Yuran anuitas berubah boleh jadi tinggi - jadi bertanya sebelum anda membeli.
Yuran anuiti berubah mengikut lima kategori berikut.
- Perbelanjaan kematian (M & E)
Ini adalah bayaran yang dikenakan oleh syarikat insurans untuk memberi anda manfaat kematian (biasanya hanya jaminan untuk membayar kepada penerima anda sekurang-kurangnya apa yang dimasukkan). Fi anuitas pembolehubah ini boleh berkisar dari .50 - 1.5% daripada nilai polisi setiap tahun. - Perbelanjaan pentadbiran
Kebanyakan polisi anuiti berubah-ubah mempunyai yuran pentadbiran berasingan untuk menampung kos penghantaran dan perkhidmatan yang berterusan. Yuran ini boleh berkisar dari .10 - .30% daripada nilai polisi setiap tahun. - Nisbah perbelanjaan pelaburan
Di dalam anuiti berubah-ubah, pilihan saham dan pilihan pelaburan bon yang dipanggil sub-akaun, akan mempunyai yuran pengurusan pelaburan yang boleh berkisar dari .25 - 2.00% daripada nilai dalam akaun itu setahun. - Kos penunggang tambahan
Penunggang adalah ciri tambahan pada dasar anuitas pembolehubah anda yang memberikan jaminan tambahan atau manfaat kematian. Bergantung pada sejauh mana manfaatnya, pengendara boleh menelan kos .25 - 1.00% daripada nilai polisi setahun.
- Caj penyerahan
Banyak polisi membayar komisen terdahulu kepada orang yang menjual polisi kepada anda. Caj penyerahan dikenakan pada dasar anuitas pembolehubah supaya jika anda membatalkan polisi awal, syarikat insurans dapat memperoleh komisen yang mereka bayar.
Perkara-perkara penting untuk melihat dengan anuiti berubah-ubah
Dalam anuitas berubah-ubah, ada pilihan pelaburan yang sama yang anda ada di luar anuitas pembolehubah.
Jika anda membayar 3% atau lebih setahun dalam yuran, anuiti anda harus mendapatkan kembali semua yuran sebelum anda mula melihat pulangan yang dihormati.
Anuiti adalah produk insurans, jadi luangkan masa untuk memahami apa yang anda sedang menginsuranskan. Fikirkan yuran anuiti seperti premium insurans. Anda membayar syarikat insurans untuk menanggung risiko. Mereka mungkin menginsuranskan pendapatan persaraan anda pada masa hadapan dengan menyediakan penunggang manfaat pengeluaran yang dijamin , atau menginsuranskan sejumlah manfaat kematian tertentu untuk pergi ke pewaris anda, atau menginsuranskan pulangan minimum. Pastikan anda memahami manfaat yang anda beli.
Caj Serahan boleh berubah dari 3 tahun hingga 15 tahun panjang, yang membatasi fleksibiliti anda. Sekiranya keadaan anda berubah, seperti perceraian, anda mungkin tidak boleh memecah akaun anda tanpa membayar caj penyerahan balik.
Di samping memahami yuran dan perbelanjaan anuitas pembolehubah yang berubah-ubah, ketahui berapa banyak orang yang anda beli anuiti dari akan membuat jualan. Jangan terima jawapan seperti "Syarikat saya membayar saya." Cara seseorang menjawab soalan ini akan memberitahu anda tentang jenis orang yang anda berurusan dengan. Sebuah syarikat insurans boleh membayar komisen setinggi 5 hingga 9% dari jumlah yang anda melabur.
Jurujual kewangan ini mungkin tidak mempunyai sebarang penyelesaian lain untuk menyampaikan kepada anda, dan ini tidak dapat diterima. Sekiranya cadangan dibuat selepas seseorang menyusun pelan kewangan holistik untuk anda, ini adalah petanda yang baik. Sekiranya tiada pelan dibuat, berhati-hati.
Sebelum anda membeli apa-apa dari jurujual kewangan yang akan menerima komisen, anda mungkin ingin bercakap dengan penasihat kewangan sahaja . Penasihat bayaran hanya tidak boleh menerima komisen untuk menjual pelaburan atau produk insurans. Anda juga harus menyemak panduan pengguna SEC tentang apa yang anda patut tahu tentang anuitas berubah-ubah.