Koleksi hutang agak serius. Syarikat-syarikat ini, yang diupah oleh syarikat-syarikat lain, mempunyai tanggungjawab mengutip pada akaun-akaun yang lalu. Pengumpul hutang mempunyai sejumlah taktik yang boleh mereka gunakan untuk mengumpul hutang daripada anda, termasuk memanggil, menghantar surat, menyenaraikan hutang pada laporan kredit anda dan menyaman anda. Ini cukup sukar untuk ditangani apabila hutang adalah milik anda, tetapi apa yang anda lakukan apabila akaun pengumpulan bukan milik anda?
Pengumpulan hutang yang tidak tepat mungkin disebabkan oleh seseorang yang membuka akaun dalam nama anda dan gagal membayar tagihan. Kadang-kadang, hutang yang dibayar secara tidak sengaja dihantar ke koleksi. Dan, dalam beberapa kes, pengumpul hutang yang tidak bertanggungjawab membuat hutang palsu yang mengharapkan para pengguna akan takut membayar tanpa pernah mempersoalkan sama ada hutang itu benar. Jika anda mempunyai sebarang keraguan tentang sama ada hutang adalah milik anda, penting untuk mengikuti langkah yang betul.
Adakah Anda Pasti Hutang Bukan Anda?
Jangan berasumsi bahawa kerana koleksi itu kelihatan aneh dan anda tidak ingat mempunyai akaun dengan pemiutang itu bahawa koleksi hutang bukan milik anda. Selalunya kemungkinan bahawa rang undang-undang tergelincir melalui retak atau bahawa anda hanya tidak mengenali nama pemiutang asal. Sebagai contoh, pinjaman mungkin telah dijual kepada servicer yang berbeza. Atau, dengan kad kredit runcit, bank yang mengeluarkan kad kredit mempunyai nama yang berbeza daripada kedai yang anda daftar untuk kad kredit.
Dua Tempoh Masa Paling Penting untuk Hutang
Jumlah usaha yang anda lakukan untuk membantah hutang bergantung kepada berapa banyak tindakan pengumpul hutang dapat mengambil terhadap anda untuk hutang berdasarkan batas waktu pelaporan kredit dan statut keterbatasan untuk keadaan anda. Had masa pelaporan kredit ialah jumlah maksimum masa hutang boleh dilaporkan kepada biro kredit; ia adalah 7 tahun dari tarikh terakhir kenakalan untuk kebanyakan akaun.
Pada tahun 2017, sebagai contoh, pengumpul hutang tidak boleh melaporkan hutang dari tahun 2009.
Statut keterbatasan adalah masa hutang yang dikuatkuasakan secara sah. Ringkasnya, jumlah masa pemungut hutang boleh menggunakan mahkamah untuk memaksa anda membayar hutang. Ia lebih berkemungkinan bahawa pemungut akan menuntut anda sekali hutang adalah di luar statut keterbatasan. Sudah tentu, anda akan mempunyai pertahanan hebat jika pemungut menuntut anda - hutang bukanlah milik anda.
Pertikaikan Hutang Dengan Agensi Pengumpulan
Anda mempunyai hak untuk meminta bukti hutang agensi pengumpulan yang anda bayar. Sebaik sahaja anda telah meminta bukti, pemungut hutang terpaksa menghentikan usaha pengumpulan sehingga ia dapat menunjukkan bahawa anda berhutang hutang dan pengumpul itu berada dalam haknya untuk mengumpul hutang. Ini bermakna tiada panggilan, surat, kemas kini biro kredit dan tiada tindakan undang-undang.
Anda boleh mempertikaikan hutang dengan pemungut hutang dengan menghantar apa yang dikenali sebagai surat pengesahan hutang . Surat ini hanya menyatakan bahawa anda tidak akan percaya hutang itu adalah milik anda dan pemungut hutang harus menghantar bukti hutang kepada anda. Hantar surat anda melalui mel yang diperakui supaya anda akan mempunyai bukti apabila surat itu dihantar dan diterima.
Semak untuk Lihat Jika Kredit Anda Dampak
Jika pengumpul hutang menghubungi anda mengenai hutang, ada peluang yang baik hutang itu dilaporkan kepada biro kredit.
Semak salinan semua tiga laporan kredit anda untuk mengesahkan sama ada akaun pengumpulan telah dilaporkan kepada biro kredit. Anda mesti menyemak ketiga-tiga kerana beberapa agensi koleksi melaporkan kepada ketiga-tiga biro manakala yang lain melaporkan kepada satu atau dua orang sahaja.
Akaun kutipan boleh merosakkan skor kredit anda, membuat anda tidak diluluskan untuk kad kredit dan pinjaman, dan menyebabkan anda membayar kadar faedah yang lebih tinggi atau deposit keselamatan dalam akaun yang anda diluluskan. Ia satu perkara yang mengalami kerosakan kredit untuk akaun koleksi yang menjadi milik anda. Tidak dapat menerima masalah kredit untuk akaun koleksi yang bukan milik anda.
Pertikaikan hutang dengan biro kredit . Anda mempunyai hak untuk melaporkan kredit yang tepat, yang bermaksud anda boleh mempertikaikan akaun pengumpulan yang bukan milik anda. Tulis surat kepada setiap biro kredit yang menyenaraikan koleksi hutang yang tidak tepat pada laporan kredit anda.
Jelaskan bahawa akaun itu bukan milik anda dan memberikan salinan apa-apa bukti yang anda ada yang menyokong tuntutan anda.
Bolehkah Anda Abaikan Hutang?
Dari pandangan, fikiran tidak semestinya strategi yang baik untuk menangani koleksi hutang, walaupun koleksi yang bukan milik anda. Sekiranya hutang itu bukan pada laporan kredit anda, berada di luar had masa pelaporan kredit, dan berada di luar statut keterbatasan, anda tidak perlu risau. Walaupun semua ini adalah benar, anda tidak boleh mengambil dengan mudah bahawa pengumpul hutang tidak akan menanggung hutang semula dan menambahkannya ke laporan kredit anda. Atau, mereka boleh memfailkan tuntutan mahkamah dengan harapan bahawa anda tidak akan hadir ke mahkamah dan mereka akan memenangi penghakiman automatik terhadap anda.
Anda boleh menghalang pemungut hutang dari memanggil anda dengan surat berhenti dan berhenti mudah . Nama itu seperti legalese yang mewah, tetapi hurufnya sangat mudah. Dalam surat itu, anda hanya perlu meminta pemungut hutang berhenti menghubungi anda mengenai hutang.
Setelah pemungut hutang menerima surat anda, mereka hanya boleh menghubungi anda sekali lagi untuk memberitahu anda apa tindakan, jika ada, pemungut akan mengambil masa depan. Selepas itu, ia bertentangan dengan undang-undang untuk pemungut itu untuk menghubungi anda mengenai hutang itu. Hantar surat anda melalui surat yang disahkan dan anda akan dapat mengesan apabila pemungut menerimanya.
Perhatikan bahawa meminta pemungut hutang berhenti memanggil anda tidak menghentikannya daripada menggunakan taktik koleksi lain - seperti memfailkan tuntutan mahkamah atau menyenaraikan hutang pada laporan kredit anda. Adalah lebih baik untuk membenarkan pemungut tahu bahawa hutang bukan milik anda, memberikan bukti apa-apa bayaran yang anda buat, atau meminta pengesahan daripada pemungut.
Apabila Pengumpul Hutang Tolak
Anda mungkin boleh menyaman pemungut yang terus mengumpul hutang setelah anda mengikuti semua langkah yang sesuai untuk membantah hutang dan meminta pengesahan. Seorang peguam yang berpengalaman dalam mengendalikan kes-kes kutipan hutang akan dapat memberitahu anda sama ada anda mempunyai tuntutan yang sah dan membantu anda meneruskan pemfailan mahkamah. Anda juga harus mendapatkan peguam yang terlibat jika anda didakwa oleh agensi pengumpulan. Lakukan ini walaupun hutang bukan milik anda sehingga anda mempunyai pembelaan hukum yang terbaik.
Dapatkan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna yang terlibat jika pemungut hutang atau biro kredit tidak bertindak dengan betul. Sebagai contoh, jika pemungut hutang terus mengutip daripada anda selepas gagal menjawab surat pengesahan hutang atau jika biro kredit terus menyenaraikan hutang pada laporan kredit anda setelah anda membantahnya. Anda boleh mengemukakan aduan kepada CFPB dengan pergi ke www.consumerfinance.gov/complaint.