Kebangkrutan sering dilihat sebagai gagal, atau tertakluk kepada penghakiman moral. Tetapi pertimbangkan Perlembagaan AS, yang memberikan Kongres kuasa untuk menubuhkan "undang-undang seragam mengenai masalah kebangkrutan di seluruh Amerika Syarikat.
(Perkara 1, Seksyen 8, Fasal 4). Malah, bapa pengasas kami mengiktiraf keperluan mekanisme untuk membantu orang keluar dari hutang yang tidak dapat diurus dan mendapatkan permulaan yang baru untuk maju dan menjadi ahli masyarakat. Ringkasnya, muflis adalah baik untuk ekonomi.
Apakah Kebankrapan Perubatan?
Kebankrapan perubatan tidak mempunyai definisi yang ketat. Kebanyakan orang memikirkan kebankrapan perubatan sebagai salah satu yang difailkan untuk menyingkirkan (atau menunaikan ) bil hospital dan doktor, yang bagi ramai orang berjumlah beribu-ribu dan beribu-ribu dolar. Tetapi ia boleh menjadi lebih mendalam daripada itu. Walaupun bil perubatan penghutang dilindungi, dia boleh mengalami kebangkrutan perubatan kerana kehilangan pendapatan apabila dia terpaksa mengambil kerja selepas kemalangan atau sakit.
Faktor utama dalam keputusan memfailkan muflis untuk ramai orang adalah hutang perubatan yang melampau. Sudah tentu, sesetengah orang ditinggalkan dengan hutang perubatan yang mengejutkan kerana mereka tidak mempunyai insurans kesihatan.
Tetapi bukan sekadar yang tidak diinsuranskan yang mendapati diri mereka disokong ke sudut kewangan. Premium insurans perubatan sangat tinggi. Malah, dasar-dasar yang ada melalui pasaran Undang-undang Penjagaan Terjangkau adalah berpatutan hanya kerana syarikat-syarikat insurans telah menetapkan potongan dasar yang sangat tinggi . Bukan perkara biasa untuk deductible menjadi $ 10,000 seorang atau $ 20,000 keluarga, atau lebih.
Ini adalah berapa banyak yang anda perlu bayar sebelum syarikat insurans merangkumi sebarang bil perubatan lain.
Dari kertas kerja kebankrapan , sukar untuk mengetahui sama ada mana-mana satu kes muflis perubatan. Walaubagaimanapun dalam kertas kerja muflis adalah penghutang (orang yang memfailkan kes kebangkrutan) yang dikehendaki menyatakan alasan kebankrapan pemfailan. Debitur diperlukan untuk menyenaraikan semua hutang, termasuk bil perubatan. Melihat senarai pemiutang dan baki di dalam akaun akan memberi kita petunjuk jika hutangnya banyak dan besar. Pemegang amanah , di mesyuarat pemiutang pemiutang, sering akan meminta penghutang apa yang membawa kepada keputusan untuk memfailkan muflis.
Kajian Harvard
Dalam satu kajian yang sering dikutip oleh Senator Elizabeth Warren semasa dia seorang profesor di Sekolah Undang-undang Harvard, bil perubatan adalah faktor di lebih daripada 50 peratus kes muflis. Kajian-kajian lain telah menghasilkan hasil yang sama sementara masih banyak kajian telah menambat bilangannya lebih dekat kepada 25 peratus. Satu kajian yang diterbitkan oleh Nerdwallet Health pada tahun 2014 mendapati bil-bil perubatan dijangka menjadi faktor penyumbang yang paling penting, bahkan lebih daripada kad kredit atau hutang gadai janji. Sama ada, jumlah hutang perubatan yang dilepaskan dalam kes muflis di Amerika Syarikat setiap tahun adalah beratus juta.
Hutang Perubatan Dihantar dalam Kebankrapan
Nasib baik, hutang itu boleh dilepaskan dalam kedua kebangkrutan Bab 7 secara lurus dan pelan pembayaran Bab 13. Anda mungkin layak untuk kes Bab 7 di bawah ujian cara , iaitu pengiraan menggunakan pendapatan dan perbelanjaan anda untuk menentukan sama ada anda mampu melakukan pembayaran. Jika anda tidak lulus ujian cara, anda boleh memfailkan kes Bab 13 dan membayar beberapa hutang anda selama tiga hingga lima tahun.
Adakah Saya Perlu Bangkit Kebankrapan untuk Menghapuskan Hutang Perubatan?
Jika anda tidak berhutang lebih banyak daripada hutang perubatan, dan anda tidak mendapat bayaran rumah atau kereta anda, sokongan anak, atau tunjangan, mungkin tidak perlu mengajukan kes muflis. Berikut adalah beberapa sebab mengapa:
- Pemiutang perubatan sering lebih mudah untuk bekerja dengan daripada pemiutang lain dengan jenis hutang yang lain.
- Akaun perubatan akan tinggal di jabatan bil doktor atau hospital selama mungkin sebelum dihantar ke pemungut.
- Banyak kali doktor atau pembekal kesihatan anda akan bersetuju untuk mengambil jumlah yang sangat kecil setiap bulan, walaupun $ 5 atau $ 10.
- Dalam sesetengah kes, terutamanya jika ia merupakan hospital awam atau doktor untuk pesakit Medicare Medicaid, pembekal tidak akan peduli untuk melakukan lebih daripada menghantar bil.
- Pemiutang perubatan jarang tergolong dalam agensi pelaporan kredit, jadi hutang itu tidak akan mempengaruhi banyak skor kredit anda.
Anda mungkin selamat berusaha untuk membuat pengaturan pembayaran dengan kreditur perubatan anda dan bukannya memfailkan kes muflis. Anda tidak akan kehilangan banyak dengan mencuba, tetapi jika anda tidak dapat berpuas hati dengan bekerja dengan pemiutang anda, sama ada Bab 7 atau Bab 13 akan berada di sana untuk mengurusnya untuk anda.