Akta Laporan Kredit yang Adil adalah undang-undang persekutuan yang menyatakan, antara lain, berapa lama maklumat negatif boleh kekal pada laporan kredit anda. Batasan waktu pelaporan kredit adalah tujuh tahun untuk kebanyakan maklumat negatif. Beberapa jenis maklumat negatif akan kekal pada laporan kredit anda lebih lama daripada itu.
- Maklumat kenakalan seperti pembayaran kad kredit dan koleksi akhir boleh dilaporkan selama tujuh tahun dari tarikh kenakalan.
- Caj-caj, tujuh tahun + 180 hari dari tarikh yang dilaporkan kepada biro kredit, biasanya, ini hanya tujuh tahun dari tarikh penutupan.
- Pinjaman pelajar ingkar , tujuh tahun (ditakrifkan oleh Akta Pengajian Tinggi).
- Foreclosures, tujuh tahun.
- Undang-undang atau penghakiman , tujuh tahun dari tarikh pemfailan atau statut batasan negeri , mengikut mana-mana yang lebih lama.
- Kebankrapan , sehingga 10 tahun dari tarikh anda memfailkan.
- Pencen cukai yang dibayar, tujuh tahun dari tarikh yang dibayar atau sehingga anda meminta IRS untuk dikeluarkan.
- Kewajipan cukai yang belum dibayar, selama-lamanya.
Untuk Penduduk California
- Kewajipan cukai berbayar atau yang dilepaskan kekal pada laporan kredit anda selama 7 tahun dari tarikh yang dikeluarkan atau 10 tahun dari tarikh yang difailkan.
- Pencen cukai belum dibayar tetap berada pada laporan kredit anda selama 10 tahun dari tarikh yang diajukan.
Untuk Penduduk New York
- Penghakiman berbayar tetap pada laporan kredit anda selama 5 tahun dari tarikh yang diajukan.
- Koleksi dibayar di atas laporan kredit anda selama 5 tahun dari tarikh yang dibayar atau tarikh akhir aktiviti.
Adakah Anda Perlu Lakukan Apa-apa?
Sebaik sahaja batas masa pelaporan kredit telah berlalu, maklumat ketinggalan zaman akan secara automatik jatuh dari laporan kredit anda. Anda tidak perlu berbuat apa-apa untuk menggesa biro kredit untuk mengemas kini laporan kredit anda.
Walau bagaimanapun, jika ada kesilapan dengan tarikh pelaporan, anda perlu menggunakan proses pertikaian laporan kredit untuk membuat kesilapan yang diperbetulkan supaya maklumat itu jatuh dari laporan kredit anda pada masa yang betul.
Hantar salinan semua bukti yang anda telah menyokong tuntutan anda untuk membantu membuktikan kes anda. Anda boleh mengadu kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna jika biro kredit dan pemberi maklumat terus melanggar hak anda dengan menyenaraikan maklumat yang tidak tepat mengenai laporan kredit anda.
Had Masa Pelaporan vs Kewajipan untuk Bayar
Hanya kerana batas waktu pelaporan kredit tamat tidak bermakna anda tidak lagi berhutang. Had masa pelaporan kredit tidak menentukan berapa lama pemiutang atau pemungut boleh pergi selepas anda untuk bil yang tidak dibayar. Selagi hutang yang sah masih tidak dibayar, pemiutang boleh cuba mengumpulkan dari anda dengan memanggil, menghantar surat , dan tindakan undang-undang lain.
Kekeliruan Dengan Statut Keterbatasan
Terdapat satu lagi masa yang digunakan untuk hutang, statut keterbatasan . Had masa ini berbeza mengikut negara dan menghadkan jumlah masa pemiutang atau pemungut boleh menggunakan mahkamah untuk memaksa anda untuk membayar hutang - jika anda boleh membuktikan bahawa statut batasan telah berlalu. Statut keterbatasan biasanya berasingan dari batas waktu pelaporan kredit. Hutang itu boleh terus disenaraikan pada laporan kredit anda walaupun undang-undang batasan telah berlalu, terutamanya jika statut batasan kurang dari tujuh tahun.
Walau bagaimanapun, pertimbangan tuntutan mahkamah boleh terus dilaporkan melalui undang-undang negeri batasan jika tempoh masa lebih daripada tujuh tahun.