Apa Dana Yang Tidak Mencukupi
Dana yang tidak mencukupi ialah situasi apabila akaun anda tidak mempunyai cukup wang untuk menampung pembayaran.
Sebagai contoh, anda mungkin menulis cek atau mendaftar untuk pembayaran elektronik automatik ke syarikat elektrik anda.
Apabila pembayaran itu mencecah akaun anda (sama ada kerana peminjam anda meminta dana atau deposit cek anda ), bank membandingkan berapa banyak yang anda ada dan berapa banyak yang anda berhutang pada pembayaran. Jika anda tidak mempunyai dana yang mencukupi, bank boleh menolak pembayaran: wang tidak akan meninggalkan akaun anda, dan peminjam tidak akan dibayar. Dalam sesetengah kes, bank anda akan membenarkan pembayaran diteruskan - lihat di bawah.
Daripada menggunakan istilah dana yang tidak mencukupi, anda mungkin mendengar tentang cek yang melantun, penolakan pembayaran, akaun berlebihan, atau dana tidak mencukupi (NSF).
Apa yang Berlaku Seterusnya
Dalam banyak kes, bank anda akan membatalkan urus niaga apabila anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk menampung pembayaran. Tetapi ia semakin teruk.
- Yuran menaikkan: bank mengenakan yuran apabila anda mempunyai dana yang tidak mencukupi. Mengharapkan caj $ 35 atau lebih. Di samping itu, sesiapa yang anda cuba bayar kemungkinan besar akan mengenakan bayaran kepada anda. Perniagaan yang mendepositkan cek buruk anda akan diketepikan oleh bank mereka sendiri dan akan melepaskan caj kepada anda. Walaupun anda membuat pembayaran elektronik, seringkali penalti untuk pembayaran gagal.
- Reputasi buruk: bank tidak menyukai pelanggan yang mengundurkan akaun mereka (walaupun pelanggan menghasilkan banyak hasil). Mereka bimbang bahawa bank akhirnya perlu makan bayaran yang tidak baik dan perlu mencuba dan mengutip dari pelanggan. Bank mungkin menutup akaun anda jika anda terlalu sering mengeluarkan akaun anda, dan nama anda mungkin berakhir dalam pangkalan data yang mengesan pengguna dengan sejarah menulis cek yang buruk .
- Masalah undang-undang dan kredit: jika anda membuat kebiasaan mengalih keluar akaun anda (dan anda tidak menggunakan perlindungan overdraf), akhirnya anda akhirnya akan mencederakan skor kredit anda - dan anda mungkin menghadapi masalah undang-undang jika kelihatan seperti anda sengaja menghabiskan lebih banyak daripada yang anda mampu. Bagi kebanyakan orang, ini bukan isu, tetapi kemungkinan.
Perlindungan Overdraf
Bank menawarkan program perlindungan overdraf untuk "membantu" apabila baki akaun anda rendah. Daripada menolak transaksi, mereka akan membayar mereka seolah-olah anda mempunyai wang yang mencukupi, dan anda perlu mengganti dana tersebut dengan cepat.
Perlindungan overdraf adalah pilihan - anda perlu ikut serta jika anda menginginkannya pada akaun semak anda, dan itu tidak semestinya idea yang baik untuk ikut serta. Jika anda tidak ikut serta, kad debit anda akan ditolak jika anda cuba membuat pembayaran yang anda tidak mampu. Dalam kes itu, anda mungkin memutuskan untuk menggunakan kad yang berbeza, membayar wang tunai, atau berbuat apa sahaja yang anda beli. Walau bagaimanapun, jika anda memilih ikut serta apabila anda membuka akaun anda, anda akan memberi kuasa kepada bank untuk mengenakan bayaran overdraf dan membenarkan pembelian lebih banyak daripada yang anda miliki.
Jika anda memutuskan bahawa anda mahukan perlindungan overdraf, pilih dengan bijak. Perlindungan overdraf lama $ 35 jarang sekali pertaruhan terbaik anda (jika anda melebihkan $ 2, anda akan membayar yuran penuh $ 35).
- Talian overdraf kredit lebih murah daripada yuran overdraf setiap item. Daripada bayaran yang rata, anda akan membayar faedah ke atas jumlah yang anda "meminjam," yang biasanya kurang daripada yuran.
- Pautkan akaun simpanan ke akaun semak anda. Bank anda akan menarik dana yang diperlukan dari penjimatan (walaupun mungkin ada bayaran rata-rata $ 10 atau lebih - periksa dengan bank anda).
Perhatikan bahawa sama ada atau tidak anda mendaftar untuk perlindungan overdraf, bank anda mungkin masih membenarkan bayaran untuk dilalui apabila anda pendek (dan mengenakan yuran dana yang tidak mencukupi). Pembayaran berulang automatik, seperti pembayaran utiliti atau premium insurans, kemungkinan besar akan dibayar walaupun anda telah meminta bank anda menolak transaksi apabila anda kehabisan wang (tetapi mengesahkan proses dengan bank anda sehingga anda tahu apa yang diharapkan) .
Mengelakkan Masalah
Untuk mengelakkan bayaran dana yang tidak mencukupi, simpan tab pada akaun anda, dan simpan sedikit wang tambahan di tangan.
- Pantau akaun anda dengan melog masuk dalam talian atau menyediakan amaran (atau menghantar teks cepat) dengan bank anda. Adalah idea yang baik untuk mengkaji semula transaksi secara tetap supaya anda dapat melihat penipuan awal .
- Tahu berapa banyak yang anda ada dengan menyeimbangkan akaun anda. Jika anda menjejaki baki anda, sebarang pembayaran automatik yang akan datang dan apa-apa yang dipegang atau membeku pada akaun anda, anda akan tahu berapa banyak yang anda boleh belanja walaupun sebelum bank anda.