Mengambil Pinjaman Lain Membuat Sense untuk Beberapa Pembeli Rumah
Walau bagaimanapun, ke hadapan, andaian pinjaman hipotek mencari tempat di pasaran hartanah. Mereka bukan untuk setiap pembeli rumah, dan tidak sesuai dengan setiap tujuan penjual. Tetapi dalam beberapa keadaan, andaian pinjaman mungkin merupakan pilihan terbaik bagi semua pihak yang berkenaan, dengan syarat, sudah tentu, pemberi pinjaman yang sedia ada akan membenarkan andaian pinjaman.
Itu dengan sendirinya adalah kicker.
Mengapa Beberapa Pembeli Memilih Pinjaman Baru Melalui Asumsi Pinjaman Gadai Janji
- Terlalu banyak ekuiti
Sebahagian daripada sebab mengapa andaian pinjaman tidak digunakan pada akhir 1980-an dan awal 1990-an adalah kerana semasa tahun-tahun booming, penjual mempunyai terlalu banyak ekuiti dan pembeli tidak mempunyai cukup wang tunai untuk merapatkan jurang antara harga pinjaman dan jualan . Ramai penjual tidak mahu melakukan pembiayaan pemilik .
- Kadar faedah yang rendah
Satu lagi sebab bahawa andaian pinjaman jatuh di tepi jalan selama beberapa dekad adalah kerana pembeli biasanya boleh mendapatkan minat yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman baru daripada dengan mengandaikan pinjaman yang ada. Ia tidak masuk akal untuk mengambil pinjaman 7 peratus apabila bank di jalanan menawarkan 5 peratus.
- Klausa pengasingan
Sebab utama sangat sedikit pembeli yang mengejar anggapan pinjaman dari tahun 1990 hingga 2009 adalah kerana hampir setiap hipotek mengandungi klausa pengasingan . Klausa pengasingan dalam gadai janji memberikan bank hak untuk mempercepatkan , yang bermaksud permintaan pembayaran segera sepenuhnya, sekiranya pemindahan hakmilik.
Sebelum Menimbang Asumsi Pinjaman Gadai Janji
Iklim perlu sesuai untuk andaian pinjaman hipotek. Pada umumnya terdapat tiga jenis pinjaman yang membolehkan andaian : Pinjaman FHA dan pinjaman VA dan pinjaman portfolio bank. Pinjaman lain biasanya memanggil bayaran sepenuhnya sekiranya rumah tersebut dijual kepada pembeli lain. Kadang-kadang, pembeli mengambil tajuk tertakluk dan tidak meminjam pinjaman. Membeli subjek rumah boleh berisiko. Sebelum mempertimbangkan andaian pinjaman:
- Bandingkan kadar faedah
Apabila kadar faedah adalah lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman sedia ada , ia boleh memberi akal kewangan untuk mengambil pinjaman sedia ada pada kadar faedah yang lebih rendah. Perbezaan dalam pembayaran bulanan pada $ 200,000 pada 5 peratus berbanding 7 peratus ialah $ 257 sebulan. Lebih 5 tahun, itu penjimatan sebanyak $ 15,420.
- Bandingkan yuran pinjaman
Kerana keperluan TRID persekutuan, peminjam dikehendaki memberikan peminjam anggaran kos penutupan, yang disebut perkiraan pinjaman. Anggaran pinjaman menceritakan semua biaya yang berkaitan dengan memperoleh gadai janji . Secara umumnya, pembeli lebih banyak membayar yuran pinjaman untuk mendapatkan pinjaman baru daripada kos untuk meminjam pinjaman sedia ada. Perbezaan itu boleh menjadi beberapa ribu ringgit atau lebih. Tanyakan kepada bank untuk memberi anda pernyataan yang mengandungi yuran andaian pinjaman.
- Mendapatkan penyata benefisiari dan salinan gadai janji
Sebelum mengambil perkataan penjual untuknya dan membelanjakan wang di pemeriksaan rumah , dapatkan satu salinan penyata benefisiari untuk menentukan baki pinjaman yang belum dibayar dan sama ada pinjaman itu benar-benar boleh dipercayai. Dalam pasaran hartanah yang lebih rendah, perbezaan antara baki yang tidak dibayar dan harga jualan mungkin cukup rendah sehingga 10 atau 20 peratus bayaran pendahuluan akan membiarkan anda membayar tunai kepada pinjaman.
Adalah bijak untuk berunding dengan peguam hartanah untuk mengetahui lebih lanjut mengenai hak dan tanggungjawab anda sebelum melakukan sebarang pilihan pembiayaan kreatif. Tiada apa-apa pun yang akan dibanting lagi.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.