Tips Asas untuk Dapatkan Kebanyakan Daripada Akaun Simpanan
Akaun simpanan adalah jenis akaun yang paling asas di bank atau kesatuan kredit, yang membolehkan anda mendepositkan wang, menyimpan dana yang selamat, dan mengeluarkan dana yang diperlukan. Akaun simpanan biasanya membayar faedah ke atas deposit anda, yang membantu anda mengembangkan wang anda, tetapi kadarnya agak rendah pada akaun berisiko rendah ini.
Semasa anda menguasai akaun simpanan anda, anda akan menggunakan akaun lain untuk keperluan kewangan tertentu (seperti akaun semak untuk pembayaran dan pembelian ).
Tempat yang selamat untuk mengakses wang anda
Akaun simpanan memegang wang anda di tempat yang selamat - bank atau kesatuan kredit anda. Daripada membawa wang tunai atau menyimpan wang di rumah anda, anda boleh memasukkan dana ke dalam akaun simpanan untuk penyimpanan yang selamat.
Tunai di luar bank dengan mudah boleh dicuri atau rosak dalam api. Tetapi apabila kerajaan persekutuan menjamin simpanan anda, anda mengelakkan kehilangan kehilangan wang jika bank atau kesatuan kredit anda gagal.
- Bank dilindungi oleh insurans FDIC
- Kesatuan kredit diinsuranskan oleh Persekutuan dilindungi oleh insurans NCUSIF (akaun di kesatuan kredit sering dipanggil akaun "saham" )
Akaun simpanan menawarkan akses mudah kepada wang tunai anda (juga dikenali sebagai kecairan , atau keupayaan untuk membuat pengeluaran dengan mudah dan cepat). Sebaik sahaja anda bersedia untuk membelanjakan wang, anda boleh mengeluarkan wang tunai atau memindahkan dana ke akaun semak anda untuk membayar melalui cek, kad debit, atau pemindahan dana elektronik. Anda biasanya tidak membuat jenis pembayaran terus dari akaun simpanan anda - undang-undang persekutuan membatasi jumlah pemindahan tertentu dari penjimatan setiap bulan .
- Ketahui tentang menggunakan kad debit untuk pembelian dan bayaran lain.
- Lihat cara membuat pembayaran bil dalam talian dari semakan.
Walaupun terdapat sekatan pemindahan yang keluar, anda boleh membuat pengeluaran tanpa had dari akaun simpanan anda di ATM atau dengan juruwang bank anda.
Tumbuh Wang Anda
Akaun simpanan membayar faedah ke atas wang dalam akaun anda. Akibatnya, bank anda akan membuat penambahan kecil ke akaun anda, biasanya setiap bulan. Kadar faedah bergantung kepada keadaan ekonomi dan hasrat bank anda untuk bersaing dengan bank lain. Kadar akaun simpanan pada umumnya tidak terlalu tinggi - mereka mungkin hanya sepadan atau hampir tidak mengalahkan inflasi - tetapi risiko kerugian anda hampir tidak wujud apabila dana anda diinsuranskan secara federal.
Sedikit minat adalah lebih baik daripada apa-apa (memeriksa akaun sering tidak membayar sama sekali, tetapi ada pengecualian).
Untuk membandingkan akaun simpanan, lihat kadar peratusan tahunan (APY) yang dibayar pada akaun. Untuk kepentingan yang lebih banyak, cuba gunakan variasi pada akaun simpanan asas:
Akaun Simpanan Dalam Talian
Akaun dalam talian hanya merupakan pilihan yang bagus untuk pendapatan yang lebih tinggi dan bayaran yang lebih rendah . Bank dalam talian tidak mempunyai kos overhed yang sama seperti bank bata dan mortar, dan mereka biasanya membenarkan anda memulakan dengan hanya satu dolar. Anda sering akan mendapat kad ATM untuk mengeluarkan wang tunai, dan anda boleh memindahkan dana ke (atau dari) bank tempatan atau kesatuan kredit secara elektronik dalam kira-kira tiga hari perniagaan. Untuk menambah wang, anda sering boleh membuat cek cek dengan peranti mudah alih anda .
Akaun Pasaran Wang
Sama seperti akaun simpanan, akaun pasaran wang membayar faedah ke atas deposit anda dan mengehadkan seberapa sering anda boleh membuat pemindahan tertentu. Walau bagaimanapun, mereka biasanya membayar lebih daripada akaun simpanan, dan lebih mudah untuk membelanjakan wang anda.
Akaun-akaun ini biasanya menyediakan kad pembayaran atau buku cek yang boleh anda gunakan untuk membelanjakan sehingga tiga kali setiap bulan (sehingga mereka berguna untuk simpanan kecemasan atau pembayaran yang besar dan jarang).
Sijil Deposit (CD)
Sekiranya anda boleh komited untuk meninggalkan simpanan anda tidak disentuh selama sekurang-kurangnya enam bulan, anda mungkin dapat memperoleh lebih banyak lagi dalam CD . Akaun-akaun ini datang dengan komitmen waktu yang berbeza-beza (contohnya enam bulan, satu tahun, atau dua tahun), tetapi anda mungkin perlu membayar penalti jika anda mengeluarkan tunai lebih awal. Sesetengah CD fleksibel, menawarkan pengeluaran awal tanpa penalti , tetapi fleksibiliti sering datang dengan kadar yang lebih rendah.
Mengapa bank membayar faedah ke atas wang anda? Untuk menggalakkan anda mendepositkan wang dan membiarkannya dalam akaun anda. Mereka melabur dan meminjamkan dana tersebut kepada pelanggan lain pada kadar faedah yang lebih tinggi dan memperoleh keuntungan atas perbezaan (atau "penyebaran") di antara kadar faedah tersebut. Ketahui lebih lanjut mengenai bagaimana bank membuat wang .
Adakah Anda Perlu Akaun Simpanan?
Secara umumnya bijak mempunyai akaun simpanan, dan mereka sering bebas - terutamanya di bank dalam talian dan bank komuniti dan kesatuan kredit.
Tanpa akaun simpanan, di mana anda akan menyimpan wang yang anda tidak bercadang untuk dibelanjakan dalam masa terdekat? Ia tidak selamat untuk memegang tunai, dan ada faedah psikologi untuk menggunakan akaun simpanan: Ini menggoda untuk membelanjakan wang yang ada di tangan (atau dalam akaun semak), jadi akaun simpanan membantu anda mengetepikan dana dan mencapai matlamat.
Akaun bank menjadikannya mudah berfungsi di dunia moden. Anda boleh mendapatkannya tanpa sesiapa, tetapi anda akan menghabiskan lebih banyak masa dan wang untuk perkara yang boleh dielakkan jika anda membuka akaun.
Bagaimana Membuka Akaun Simpanan
Membuka akaun simpanan sepatutnya mengambil masa kurang dari satu jam (kadang-kadang hanya beberapa minit ), dan ia akan memberi perkhidmatan kepada anda untuk bertahun-tahun yang akan datang. Cara paling mudah untuk membuka akaun ialah melakukannya secara dalam talian atau dengan peranti mudah alih anda. Jika anda lebih suka panduan orang lain, lawati cawangan bank.
- Bandingkan bank dengan mengkaji semula kadar faedah, yuran, keperluan baki minimum dan perkhidmatan lain . Akaun simpanan tidak membayar banyak, jadi apa-apa yuran kemungkinan besar akan memakan wang yang anda simpan - selain menghapus sebarang pendapatan dalam akaun.
- Sekiranya anda mempertimbangkan kesatuan kredit , sahkan bahawa anda layak menyertai. Cari maklumat itu dalam talian, atau hubungi penyatuan kredit dan tanya tentang membuka akaun.
- Pilih bank atau kesatuan kredit yang memenuhi keperluan anda. Perkara yang paling penting adalah untuk mendapatkan akaun yang mudah digunakan dan anda sebenarnya akan memasukkan wang ke dalam (sama ada itu cawangan terletak dengan mudah atau aplikasi mudah alih masuk akal kepada anda). Kadar simpanan sedikit lebih tinggi tidak kritikal melainkan anda akan membuat deposit besar.
- Kumpulkan maklumat yang anda perlukan untuk membuka akaun. Anda memerlukan pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan (nombor lesen pemandu, ID ketenteraan, atau ID lain), Nombor Keselamatan Sosial atau serupa, dan alamat surat.
- Buka akaun dalam talian atau orang dengan mengemukakan permohonan.
- Membiayai akaun dengan deposit permulaan, jika diperlukan (atau hanya menambahnya apabila anda dapat berbuat demikian).
Untuk membuka akaun, sekurang-kurangnya seorang pemegang akaun perlu berusia lebih dari 18 tahun. Spesifik berbeza dari bank ke bank, jadi tanyakan perkhidmatan pelanggan untuk butiran jika anda membuka akaun untuk anak kecil. Terdapat beberapa cara untuk menjimatkan wang untuk seseorang di bawah 18 tahun, jadi menilai semua pilihan .
Bagaimana Menggunakan Akaun Simpanan Anda
Akaun simpanan adalah tempat yang baik untuk menyimpan wang yang selamat untuk keperluan masa depan. Akaun simpanan (dan variasi yang disenaraikan di atas) amat berguna untuk wang yang anda perlukan dalam beberapa tahun akan datang. Anda mungkin tidak mendapat banyak wang simpanan, tetapi selagi dana anda diinsuranskan secara fizikal dan anda berhati-hati dengan bayaran, anda tidak akan kehilangan wang itu sama ada.
Beberapa kegunaan akaun simpanan biasa diterangkan di bawah.
Penjimatan Pembelian Utama:
Sekiranya anda merancang membeli rumah atau kereta dalam beberapa tahun akan datang, anda mungkin memerlukan bayaran pendahuluan untuk melayakkan pinjaman - dan dapatkan terma terbaik . Dan akaun simpanan adalah tempat yang baik untuk membina (dan menyimpan) bayaran pendahuluan semasa anda sedang bersedia untuk membeli.
Vacancy yang akan datang atau perbelanjaan lain:
Anda akan menikmati percutian anda lebih banyak jika anda tidak masuk hutang dan anda mempunyai dana yang mencukupi untuk membayar semua keseronokan itu. Bina dana percutian dalam akaun simpanan dengan memindahkan wang dari pendapatan anda setiap bulan. Dengan mendapatkan wang itu daripada akaun semak anda, anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya.
Simpanan Kecemasan:
Kehidupan selalu berjaya mengejutkan kita. Dana kecemasan boleh membantu anda mengelakkan mengambil hutang toksik (atau membiarkan tidak menyenangkan - jika tidak berbahaya - masalah berlanjutan) apabila perkara yang tidak dijangka berlaku. Dana dalam akaun simpanan umumnya boleh diakses tanpa sebarang penalti, jadi anda boleh menjaga masalah dengan cepat.
Menambah Dana ke Simpanan
Terdapat beberapa cara untuk menambah wang ke akaun simpanan.
Deposit Tunai:
Cara tradisional untuk membuat deposit adalah membawa wang tunai kepada bank atau cawangan kesatuan kredit. Anda juga boleh membuat deposit di beberapa ATM , yang membolehkan anda mendepositkan tunai di luar jam perbankan (atau di lokasi yang lebih mudah untuk anda).
Cek Deposit:
Anda boleh membuat cek cek terus ke dalam akaun simpanan. Apabila anda membuat deposit, letakkan nombor akaun simpanan anda di slip deposit . Dengan kebanyakan bank, ia juga mungkin untuk mendepositkan cek dengan peranti mudah alih anda - jadi anda tidak perlu pergi ke mana-mana berhampiran cawangan atau ATM. Dana akan tersedia dalam beberapa hari, bergantung kepada dasar bank anda .
Pemindahan Daripada Pemeriksaan (Dalaman):
Sekiranya anda mempunyai akaun semak, mengalihkan wang dari pemeriksaan ke simpanan dalam bank yang sama adalah mudah, dan seringkali segera. Hanya gunakan aplikasi bank, laman web, atau talian perkhidmatan pelanggan untuk membuat langkah itu. Dapatkan wang itu daripada semak supaya anda tahu bahawa ia telah dikhaskan untuk sesuatu yang lain.
Pemindahan Elektronik (Bank ke Bank):
Anda juga boleh membuat deposit elektronik ke akaun simpanan dari bank lain. Sebagai contoh, hubungkan akaun bata dan mortar setempat kepada akaun dalam talian yang membayar lebih atau membolehkan anda menyediakan "subakkal" untuk membantu anda menjimatkan matlamat.
Deposit terus:
Sekiranya majikan anda membayar melalui deposit langsung , mintalah mereka memecah pembayaran anda supaya sebahagiannya pergi terus ke akaun simpanan. Wang itu tidak akan memukul akaun semak anda, jadi anda akan menyimpan tanpa cuba.
Menggunakan Wang Dari Simpanan
Untuk menggunakan wang anda, anda sering perlu mengalihkan dana daripada akaun simpanan. Dalam kebanyakan kes, ia akan pergi ke akaun semak, dan anda boleh menulis cek (atau menggunakan pembayaran bil dalam talian ) atau menggunakan kad debit anda untuk perbelanjaan. Tetapi ada beberapa cara untuk menggunakan wang dari simpanan.
Mengeluarkan tunai:
Jika anda mahu wang tunai secara tunai, anda boleh mendapatkan wang dari ATM. Anda boleh membuat pengeluaran tanpa had dari ATM (atau dengan seorang juruwang, secara peribadi).
Pindahan ke Pemeriksaan (Dalaman):
Menggerakkan wang ke akaun cek di bank yang sama adalah pantas dan mudah. Hanya hubungi khidmat pelanggan, atau buat pemindahan menggunakan aplikasi atau laman web bank anda.
Pemindahan Elektronik (Bank ke Bank):
Ia juga mudah untuk memindahkan dana ke bank yang berbeza , tetapi prosesnya mengambil beberapa hari perniagaan kecuali jika anda mengembalikan wang untuk bayaran tambahan.
Minta Cek:
Dalam sesetengah situasi, mungkin paling mudah untuk mencetak cek anda menggunakan dana dari akaun simpanan anda. Contohnya, apabila membuat pembayaran di rumah, bank anda boleh membuat cek juruwang dibayar kepada syarikat tajuk atau penjual.