Malangnya, tidak ada jawapan yang tepat kerana pilihan terbaik untuk anda bergantung pada situasi peribadi anda, jenis harta yang anda ingin beli dan bagaimana kadar pemberi pinjamannya dibandingkan dengan masyarakat pemberi pinjaman.
Anda boleh mendapatkan pinjaman daripada pelbagai sumber seperti:
Broker gadai janji
Hampir 25% daripada semua pinjaman hartanah yang dibuat di Amerika Syarikat berasal dari broker gadai janji. Peratusan ini menurun pada separuh dari tahun 2006. Broker gadai janji adalah orang tengah yang menyatukan peminjam dan peminjam. Broker gadai janji kadang-kadang boleh menjadi bank gadai janji, tetapi tidak semua bank gadai janji adalah broker gadai janji.
Broker gadai janji setiap kerja dengan pemberi pinjaman yang berbeza, kadang-kadang beratus-ratus. Adalah penting untuk bertanya tentang pelbagai produk yang ditawarkan kerana ini akan berbeza dari broker kepada broker. Pilihan anda bergantung kepada jumlah hubungan kerja broker.
- Yuran dibayar oleh pembeli atau pemberi pinjaman atau kedua-duanya.
- Pinjaman pada "par" bermakna pembeli tidak membayar bayaran.
- Broker gadai janji juga boleh beroperasi sebagai broker gadai janji "terdepan", yang bermaksud mereka akan berunding secara langsung dengan pembeli sebagai pertukaran untuk membeli kadar faedah & yuran yang paling rendah (borong).
Bank Mortgage Komersial
Bank gadai janji komersial, seperti yang anda mungkin dapat meneka, bekerja untuk bank. Mereka mungkin mewakili lebih daripada satu bank, tetapi pinjaman yang mereka buat adalah pinjaman bank yang dibiayai oleh bank.
- Yuran biasanya tidak boleh dirunding dan ditetapkan oleh dasar bank.
- Produk pinjaman adalah terhad kepada tawaran bank.
- Jurubank mungkin tidak berlesen kerana banyak yang diperlukan hanya untuk didaftarkan dengan registri.
Bank Perdagangan
Citigroup, Bank of America, dan Wells Fargo adalah contoh baik bank perdagangan yang terkenal. Bank perdagangan menawarkan pelbagai perkhidmatan. Malah, anda mungkin mempunyai bank seperti ini di kawasan kejiranan anda.
- Sumber utama usaha tidak membuat pinjaman hipotek.
- Kadar bank adalah kompetitif.
- Bank anda boleh menawarkan diskaun atau insentif atas pinjaman anda jika anda mengekalkan akaun cek atau simpanan di institusi itu.
Persatuan Simpanan & Pinjaman
Simpanan dan pinjaman menerima deposit daripada pelanggan ke dalam akaun simpanan / wang pasaran dan membayar faedah ke atas akaun tersebut. Untuk menghalang keruntuhan seperti krisis S & L pada tahun 1980-an, Presiden Bush pada tahun 1989 menandatangani Akta Pembaharuan, Pemulihan dan Penguatkuasaan Institusi Kewangan 1989 (FIRREA). Banyak simpanan dan pinjaman kini dikawal oleh Jabatan Perbendaharaan AS, Pejabat Pengawasan Harian.
- Sumber utama usaha adalah membuat pinjaman perumahan.
- Simpanan dan pinjaman tidak membuat pinjaman perniagaan atau komersil tetapi memberi pinjaman untuk tujuan pembinaan, pembelian atau pembaikan rumah.
- Proses mendapatkan gadai janji adalah sedikit lebih mudah daripada pergi ke bank komersial .
Kesatuan Kredit
Institusi-institusi ini sering diserang oleh pesaing pinjaman kerana kesatuan kredit tidak membayar cukai persekutuan dan menikmati keuntungan cukai tertentu yang institusi pinjaman lain tidak. Mereka dibentuk oleh sekumpulan individu yang mempunyai kepentingan bersama seperti kerajaan negeri dan pekerja pendidikan masyarakat atau kumpulan agama.
- Pelanggan mesti memenuhi syarat untuk layak keahlian.
- Kadar faedah dan terma biasanya sangat menarik dan kompetitif.
- Banyak kesatuan kredit tidak menjual pinjaman gadai janji mereka di pasaran sekunder .
Individu Persendirian
Sesiapa yang mempunyai wang di bank boleh membuat pinjaman hartanah kepada anda selagi mereka mematuhi peraturan persekutuan dan negeri mengenai perkara seperti kadar faedah, yuran, dan caj, dan memberikan pendedahan yang diperlukan secara sah.
Broker Saham & Pemberi Pinjaman Dalam Talian
Anda mungkin hairan untuk mengetahui bahawa syarikat yang mengendalikan IRA atau dana bersama atau simpanan dalam talian juga membuat pinjaman gadai janji . Nama yang mudah dikenali ialah Capital One, Charles Schwab, dan Ditech.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.
- Penjual boleh membawa balik instrumen pembiayaan biasa seperti gadai janji, surat ikatan amanah atau kontrak tanah .
- Tiada dasar penilaian atau tajuk yang diperlukan, tetapi anda masih perlu mendapatkan perlindungan penilaian dan tajuk.
- Pembiayaan pemilik terbaik untuk hartanah yang bebas dan jelas kerana pinjaman yang sedia ada kemungkinan besar mengandungi klausa pengasingan.
- Sekiranya anda perlu bersalaman dengan pegawai pinjaman anda sendiri, pemberi pinjaman dalam talian mungkin bukan untuk anda.
- Pemberi pinjaman internet seolah-olah bekerja terbaik untuk peminjam yang canggih dengan skor FICO yang hebat yang tahu apa yang mereka mahukan.
- Hubungi hanya syarikat yang terkenal dan terkenal dengan laman web yang selamat, dan tinggal jauh dari operator penerbangan malam.