Sama ada harga jualan lebih penting daripada kadar faedah bergantung kepada perspektif anda. Semua hartanah adalah setempat. Ini bererti apa saja yang berlaku di pasar tempatan anda di Phoenix, misalnya, boleh berubah secara liar dari, katakan, pasar di Manhattan. Tidak mustahil untuk masa pasar hartanah , tetapi anda boleh cuba memanfaatkan cara bergerak pasaran.
Seperti Bono menyanyi, " dia bergerak dengan cara misteri ," anda tidak boleh selalu meramalkan bagaimana pasaran akan bergerak.
Tetapi anda boleh menontonnya bergerak. Mari kita lihat kadar faedah sejarah untuk gadai janji kadar tetap 30 tahun. Secara amnya, peraturan ibu bapa adalah apabila kadar faedah naik, harga jualan bergerak ke bawah untuk mengimbangi, tetapi tidak semestinya.
Harga Jualan Meningkat berbanding Kadar Faedah Menurun
Katakan anda membandingkan rumah di Phoenix yang bernilai $ 240,000 dan kadar faedah anda adalah 4.5%. Sekiranya anda membeli dalam pasaran menurun dan menunggu sehingga harga jatuh kepada $ 210,000 tetapi kadar naik hingga 6.5%, anda mungkin lebih baik membeli pada harga yang lebih tinggi. Ya, memang benar. Pembayaran pada gadai janji LTV 80% untuk rumah $ 240,000 pada 4.5% adalah $ 972.84.
Pembayaran pada gadai janji LTV 80% untuk rumah $ 210,000 pada 6.5% adalah $ 1067.87.
Berikan satu lagi cara, jika anda membayar $ 30,000 lebih untuk rumah dengan membayar $ 240,000 dan tinggal di rumah itu selama 30 tahun, pada masa anda membayarkan pinjaman anda, anda telah membayar sejumlah $ 350,222.24.
Sekiranya anda membayar $ 30,000 kurang dengan membayar $ 210,000 tetapi dibayar dengan kadar faedah yang lebih tinggi selama 30 tahun, pada saat Anda membayarkan pinjaman Anda, Anda akan membayar sejumlah $ 384,433.20.
Dalam hal ini, tidak lebih baik untuk membayar kurang sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi.
Berapa Banyak Adakah Anda Lose dalam Harga Jualan Dengan Setiap .50% Kenaikan Kadar Faedah?
Sekarang mari bandingkan rumah itu pada $ 240,000 jika kadar naik 1/2 mata dan anda mahu menyimpan pembayaran anda sama. Pelunasan kebanyakan gadai janji adalah selama 30 tahun.
Jika bayaran pendahuluan anda adalah 20% daripada harga jualan, berapa banyak rumah yang boleh anda beli untuk menyimpan pembayaran anda sekitar $ 975?
- $ 240,000 x 80% pada faedah 4.5% sama dengan pembayaran $ 972.84
- $ 226,260 X 80% pada faedah 5.0% sama dengan pembayaran $ 971.65
- $ 214,062 X 80% pada faedah 5.5% adalah sama dengan pembayaran $ 972.34
- $ 202,500 X 80% pada faedah 6.0% sama dengan bayaran $ 971.27
- $ 192,188 X 80% pada faedah 6.5% bersamaan dengan bayaran $ 971.80
Anda dapat melihat bahawa kenaikan 2% dalam kadar faedah akan kehilangan anda sekitar $ 50,000 kuasa beli dalam julat harga ini. Sekiranya anda menggandakan harga jualan, anda akan kehilangan kira-kira 100,000 kuasa beli untuk penyebaran 2% kepentingan.
Inilah sebabnya kenapa kadar faedah memainkan faktor besar untuk banyak pembeli rumah pertama kali. Sekiranya anda terlalu dekat dengan hujung harga dan kadar harga anda naik, anda mungkin tidak dapat membeli rumah impian yang anda inginkan kerana anda tidak lagi layak untuk harga jualan itu. Dan, begitu anda tahu, membuat tawaran lowball tidak selalu jawapannya.