Apakah Manfaat Pengeluaran Dijamin dan Penunggang Pendapatan Sepanjang Hayat?

Penunggang menyediakan pendapatan persaraan yang dijamin tanpa kehilangan akses kepada prinsipal

Terdapat banyak cara untuk mencipta pendapatan persaraan, tetapi hanya beberapa dari mereka yang datang dengan jaminan.

Pengendali manfaat penarikan balik yang dijamin dan penunggang pendapatan seumur hidup adalah ciri yang ditawarkan dengan beberapa kontrak anuiti berubah-ubah - dan mereka boleh menjadi sangat menarik kerana mereka berbuat demikian; mereka menjamin pendapatan seumur hidup.

Mereka dipanggil "penunggang" kerana mereka adalah jaminan kontrak yang melekat pada kontrak insurans (anuiti adalah kontrak insurans).

Mereka menginsuranskan bahawa anda tidak hidup lebih lama daripada wang anda . Inilah cara mereka bekerja.

Wallet 1 vs Wallet 2

Pelumba pendapatan ini berfungsi dengan membuat apa yang saya panggil "Wallet 1" dan "Wallet 2". Wallet 1 adalah wang sebenar. Jika anda menyerahkan anuiti yang anda dapatkan.

"Wallet 2" ialah catatan perakaunan yang dirujuk sebagai "asas pendapatan" anda. Ia bukan wang sebenar. Ia adalah kaedah perakaunan yang digunakan untuk mengira jumlah pendapatan dijamin anda boleh dikeluarkan jika anda mengaktifkan pengendara. Terdapat biasanya peratusan pengeluaran yang terikat pada umur anda.

Sebagai contoh, penunggang itu mungkin menyatakan bahawa anda boleh mengeluarkan 4% daripada nilai kontrak sebenar (Wallet 1) atau asas pendapatan (Wallet 2) jika anda mula mengambil pengeluaran antara 60 dan 64, 4.5% jika anda bermula di antara 65 dan 69, dan 5% jika anda mula mengambil pendapatan pada 70 atau lebih lewat.

Wallet 2 digunakan untuk memberikan hasil minimum (insurans) yang diketahui, tetapi jika pelaburan itu lebih baik daripada jaminan yang disediakan oleh Wallet 2, maka pendapatan anda dapat lebih besar dari jumlah minimum.

Mencari Anuiti dengan Pendapatan Rider

Mereka adalah beberapa produk yang sangat hebat di luar sana, tetapi seperti apa-apa pelaburan, buat kerja rumah anda terlebih dahulu. Apabila mencari anuiti pembolehubah yang menawarkan penunggang manfaat penarikan dijamin atau penunggang pendapatan seumur hidup, inilah yang perlu dicari:

1. Memahami syarat penunggang.
   Pelumba pendapatan seumur hidup boleh dirujuk menggunakan beberapa istilah yang berbeza, dan penunggang pendapatan seumur hidup tidak sama dengan faedah pengeluaran minima yang dijamin. Untuk memahami perbezaan, baca Huraian Pendapatan Manfaat Hayat.
   

1. Yuran yang rendah.
   Jumlah yuran yang anda bayar setiap tahun, termasuk apa-apa yuran yang dibayar kepada penasihat anda, mestilah 3% setahun atau kurang. Untuk melihat senarai semua yuran yang anda boleh baca Baca Yuran dan Perbelanjaan Anuiti Anu Berubah .
   
2. No Annuitization Required
   Anda ingin mencari pengendali penarikan minimum yang dijamin penunggang pendapatan seumur hidup yang tidak mengharuskan anda mengaitkan kontrak anda untuk menjalankan penunggang. Apa maksudnya? Ia bermakna anda boleh menarik balik jumlah yang dijamin setiap tahun (contohnya 5%), tetapi jika anda perlu, anda masih boleh mengakses prinsipal yang tinggal anda (walaupun berbuat demikian boleh mengurangkan jumlah pendapatan terjamin yang anda dapat menarik balik). Ini juga bermakna apabila kematian anda, apa-apa baki dana masih tersedia untuk diserahkan kepada waris.
   
3. Langkah tahunan yang terkunci dalam asas pendapatan anda.
   Ciri ini bermakna pendapatan masa depan anda hanya boleh naik, tidak turun. Bagaimanakah ia berfungsi? Setiap tahun pada ulang tahun kontrak anda, syarikat anuiti melihat nilai akaun anda. Sekiranya ia lebih tinggi daripada tahun sebelumnya, jumlah baru menjadi asas pendapatan anda di mana manfaat penarikan ganti atau penghasilan pendapatan seumur hidup dikira. Sekiranya nilai kontrak adalah kurang daripada tahun sebelumnya, asas pendapatan anda tetap seperti itu, jadi asas pendapatan anda tidak dapat diturunkan; hanya naik.
   

1. Sebuah syarikat insurans yang mempunyai penilaian kualiti.
   Jaminan hanya sebanding dengan syarikat yang mengeluarkannya. Dari segi sejarah, jaminan syarikat insurans adalah sesuatu yang anda boleh bergantung. Menjadi selamat untuk membeli dari syarikat yang mempunyai penilaian kualiti. Untuk lapisan keselamatan tambahan, sesetengah orang memilih untuk memilih dua atau tiga syarikat insurans kualiti yang menawarkan dasar-dasar dengan ciri-ciri yang dinyatakan di atas, dan menyebarkan wang mereka ke seberang mereka.

Sekiranya anda mencari anuiti yang mempunyai ciri pendapatan dijamin saya akan mencadangkan mencari AnnuityFYI, yang menyimpan senarai anuitas terkini anuiti yang menawarkan sama ada manfaat pengeluaran minimum yang dijamin atau penunggang pendapatan seumur hidup.