Adakah pemungut hutang yang pernah menghubungi anda mengenai hutang yang anda tidak pasti adalah milik anda? Anda berhak meminta mereka menghantar bukti hutang itu. Akta Amalan Koleksi Hutang Adil , undang-undang persekutuan yang mengatur pengumpul hutang, membolehkan anda meminta pemungut hutang untuk menghantar bukti hutang melalui proses yang dipanggil pengesahan hutang.
Kenapa Meminta Pengesahan Daripada Hanya Membayar
Anda mungkin mahu membayar kutipan dan dapatkan dengannya, terutamanya jika anda tahu hutang itu adalah milik anda dan anda perlu membayarnya untuk mendapatkan permohonan pinjaman yang diluluskan.
Walau bagaimanapun, di luar itu, terdapat beberapa sebab yang sangat baik untuk melaksanakan hak anda untuk meminta pengesahan hutang.
- Sahkan hutang adalah milik anda . Pengumpul hutang telah dikenal untuk menghantar bil atau membuat panggilan untuk hutang palsu, jadi jangan menganggap bahawa rang undang-undang dari pemungut hutang secara automatik bermakna anda berhutang. Surat ini mungkin kelihatan sah, tetapi dalam usia maklumat ini, mudah untuk mengumpulkan maklumat yang cukup tentang seseorang dan urusan kewangan mereka untuk membuat notis pungutan hutang palsu.
- Sahkan anda belum lagi bayar . Bagaimana jika anda sudah membayar hutang? Anda mungkin samar-samar ingat kerana pemiutang yang dinamakan pada notis kutipan atau anda mungkin mengingat membayar hutang itu pada satu ketika. Untuk memastikan, minta bukti. Ia adalah hak anda.
- Paksalah pemungut hutang untuk membuktikan hutang adalah nyata . Kadang kala pengumpul hutang membangkitkan hutang lama dalam usaha untuk membuat sedikit uang. Dengan hutang lama, ada peluang yang baik pemungut tidak mempunyai dokumen asal yang membuktikan bahawa anda berhutang. Adakah anda benar-benar membayar wang kepada seseorang yang mengatakan anda berhutang kepada mereka, tetapi tidak boleh membuktikan anda berhutang? Sudah tentu tidak.
- Pastikan pemungut diberi kuasa untuk mengumpul hutang . Walaupun anda benar-benar berhutang wang, bagaimana anda tahu pemiutang sebenarnya mengupah syarikat ini untuk mengumpul hutang bagi pihak mereka? Bagaimana jika anda membayar pemungut hutang dan pemiutang atau pemungut yang lain datang selepas anda kerana pemungut tidak pernah diupah di tempat pertama? Menghantar surat pengesahan hutang akan membantu anda memastikan anda membayar syarikat yang tepat untuk hutang yang betul.
Pengesahan Hutang adalah Time-Sensitive
Dalam tempoh lima hari komunikasi pertama kepada anda, pemungut hutang dikehendaki menghantar notis pengesahan hutang tertulis kepada anda. Notis ini akan menyatakan hak anda untuk mempertikaikan kesahihan hutang dalam masa 30 hari. FDCPA membenarkan pengumpul memasukkan notis pengesahan hutang dalam komunikasi awal jika komunikasi itu adalah surat. Jika komunikasi pertama pemungut hutang dengan anda adalah panggilan telefon, anda harus menerima surat pengesahan hutang daripada mereka dalam masa lima hari.
Jika anda tidak mempertikaikan hutang secara bertulis dalam masa 30 hari, pemungut hutang mempunyai hak untuk menganggap hutang itu sah. Sepanjang tempoh 30 hari, pengumpul boleh meneruskan percubaan untuk mengumpul hutang daripada anda sehingga ia menerima permintaan pengesahan anda.
Mengemukakan Permintaan Pengesahan
Untuk sah sah, permintaan anda untuk bukti mestilah dibuat secara bertulis. Permintaan telefon lisan untuk pengesahan hutang tidak cukup untuk melindungi hak-hak anda di bawah FDCPA. Berikut adalah contoh surat pengesahan hutang yang anda boleh ubah untuk meminta pengesahan dari pemungut hutang.
Dalam surat pengesahan anda, anda boleh mempertikaikan seluruh hutang, sebahagian hutang, atau meminta nama pemiutang asal. Setelah pemungut hutang menerima permintaan pengesahan anda, mereka tidak boleh menghubungi anda lagi sehingga mereka telah memberi anda bukti yang anda minta.
Cara terbaik untuk menghantar permintaan pengesahan hutang anda adalah melalui surat yang disahkan dengan resit pulangan yang diminta. Dengan cara ini, anda mempunyai bukti bahawa surat itu telah dihantar, tarikh anda memaklumkannya, dan anda boleh menyemak untuk melihat apabila pemungut hutang menerima surat anda. Jika anda perlu memfailkan tuntutan mahkamah terhadap pemungut hutang, resit yang disahkan dan pulangan akan membantu menguatkan kes anda. Anda boleh menunjukkan bahawa anda menghantar surat dalam tempoh 30 hari dan pemungut yang diterima.
Maklum Balas Pemungut
Selepas menerima pertikaian anda, agensi pengutip mesti menghantar bukti bahawa ia memiliki atau telah diberikan hutang oleh pemiutang asal. Pengesahan bahawa anda berhutang hutang dan jumlah hutang perlu memasukkan dokumentasi dari pemiutang asal (anda akan menerimanya dari pemungut hutang, bukan pemiutang asal ).
Ia tidak mencukupi untuk agensi pengumpulan hanya menghantar cetakan jumlah yang terhutang.
Jika pemungut hutang tidak mengesahkan hutang, ia tidak dibenarkan untuk terus mengutip hutang anda dan tidak boleh menyaman atau menyenaraikan hutang pada laporan kredit anda. Anda boleh mempertikaikan hutang dengan biro kredit jika pemungut terus menyenaraikan hutang pada laporan kredit anda walaupun ia tidak memberi respon terhadap pengesahan hutang anda. Kirimkan biro kredit salinan surat pengesahan hutang anda bersama-sama dengan resit yang telah disahkan dan dikembalikan untuk membantu mendapatkan akaun itu dari laporan kredit anda .
Sekiranya Pemungut Mengesahkan Hutang
Jika anda menerima pengesahan hutang yang mencukupi, anda perlu memutuskan apa yang perlu dilakukan seterusnya. Sahkan hutang itu berada dalam statut keterbatasan - itulah jumlah masa pemiutang atau pemungut boleh menggunakan mahkamah untuk mengumpul hutang daripada anda. Hutang yang berada di luar statut keterbatasan menimbulkan ancaman kepada anda kerana pemungut tidak boleh memenangi penghakiman terhadap anda di mahkamah (selagi anda boleh membuktikan undang-undang batasan telah berlalu).
Semak untuk melihat sama ada hutang itu masih dalam had tempoh pelaporan kredit . Maklumat yang paling negatif - seperti koleksi hutang - hanya boleh disenaraikan dalam laporan kredit anda tujuh tahun dari tarikh kenakalan. Jika tarikh kenakalan anda lebih daripada tujuh tahun yang lalu, hutang itu tidak sepatutnya muncul pada laporan kredit anda dan, dalam hal ini, tidak akan menyakiti kredit anda untuk terus tidak membayar hutangnya . Sekiranya koleksi hutang itu sudah tua dan dijadualkan dikeluarkan dari laporan kredit anda dalam masa kurang dari dua tahun, anda mungkin membiarkannya jatuh laporan kredit anda, terutama jika anda tidak merancang mendapatkan pinjaman utama dalam tempoh masa itu.
Bagaimana jika kutipan hutang telah disahkan, berada dalam batas batasan atau had masa pelaporan kredit? Anda boleh cuba menyelesaikan pemungut dengan peratusan amaun yang terhutang atau menawarkan bayaran untuk perjanjian hapus jika akaun disenaraikan pada laporan kredit anda. Pembayaran penuh juga merupakan pilihan - seseorang yang anda pilih jika anda bercadang untuk memohon pinjaman utama sebelum hutang jatuh dari laporan kredit anda. Walau bagaimanapun, pengabaian hutang itu boleh membawa kesan negatif: kerosakan terhadap kredit anda, percubaan pengumpulan hutang yang berterusan, dan mungkin juga tuntutan mahkamah.