Jualan Anuiti di Bank
Selalunya, pelanggan dengan pegangan tunai yang besar ditolak ke arah anuiti tetap (dan jenis produk lain).
Pelanggan mungkin tidak terkesan dengan kadar yang ada pada sijil deposit (CD) , atau ejen di bank mungkin sangat suka anuiti.
Ini bukanlah anuiti "pendapatan seumur hidup" yang membayar anda sepanjang hayat anda, walaupun anda sering boleh menukar aliran pendapatan jika anda mahu. Sebaliknya, ini lebih seperti akaun pelaburan yang anda membuat deposit dan (semoga) mendapat lebih banyak wang anda.
Kadang anuiti adalah apa yang diperlukan oleh pelanggan. Walau bagaimanapun, terdapat terlalu banyak cerita mengenai pengguna yang keluar dari bank dengan produk yang mereka tidak perlukan.
Adakah anuiti buruk?
Mari kita jelaskan bahawa anuiti tidak semua buruk. Mereka menawarkan ciri-ciri dan jaminan bahawa anda tidak dapat mencari dalam produk lain. Walau bagaimanapun, anuiti telah disalahgunakan oleh sesetengah pihak kerana mereka membayar komisen yang tinggi.
Anuiti di Bank
Pada masa lalu, tindak balas yang sama dari bank itu adalah untuk menawarkan anuiti kepada pelanggan yang memerlukan lebih daripada akaun deposit kosong vanila.
Bank mendapatkan lesen insurans untuk pekerja terpilih supaya mereka boleh menawarkan produk ini, dan pekerja diberi ganjaran sama ada melalui komisen atau program insentif bank. Susunan alternatif mungkin adalah untuk menawarkan pihak ketiga yang bebas menawarkan produk yang tidak ditawarkan oleh bank (sebagai cara untuk menawarkan lebih banyak kepada pelanggan).
Dengan menjual anuiti, bank dapat mengekalkan hubungan dengan pelanggan dan menjana pendapatan. Bagaimanapun, bagaimana jika pelanggan memerlukan sesuatu selain anuiti? Untuk masa yang panjang, anuiti adalah anak panah yang digemari di perarakan bank yang menawarkan alternatif. Dengan hanya lesen insurans, bank boleh menawarkan banyak pilihan yang berbeza.
Sesetengah bank juga menghubungi pelanggan secara proaktif untuk menawarkan anuiti. Pelanggan dengan baki tunai yang besar mendapatkan surat dan panggilan telefon yang memberitahu mereka bahawa bank tidak lebih daripada sekadar simpanan dan CD.
Soalan untuk Tanya
Jika seseorang di bank anda mengesyorkan agar anda menggunakan anuiti, sila siapkan motifnya. Beberapa soalan yang boleh ditanya mungkin ialah:
- Kenapa saya perlu menggunakan anuiti ini?
- Apakah perbezaan antara menggunakan anuiti ini dan menggunakan CD (atau akaun pasaran wang , atau simpanan, atau apa sahaja)
- Adakah wang saya terkurung (untuk berapa lama, dan apakah caj penyerahan untuk keluar awal)?
- Apa yuran dan perbelanjaan yang saya bayar untuk produk ini, dan adakah terdapat struktur yuran lain?
- Berapa lamakah ia membayar kadar faedah yang ditunjukkan dalam iklan anda (tahun pertama sahaja, atau selama-lamanya)?
- Apa yang berlaku jika saya keluar dan pergi - berapa banyak yang saya dapat simpan?
- Adakah anda dan / atau bank akan mendapat komisen jika saya menggunakan anuiti itu?
- Adakah anda mempunyai kepakaran, pelesenan, dan / atau kuasa untuk menawarkan saya sesuatu selain anuiti ?
Soalan-soalan ini akan membantu anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang siapa yang anda berurusan dengan dan jika mereka melayani kepentingan terbaik anda. Mempercayai seseorang dengan wang anda memerlukan anda tahu apa yang anda masuki, dan soalan di atas akan membantu anda membuat sekurang-kurangnya beberapa kemajuan ke arah matlamat tersebut.
Agen yang jujur akan menjawab soalan-soalan ini dengan cara yang sebenarnya. Mereka harus mengakui bahawa mereka mungkin berat sebelah, dan terus menawarkan pandangan yang seimbang mengenai tradeoffs antara anuitas dan produk lain.
Gunakan akal sedar anda untuk menentukan sama ada anda benar-benar mendapat "bantuan" atau padang jualan. Semuanya perlu diterangkan dari segi yang anda boleh faham . Ingat bahawa tiada apa yang sempurna, jadi anda ingin mendengar tentang apa yang anda menyerah atau membayar sebelum anda bergerak ke hadapan.
Sekiranya kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin.