Walaupun penyata bank mungkin kelihatan membosankan, mereka adalah alat penting untuk mencapai matlamat kewangan anda. Semak laporan ini dengan kerap supaya anda membuat sebahagian besar wang anda dan melindungi simpanan anda.
Apakah Pernyataan Penyata Bank
Pernyataan menunjukkan butiran penting mengenai akaun anda sepanjang bulan lepas.
Baki bermula dan berakhir: Lihat jumlah yang anda ada dalam akaun anda pada permulaan dan akhir setiap tempoh. Jika matlamat anda adalah untuk mengembangkan akaun anda, ini adalah ujian cepat untuk menunjukkan kemajuan anda. Jika anda mempunyai lebih banyak daripada yang anda perlukan untuk belanjawan bulanan anda, anda juga boleh melihat berapa banyak yang tersedia untuk bergerak ke simpanan jangka panjang dan pelaburan.
Urus niaga: Penyataan anda menunjukkan setiap urus niaga dalam akaun anda, membantu anda memahami wang dari mana dan asalnya.
- Deposit: Lihat semua penambahan ke akaun anda, termasuk deposit terus gaji anda , apa-apa cek atau wang yang anda simpan, dan kredit lain ke akaun anda. Maklumat ini dapat membantu anda memahami berapa banyak pendapatan bulanan anda boleh didapati untuk perbelanjaan selepas cukai dan potongan.
- Pengeluaran: Anda perlu tahu tentang setiap pemindahan dari akaun anda, jadi semak pengeluaran dan perbelanjaan dengan berhati-hati. Jenis pengeluaran termasuk wang yang anda belanjakan dengan kad debit anda, pembayaran bil automatik dan pengeluaran ACH , dan pengeluaran wang tunai di ATM.
- Yuran: Yuran boleh menghilangkan simpanan anda dan menambah kos tahunan yang signifikan. Ketahui jika anda membayar yuran bulanan, yuran overdraf , atau apa-apa caj lain. Jika anda, tanya bank anda tentang pengecualian yuran atau buka akaun pemeriksaan percuma .
- Pendapatan faedah: Jika anda memperoleh faedah daripada akaun simpanan atau sijil deposit (CD) , anda akan melihat pendapatan tersebut pada penyata anda.
- Urus niaga lain: Butiran pernyataan anda semuanya di dalam akaun anda. Transaksi kurang kerap juga akan muncul, memaklumkan kepada anda tentang peristiwa penting dalam akaun anda. Contohnya, anda mungkin melihat CD yang matang , deposit yang dikembalikan , dan cek cek yang baki dan dikreditkan ke akaun anda.
Bagaimana Menggunakan Penyataan Anda
Bank anda akan membuat kenyataan bulanan atau suku tahunan dan menghantarnya ke alamat mel anda melainkan anda memilih untuk menerima penyata bank tanpa kertas.
Baki akaun anda: Adalah bijak untuk mengimbangi atau mendamaikan akaun bank anda setiap bulan. Untuk berbuat demikian, semak semula setiap transaksi pada penyata bank anda dan bandingkan dengan rekod anda sendiri tentang apa yang berlaku dalam akaun anda. Ini membantu memastikan anda dan bank anda bersetuju tentang berapa banyak yang ada dalam akaun anda, berapa banyak yang telah ditambah, dan berapa banyak yang telah dikeluarkan. Kadang-kadang, anda akan mendapati percanggahan -yang baik-baik saja jika mereka hanya masalah masa yang membersihkan diri. Kadang-kadang anda akan melihat masalah yang serius.
Kenal pasti penipuan dan kesilapan: Pernyataan anda menunjukkan rekod semua transaksi dalam akaun anda. Jika anda melihat apa-apa yang tidak dijangka, penyelidikan transaksi untuk melihat apakah itu hasil daripada kecurian atau kesilapan bank. Dalam banyak kes, undang-undang persekutuan melindungi anda dari kerugian.
Semakin cepat anda memberitahu bank anda, semakin banyak perlindungan yang anda miliki-tetapi anda mungkin bertanggungjawab terhadap kerugian dalam akaun anda jika anda menunggu lebih dari 60 hari untuk melaporkan masalahnya.
Memahami perbelanjaan dan pendapatan: Penyata bank tidak berbohong. Jika anda ingin tahu di mana wang anda pergi, sejarah urus niaga anda menceritakan kisah terperinci yang dapat membantu anda mengesan perbelanjaan anda. Sekiranya anda perlu membuat perubahan kepada belanjawan anda, kenyataan anda boleh menunjukkan kepada anda apa kesannya-dan bulan depan ia akan memikul tanggungjawab anda.
Ketahui berapa banyak yang anda ada: Kecuali anda menyemak akaun anda setiap hari atau mendaftar untuk makluman akaun , anda mungkin tidak tahu berapa banyak wang yang ada dalam semakan dan simpanan. Kenyataan bulanan memberikan peluang berkala bagi anda untuk mendaftar masuk dan melihat di mana anda berdiri. Anda kurang mungkin untuk terlepas bayaran dan membayar yuran penalti kerana dana tidak mencukupi apabila anda menyimpan tab pada akaun anda.
Dokumen kewangan anda: Penyata berguna apabila memohon pinjaman, dan dalam keadaan lain di mana anda perlu mendokumenkan aset dan pendapatan anda. Sebagai rasmi, berkala, dokumen, pemberi pinjaman sering menuntut dua atau lebih penyata bank apabila anda memohon pinjaman rumah dan pinjaman besar lainnya. Anda mungkin memerlukan kenyataan terbaru untuk pengesahan pinjaman pelajar.
Pernyataan Elektronik vs Kertas
Secara tradisional, penyata bank datang melalui pos, menjadikannya sukar untuk diabaikan. Sekarang, bank dan kesatuan kredit mempromosikan penyataan elektronik, dan anda mungkin dapat mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan dengan menyetujui untuk pergi tanpa kertas.
Kenyataan tanpa kertas adalah pilihan yang baik untuk beberapa sebab.
- Privasi: Maklumat peribadi anda tidak melalui surat setiap bulan, memberikan pencuri peluang untuk mencuri surat dan menggunakannya untuk kecurian identiti. Selain itu, tidak perlu memusnahkan atau mengamankan dokumen tersebut selepas anda membacanya.
- Penyimpanan dan pengambilan semula: Apabila anda memilih penyata elektronik, bank anda biasanya menyimpan beberapa kenyataan bersejarah dalam talian untuk anda. Anda juga boleh memuat turun dan menyimpan dokumen tersebut untuk akses mudah. Penyataan elektronik berada di hujung jari anda 24/7, dan mereka tidak mengambil ruang.
- Kelestarian: Memakai kertas tanpa kertas jelas menjimatkan kertas, tetapi ia juga mengurangkan jumlah bahan api dan sumber lain yang diperlukan untuk menghasilkan kenyataan dan menghantarnya ke rumah atau pejabat anda.
Jangan menolak kenyataan kertas jika pernyataan elektronik tidak sesuai untuk anda. Kadang-kadang ia memerlukan dokumen fizikal di tangan anda untuk membuat anda menjalankan tugas bulanan biasa. Sekiranya anda hanya memadamkan pemberitahuan e-mel mengenai kenyataan baru dan mengabaikan akaun anda, anda lebih baik melekat dengan penyata bank tradisional. Anda boleh pergi tanpa kertas kemudian.