Perbezaan Antara Pinjaman Wang Hard dan Pembelian Wang
Untuk memahami di mana pinjaman keras berasal, kami boleh kembali ke hari-hari kuda dan kereta. Bentuk wang yang paling banyak digunakan di kalangan peneroka di Amerika awal ialah duit syiling emas. Manusia Amerika, sebaliknya, mengedar barangan seperti manik dan bulu. Sekiranya anda meminjam wang, anda dijangka membayar baliknya, dan cagaran tidak selalu menjadi sebahagian dari tawar-menawar. Pinjaman keras wang biasanya tidak diabaikan.
Pada sisi negatifnya, jika anda tidak membayar balik, anda boleh ditembak.
Untuk menyelesaikan tanah jajahan, kerajaan Amerika Syarikat memberikan plot tanah sebagai pertukaran untuk janji peneroka untuk hidup di tanah itu, tumbuh seperti jagung atau kapas, dan meningkatkan ternakan. Untuk menyediakan perlindungan, peneroka memotong beberapa pokok dan membina kabin log mereka sendiri. Hari ini, kami berharap sama ada membeli rumah yang sedia ada atau kami membayar pembina untuk membina rumah baru untuk kami, dan kami jarang memiliki rumah yang bebas dan jelas.
Untuk sebahagian besar, membeli rumah di Abad 21 melibatkan beberapa jenis pembiayaan. Secara amnya terdapat tiga bahagian harga pembelian:
- Deposit wang yang diperolehi
- Jumlah bayaran pendahuluan dari pembeli (termasuk deposit wang yang bersungguh-sungguh)
- Imbangan harga belian dalam bentuk pinjaman gadai janji
Pinjaman Wang Keras Melalui Pinjaman Wang Pembelian
Pinjaman wang pembelian adalah wang pembeli rumah meminjam untuk membeli rumah. Rumah itu boleh menjadi hampir apa-apa jenis struktur, dari satu kediaman keluarga tunggal, pelbagai unit, kondominium, rumah bandar, atau koperasi saham ke rumah yang berskala atau perkilangan .
Pembelian wang merupakan sebahagian daripada harga belian. Pinjaman ini dijamin oleh harta tanah, yang bermaksud jika pembeli berhenti membuat pinjaman, pemberi pinjaman mungkin berhak merampas rumah tersebut dan menjual rumah itu untuk mendapatkan kembali wangnya.
Pinjaman wang keras yang dijamin untuk hartanah adalah pinjaman yang tidak membeli wang.
Ia adalah wang yang dipinjamkan kepada peminjam, yang tidak selalu digunakan untuk membeli rumah. Anda boleh mendapatkan pinjaman wang keras tanpa memiliki rumah sama sekali - tanpa sebarang jaminan untuk pinjaman itu - memberikan pemberi pinjaman merasa anda adalah risiko kredit yang baik. Pendahuluan tunai kad kredit adalah pinjaman wang keras. Atau anda boleh mendapatkan pinjaman wang keras yang dijamin untuk ekuiti di rumah tetapi bukan sebahagian daripada harga pembelian asal. Peminjam wang keras biasanya mahukan peminjam dan keselamatan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman wang keras.
Jerung Pinjaman Adalah Pemberi Pinjaman Uang
Orang yang meminjam wang dari jerung pinjaman umumnya tidak dapat memperoleh pinjaman dari sumber lain. Peminjam ini mungkin mempunyai kredit buruk , tiada aset atau pekerjaan yang dipersoalkan. Sesetengah peminjam hanya naif dan jatuh pada masa-masa sukar.
Jika anda mempunyai aset yang boleh digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, anda mungkin pergi ke kedai pajak gadai. Jika anda tidak mempunyai barangan yang bernilai untuk berdagang untuk wang itu, pemberi pinjaman wang yang keras seperti jerung pinjaman adalah pemberi pinjaman pilihan. Jerung pinjaman membuat wang mereka dengan mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi , yang sering melawan undang-undang riba. Jerung pinjaman mungkin menggunakan ancaman keganasan untuk menggalakkan peminjam membayar hutangnya.
Semua jeruji pinjaman adalah peminjam wang yang keras tetapi, untungnya, tidak semua pemberi pinjaman wang keras adalah jerung pinjaman.
Tidak dianjurkan untuk meminjam wang dari jerung pinjaman.
Jenis-jenis Pinjaman Wang Keras
Peminjam wang yang lebih keras memilih cagaran dengan pensekuritian untuk membuat pinjaman. Cagaran itu, seperti rumah, dibalikkan kepada peminjam wang keras jika peminjam mungkir dan rumah akhirnya pergi ke perampasan . Harta tanah adalah kenderaan yang sangat baik untuk mendapatkan pinjaman wang keras, dengan menyediakan harta yang bersangkutan dengan ekuiti. Salah satu sebab untuk krisis gadai janji pada tahun 2007 adalah nilai rumah telah jatuh, yang menyebabkan banyak pemberi pinjaman memegang beg itu tanpa sebarang keselamatan.
Sesetengah pembeli menggunakan pinjaman keras sebagai satu rutin untuk membeli hartanah pelaburan yang perlu diperbaiki. Mereka akan menyelamatkan wang mereka dan membayar mata tinggi untuk mengambil pinjaman wang dengan tempoh pembayaran balik yang singkat. Masalah dengan pendekatan ini adalah beberapa pembeli menulis tawaran pembelian mereka sebagai semua wang tunai, dan mereka menunjukkan akaun tunai sebagai bukti dana .
Walau bagaimanapun, jika mereka memperoleh pinjaman, transaksi tersebut TIDAK semua wang tunai.
Berikut adalah jenis pinjaman wang keras yang biasa:
- Pembiayaan Semula Pinjaman adalah Pinjaman Uang Hayat
Pembiayaan semula membayar satu atau lebih pinjaman yang dijamin ke harta tanah, yang menghasilkan pinjaman baru, umumnya dengan baki pokok yang lebih besar. Seorang pemilik rumah boleh membiayai semula tanpa menerima mana-mana hasil dengan sama ada melancarkan kos pinjaman baru ke dalam baki prinsipal atau membayar kos pinjaman keluar dari saku peminjam.
Dalam pembiayaan semula wang tunai, pembeli mengambil pinjaman baru yang lebih besar daripada jumlah pinjaman lama ditambah dengan kos untuk mendapatkan wang itu. Wang diatas kedua-dua perkara tersebut dirujuk sebagai "tunai kepada peminjam." Ia adalah hasil bersih pembiayaan semula. Banyak pembiayaan wang tunai adalah tertakluk kepada pertimbangan kekurangan .
- Pinjaman Ekuiti adalah Pinjaman Keras Wang
Dana pinjaman ekuiti rumah agak cepat dan adalah lebih rendah daripada gadai janji pertama yang sedia ada. Dalam erti kata lain, pinjaman ekuiti jatuh ke kedudukan kedua atau ketiga. Peminjam tidak boleh mendapatkan pinjaman ekuiti rumah di semua 50 negeri.
- Pinjaman Jambatan adalah Pinjaman Keras Wang
Pinjaman jambatan digunakan oleh penjual yang ingin membeli rumah baru sebelum menjual rumah yang sedia ada tetapi memerlukan wang tunai dari rumah yang sedia ada. Anda akan melihat pinjaman jambatan lebih banyak digunakan di pasaran penjual daripada di pasaran pembeli.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.