Kos Wang
Apa yang diperlukan untuk mendapatkan wang? Lebih banyak wang. Apabila anda meminjam, anda perlu membayar balik jumlah yang anda meminjam serta faedah. Anda juga mungkin perlu membayar yuran.
Kos adalah bahagian penting untuk memahami bagaimana pinjaman berfungsi dan yang mana yang hendak dipilih; secara umum, adalah yang terbaik untuk meminimumkan kos, tetapi kos tidak selalu mudah difahami. Pemberi pinjaman tidak sering menunjukkan betapa pinjaman berfungsi dan apa yang mereka harganya, jadi ia membayar untuk menjalankan nombor itu sendiri.
Bagi kebanyakan pinjaman, Kalkulator Amortisasi Pinjaman asas akan menggambarkan bagaimana perkara berfungsi. Jika anda benar-benar mahu bermain dengan nombor, gunakan spreadsheet untuk melihat apa yang berlaku apabila anda menukar pembolehubah. Kos boleh menjadi rumit, jadi pastikan anda menimbangkan kadar faedah dan yuran urus niaga semasa anda belajar bagaimana pinjaman berfungsi.
Membayar Baki Pinjaman
Ia hanya pinjaman jika anda membayar baliknya. Seperti yang anda fikirkan bagaimana pinjaman berfungsi, anda akan melihat bahawa kebanyakan pinjaman akan dibayar secara beransur-ansur dari masa ke masa. Setiap pembayaran bulanan dibahagikan kepada dua bahagian: sebahagiannya membayar balik baki pinjaman, dan sebahagian daripadanya adalah kos faedah anda. Jadual pelunasan menunjukkan bagaimana ini berfungsi, dan bagaimana kos faedah turun dari masa ke masa.
Pinjaman mungkin atau mungkin tidak mempunyai "tempoh" - tempoh masa yang anda bayarkan. Sesetengah gadai janji berlangsung selama 30 tahun, manakala pinjaman lain hanya boleh bertahan 3 tahun. Kad kredit adalah "pusingan" pinjaman, bermakna anda boleh meminjam dan membayar balik sebanyak yang anda inginkan tanpa memohon pinjaman baru . Istilah ini mempengaruhi bagaimana pinjaman anda berfungsi ; Istilah yang lebih pendek memerlukan bayaran yang lebih besar.
Kelayakan untuk Pinjaman
Untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu melayakkan diri. Peminjam hanya membuat pinjaman apabila mereka fikir mereka akan dibayar balik. Kredit anda adalah penting dalam membantu anda melayakkan diri kerana ia menunjukkan bagaimana anda telah menggunakan pinjaman pada masa lalu. Kredit yang baik bermakna anda lebih cenderung untuk mendapatkan pinjaman pada kadar yang munasabah. Anda juga mungkin perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan yang cukup untuk membayar pinjaman.
Jika anda tidak mempunyai kredit yang kuat atau jika anda meminjam banyak wang, anda juga mungkin perlu mendapatkan pinjaman dengan cagaran . Ini membolehkan pemberi pinjaman mengambil sesuatu dan menjualnya jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman. Anda mungkin perlu mempunyai orang yang mempunyai kredit yang baik menandatangani pinjaman, yang bermaksud mereka akan berjanji untuk membayarnya jika anda tidak boleh. Kadang-kadang surat bertulis yang baik boleh membantu.
Bagaimana Pinjaman Bekerja dalam Amalan
Sekarang anda tahu lebih banyak tentang pinjaman secara umum, tetapi bagaimana pinjaman bekerja dalam kehidupan seharian? Apabila anda ingin meminjam, anda melawat dengan pemberi pinjaman dan memohon pinjaman. Bank atau kesatuan kredit anda adalah tempat yang baik untuk bermula; anda juga boleh bekerja dengan peminjam khusus seperti broker gadai janji dan rakan sebaya untuk perkhidmatan pinjaman rakan sebaya.
Selepas anda memberi maklumat mengenai diri anda, pemberi pinjaman akan menilai permohonan anda dan memutuskan sama ada hendak membuat pinjaman.
Jika anda diluluskan, pemberi pinjaman akan menghantar dana kepada anda (atau ia boleh pergi terus ke orang lain - seseorang yang anda beli sebuah rumah dari, contohnya). Tidak lama selepas pembiayaan, anda akan mula membayar balik - biasanya setiap bulan.
Jika anda ingin menjimatkan wang, anda secara umumnya boleh membayar balik pinjaman lebih awal. Perhatikan bagaimana pinjaman anda berfungsi untuk melihat sama ada ada kos untuk prabayar dan memastikan ia masuk akal sebelum berbuat demikian.