Setelah akaun dalam talian anda berjalan dan berjalan, anda boleh membuat deposit dari sumber lain juga - anda mungkin dapat menyimpan cek ke akaun dengan telefon bimbit anda .
Belanja wang: Jika tidak ada cawangan fizikal, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana membelanjakan wang anda jika anda memerlukannya dengan cepat. Nasib baik, beberapa bank dalam talian juga menawarkan akaun menyemak dalam talian yang membolehkan anda menulis cek, membayar bil dalam talian , dan menggunakan kad debit untuk pembelian dan pengeluaran wang tunai. Jika anda perlu memindahkan wang ke akaun bank tempatan anda, pemindahan itu biasanya berlaku dalam beberapa hari perniagaan.
Selain itu, beberapa bank dalam talian membenarkan anda untuk memerintahkan cek juruwang yang keluar melalui pos.
Perubahan pada Akaun Simpanan
Sekiranya anda memerlukan lebih banyak daripada akaun simpanan piawai (atau dalam talian), terdapat jenis akaun lain yang membayar faedah semasa menawarkan faedah tambahan.
Akaun pasaran wang (MMA): Akaun pasaran wang kelihatan dan terasa seperti akaun simpanan. Perbezaan utama adalah bahawa anda mempunyai akses yang lebih mudah kepada wang tunai anda: Anda biasanya boleh menulis cek terhadap akaun, dan anda mungkin dapat membelanjakan dana tersebut dengan kad debit. Walau bagaimanapun, seperti mana-mana akaun simpanan, terdapat had pada berapa kali setiap bulan anda boleh membuat pengeluaran. Akaun pasaran wang sering membayar lebih daripada akaun simpanan, tetapi mereka juga mungkin memerlukan deposit yang lebih besar. Mereka adalah pilihan yang baik untuk simpanan kecemasan kerana anda mempunyai akses kepada wang tunai anda, tetapi anda masih mendapat faedah. Ketahui lebih lanjut mengenai akaun pasaran wang .
Sijil deposit (CD): CD juga sama dengan akaun simpanan, tetapi mereka biasanya membayar lebih. The tradeoff? Anda perlu mengunci wang anda dalam CD untuk masa tertentu (6 bulan atau 18 bulan, sebagai contoh). Adalah mungkin untuk menarik balik dana awal, tetapi anda perlu membayar penalti , jadi CD hanya masuk akal untuk wang tunai yang anda tidak perlukan dalam masa terdekat. Untuk maklumat lanjut, baca mengenai asas-asas CD .
Pemeriksaan minat: Jika anda benar-benar memerlukan akses kepada wang tunai anda (dan anda masih ingin mendapat bunga), anda mungkin memperoleh apa yang anda perlukan dari akaun semak. Akaun pemeriksaan tradisional tidak membayar faedah, tetapi beberapa jenis akaun membolehkan anda memperoleh dan menghabiskan sekerap yang anda inginkan. Bank dalam talian menawarkan menyemak akaun yang membayar sedikit faedah (biasanya kurang daripada akaun simpanan). Akaun pemeriksaan penghargaan membayar lebih banyak, tetapi kelayakan boleh menjadi sukar.
Akaun Simpanan Pelajar
Dengan pengecualian bank dalam talian, akaun simpanan boleh mahal jika anda tidak menyimpan baki yang besar dalam akaun anda. Bank mengenakan yuran bulanan, dan mereka membayar sedikit atau tidak mempunyai minat terhadap akaun kecil. Bagi pelajar (yang menghabiskan sebahagian besar masa mereka belajar - tidak bekerja), itu masalah. Sesetengah bank menawarkan akaun simpanan pelajar "pelajar" yang membantu para pelajar untuk mengelakkan yuran sehingga mereka mendapat pekerjaan dan boleh melayakkan bayaran pengecualian bulanan.
Jika anda seorang pelajar, akaun simpanan pelajar di bank batu bata dan kredit atau kesatuan kredit adalah pilihan yang bagus untuk akaun bank pertama anda. Harap maklum bahawa akaun itu boleh ditukar ke akaun "biasa" pada satu ketika, dan anda perlu berhati-hati yuran selepas penukaran itu.
Akaun Simpanan Berorientasikan Objektif
Anda boleh menyimpan untuk apa-apa - atau apa-apa khususnya - dalam akaun simpanan, tetapi kadang-kadang bermanfaat untuk memperuntukkan dana untuk tujuan tertentu.
Sebagai contoh, anda mungkin ingin menjana tabungan untuk kenderaan baru, rumah pertama anda, percutian, atau hadiah untuk orang tersayang. Sesetengah bank menawarkan akaun simpanan yang direka khusus untuk matlamat tersebut.
Manfaat utama akaun ini adalah psikologi. Anda biasanya tidak mendapat lebih banyak simpanan anda (walaupun sesetengah bank dan kesatuan kredit menawarkan faedah untuk menggalakkan penjimatan biasa), tetapi anda mungkin lebih cenderung untuk menjangkau matlamat simpanan jika akaun tertentu terikat pada sesuatu yang anda nilai. Sekiranya ia kelihatan seperti sesuatu yang anda akan mendapat manfaat, cari program "kelab simpanan" (atau yang serupa). Anda juga boleh merekabentuk program anda sendiri: Lihat bagaimana untuk melakukan ini di SmartyPig , atau anda boleh membuat "subaccounts" atau berbilang akaun (dengan nama samaran deskriptif) di kebanyakan bank dalam talian.