Cara Dapatkan Diluluskan
Apa itu Cosigner?
Seorang penjaga kos adalah seseorang yang memohon pinjaman dengan anda dan bersetuju untuk membayar hutang jika anda tidak membuat pembayaran. Untuk melakukan itu, penanda kos menandakan permohonan pinjaman anda dengan anda (secara fizikal atau elektronik) dan menjamin pinjaman.
Seorang penjaga kos "berdiri di sebelah" peminjam, jadi peminjam lebih yakin dengan meluluskan pinjaman : Sekarang dua orang bertanggungjawab untuk membayar pinjaman . Sekurang-kurangnya salah satu dari mereka-biasanya cosigner-kelihatan seperti pertaruhan yang selamat.
Sebagai contoh, saudara mungkin dapat membantu anda mendapat kelulusan pinjaman auto dengan menjanjikan untuk membuat pembayaran jika anda gagal berbuat demikian.
Kenapa Anda Perlu Seorang Cosigner?
Seorang penyelia membuat permohonan pinjaman lebih menarik kepada pemberi pinjaman, jadi mereka lebih bersedia untuk meluluskan pinjaman dengan kosigner yang kuat. Pemberi pinjaman lebih cenderung untuk menawarkan terma yang menggalakkan ke atas pinjaman, seperti kadar faedah yang lebih rendah , pembayaran balik yang lebih fleksibel, dan bayaran yang lebih rendah.
Apabila anda memohon pinjaman, peminjam cuba mencari sama ada mereka akan mendapatkan wang mereka kembali atau tidak. Mereka terutamanya melihat kredit dan pendapatan anda untuk membuat keputusan.
Markah kredit: Pinjaman sejarah anda adalah salah satu faktor yang paling kritikal. Pemberi pinjaman ingin melihat jika anda telah meminjam wang pada masa lalu, dan sama ada atau tidak anda membayar balik pinjaman tepat pada waktunya.
Begitu juga, mereka ingin tahu sama ada anda sedang berada di belakang sebarang pinjaman-jika anda sudah mengalami masalah, mereka enggan meluluskan hutang baru. Jika anda telah berjaya meminjam dan membayar balik pinjaman berulang-ulang, anda akan mendapat kredit yang baik, dan anda lebih cenderung mendapat kelulusan.
Pendapatan: Pemberi pinjaman juga perlu melihat bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman anda-termasuk pinjaman baru yang anda gunakan.
Untuk melakukan ini, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan , yang melihat jumlah pendapatan bulanan anda terhadap semua hutang anda. Yang kurang, lebih baik.
Faktor lain: Kredit dan pendapatan anda adalah faktor yang paling penting, tetapi butiran lain menentukan sama ada anda akan mendapat kelulusan. Sebagai contoh, sesetengah peminjam mungkin lebih berminat dengan pinjaman kereta baru berbanding kereta terpakai, atau rumah keluarga tunggal dan bukannya hartanah pelaburan.
Sekiranya anda tidak boleh diluluskan dengan sendirinya, seorang cosigner mungkin membantu. Terutama sekiranya pemberi pinjaman anda mencadangkan mencari penjana, pemberi pinjaman mengatakan bahawa anda tidak memenuhi kriteria kelulusan anda sendiri. Selagi cosigner anda mempunyai kredit yang baik dan banyak pendapatan, menambah maklumat mereka kepada aplikasi anda akan meningkatkan peluang anda.
Mencari seorang Cosigner
Siapa yang boleh anda gunakan sebagai penjaga kos? Mulakan dengan rakan, keluarga, dan sesiapa sahaja yang akan menyokong anda. Anda memerlukan seseorang yang berminat membantu anda dan siapa yang tahu anda cukup untuk mengambil risiko. Fikirkan orang-orang yang percaya kepada anda dan fahami betapa kerasnya anda akan bekerja untuk membayar pinjaman.
Ahli keluarga mungkin tahu anda lebih baik daripada sesiapa sahaja, tetapi mereka perlu berada di tempat yang kukuh. The cosigner yang ideal adalah peminjam yang berpengalaman dengan banyak pendapatan tambahan untuk menyerap pinjaman anda.
Ia tidak akan membuat anda lebih baik untuk bertanya kepada seseorang dengan kredit yang tidak baik (atau tidak ada pendapatan) untuk mengosongkannya. Kredit yang kuat meningkatkan permohonan anda, dan pendapatan yang mencukupi memberikan penampan keselamatan sekiranya hidup anda mengambil giliran yang tidak diduga.
Ibu bapa anda mungkin mahu membantu anda memulakan kredit , rakan-rakan anda mungkin ingin memberi anda tangan, atau penyokong lain mungkin percaya anda boleh membayar pinjaman jika anda hanya boleh mendapatkannya.
Jangan terkejut sekiranya tiada sesiapa yang sanggup berkecuali untuk anda. Bagi ramai orang, ia terlalu berisiko. Sekalipun seorang ahli cosigner ingin membantu, mereka mungkin tidak selesa meletakkan masa depan mereka atau kewangan keluarga mereka pada baris.
Sekiranya anda berjaya mencari seorang penyelia, ambil tanggungjawab. Mereka berbesar hati untuk anda, dan mereka membuat sesuatu yang mungkin bahawa anda tidak boleh melakukannya sendiri. Lakukan apa sahaja yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman itu untuk melakukan pengorbanan, bekerja lebih keras, dan menjejaki setiap sen yang anda belanjakan sehinggalah pinjaman terbayar.
Bagaimana Mendapatkan seseorang untuk menolong anda
Bersedia: Cosigning untuk seseorang adalah masalah besar. Masuk ke perbualan dengan banyak detail untuk membantu orang membuat keputusan yang tepat.
- Menjadi terang: Ini mungkin bukan masa untuk menjadi malu tentang kewangan anda, walaupun anda mempunyai hak untuk memutuskan cara mengendalikan hubungan anda. Pertimbangkan untuk berkongsi pendapatan dan butiran pekerjaan anda, yang akan menggambarkan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman.
- Ketahui butiran tersebut: Dapatkan pemahaman intim bagaimana pinjaman anda berfungsi, termasuk bayaran bulanan, jumlah kos faedah, dan ciri-ciri lain. Adakah terdapat cara untuk melepaskan kosigner selepas sejumlah pembayaran tepat masa? Bincangkan butir-butir ini dengan prospek cosigner.
Mengakui dan membincangkan risiko-risiko: Your cosigner perlu tahu bahawa anda sebagai serius tentang kredit kerana mereka. Tambahan pula, memaklumkan kepada mereka tentang risiko mereka adalah perkara yang betul untuk dilakukan-mereka mungkin tidak tahu mengenai masalah yang berpotensi, seperti yang dijelaskan di bawah.
Sekiranya anda tidak dapat mencari seorang penjaga kosmetik
Sekiranya anda memerlukan seorang cosigner tetapi anda akan menjadi pendek, mungkin ada pilihan lain.
Membina kredit: Jika anda boleh menunggu untuk meminjam wang, anda mungkin melihat skor kredit anda bertambah setelah mengambil langkah-langkah untuk membina kredit. Dapatkan pinjaman kecil, bayarnya, dan ulangi. Anda juga boleh memperbaiki peluang anda untuk mendapat kelulusan dengan strategi seperti pinjaman tunai yang dijamin .
Cagaran ikrar: Jika anda memiliki sesuatu yang bernilai, anda mungkin dapat meminjam terhadap nilai aset anda. Pemberi pinjaman mahu keselamatan - sama ada ia adalah penjaga kos atau aset yang mereka boleh ambil dan menjual untuk mendapatkan wang mereka. Sudah tentu, ini berisiko kerana anda mungkin kehilangan aset dan berakhir dalam keadaan yang lebih teruk. Sebagai contoh, anda mungkin kehilangan rumah anda dalam perampasan atau mempunyai kenderaan yang ditarik balik (meninggalkan anda tidak dapat bekerja dan memperoleh pendapatan).
Borrow less: Ini mungkin bukan pilihan pertama anda, tetapi adakah cara untuk membiayai keperluan anda dengan kurang wang? Anda mungkin mendapat kelulusan untuk pinjaman yang lebih kecil kerana pinjaman yang lebih kecil bermaksud bayaran yang lebih kecil - yang pendapatan anda mungkin dapat menyokong.
Risiko Apa yang diambil oleh Cosigner?
Bercerita untuk seseorang adalah perbuatan yang murah hati. Orang sering terkejut berapa banyak risiko yang mereka ambil ketika mereka berkompromi, jadi penting untuk semua orang-di kedua-dua hujung perjanjian-untuk memahami apa yang dipertaruhkan.
Pembayaran balik pinjaman: Pertama, penjaga kos sepenuhnya bertanggungjawab untuk pinjaman. Sekiranya peminjam asal gagal bayar, kosigner adalah baris seterusnya, dan pemberi pinjaman itu pasti akan cuba untuk dikumpulkan. Anda mungkin mempunyai niat terbaik untuk membayar balik, tetapi perkara-perkara yang berlaku. Anda boleh cedera atau terbunuh dalam kemalangan (maafkan ini), meninggalkan penjaga kos yang bertanggungjawab membayar balik kecuali pinjaman anda diabaikan semasa kematian .
Kemampuan meminjam yang terhad: Kerana penjaga kos bertanggungjawab untuk pinjaman (walaupun mereka tidak pernah membuat bayaran), kredit mereka terjejas . Sekiranya seorang kosigner mahu meminjam pada masa akan datang, peminjam akan melihat bahawa kosigner berpotensi perlu membayar pinjaman tambahan, dan itu mungkin perbezaan antara kelulusan dan penolakan.
Kredit yang rosak: Saya tidak dapat membayar atau tidak bersedia untuk membayar balik pinjaman itu, kredit mereka akan menderita. Ia seolah-olah mereka memohon pinjaman itu sendiri-jika ia tidak dibayar balik, pemberi pinjaman akan melaporkan pembayaran yang tidak dijawab kepada biro kredit dan kredit sebelumnya yang kuat akan merosot. Ini juga boleh menjadi masalah jika peminjam merindui beberapa bayaran tanpa mengetahui mengenai kosnya . The cosigner mungkin tidak perlu membayar apa-apa, tetapi pembayaran yang tidak terjawab itu akan mempengaruhi kreditnya.
Sekiranya anda mempertimbangkan untuk membuat sesuatu untuk seseorang, pastikan anda membaca Sebelum Anda Menukar Pinjaman untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Bayar untuk Cosigner?
Beberapa perkhidmatan dan individu menawarkan perkhidmatan berkembar, di mana anda boleh membayar untuk seseorang untuk mengubah jawatan anda. Teruskan dengan hati-hati apabila menggunakan perkhidmatan ini. Evaluasi bagaimana risiko untuk ganjaran tradeoff masuk akal untuk cosigner: Anda akan membayar yuran sederhana, dan cosigner bertanggung jawab untuk membayar 100% pinjaman anda. Anda perlu memahami cara yang masuk akal untuk seseorang.
Sekiranya kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin. Terutama di laman-laman seperti craigslist, orang berjanji untuk mengosongkan, tetapi mereka mungkin artis-artis con. Berhati-hatilah kepada sesiapa yang meminta nombor akaun bank dan butir-butir yang serupa, atau mereka yang menuntut pembayaran di hadapan tanpa sebarang cara untuk memastikan bahawa mereka mematuhi perjanjian itu .