Pengendarai anuiti boleh mahal jadi mengelakkan ciri-ciri yang anda tidak perlukan
Faedah Hidup
Seorang penunggang manfaat hidup menawarkan beberapa jenis jaminan tentang jumlah pendapatan yang dapat anda batalkan semasa anda masih hidup.
Penunggang ini bertujuan untuk menyediakan anda dengan jaring keselamatan. Ini cara memastikan pendapatan persaraan anda tetap berada di sana apabila anda memerlukannya.
Tetapi seperti apa-apa bentuk insurans, faedah ini datang dengan harga-biasanya dalam lingkungan .25 peratus hingga 1 peratus setahun. Yuran dan perbelanjaan lain di dalam anuiti juga dikenakan.
Dasar anuitas mungkin memerlukan anda memberitakan dasar anda, yang bermaksud anda akan mengubahnya menjadi anuiti segera untuk dapat menggunakan ciri-ciri ini. Atau anda mungkin dikehendaki memiliki polisi untuk bilangan tahun minimum, seperti 10, sebelum penunggang boleh digunakan.
Pangkalan Pendapatan
Banyak polisi menjamin bahawa sesuatu yang dipanggil "asas keuntungan" atau "asas pendapatan" anda akan berkembang pada kadar pulangan yang tetap. Anda kemudiannya boleh mengeluarkan 4 atau 5 peratus daripada asas pendapatan pada usia tertentu, dan jumlah pengeluaran dijamin untuk hidup walaupun pelaburan tidak berfungsi dengan baik.
Pembeli anuiti biasanya menyalahi asas pendapatan ini untuk nilai akaun mereka, tetapi asas pendapatan sebenarnya adalah kemasukan perakaunan-ia semacam akaun hantu. Ia hanya digunakan untuk mengira jumlah pengeluaran yang dibenarkan.
Nilai akaun sebenar anda ialah apa yang anda dapati jika wang tunai dalam polisi. Jika pelaburan dilakukan dengan baik, nilai akaun sebenar anda mungkin lebih tinggi daripada asas pendapatan anda.
Sekiranya pelaburan tidak dilakukan dengan baik, nilai akaun sebenar anda mungkin kurang daripada asas pendapatan. Pendapatan terjamin dari asas pendapatan boleh menjadi ciri yang berharga dalam tempoh pulangan yang berpanjangan dari pasaran yang berpanjangan kerana ia menjamin sebahagian daripada pendapatan persaraan anda.
Memahami Peraturan
Faedah hidup boleh memberi pendapatan persaraan yang terjamin, tetapi anda harus memastikan bahawa anda memahami keperluan apa yang harus anda temui sebelum anda boleh menggunakan jaminan tersebut. Tanya soalan tentang anuiti pembolehubah anda sebelum anda memilih untuk penunggang.
- Berapa lama anda perlu memiliki polisi ini?
- Apakah kosnya?
- Bolehkah penunggang ditamatkan dan kos ditamatkan jika anda tidak lagi memerlukannya?
- Adakah anda dikehendaki untuk annuitize kontrak untuk menggunakan faedah?
Jangan membeli polisi dengan manfaat hidup melainkan jika dan sehingga anda memahami bagaimana faedah berfungsi dan apabila anda boleh menggunakannya.
Manfaat Kematian Dihasilkan
Manfaat kematian asas yang ditawarkan oleh anuitas berubah-ubah adalah jaminan bahawa selepas kematian anda, syarikat insurans akan membayar kepada penerima anda sekurang-kurangnya jumlah yang anda masukkan. Tetapi itu tidak seperti banyak faedah, dan itulah sebabnya banyak tawaran anuitas beberapa bentuk manfaat kematian "ditingkatkan" juga.
Manfaat kematian yang dipertingkatkan datang dalam bentuk pelumba manfaat kematian yang menawarkan "langkah-langkah" bulanan atau tahunan. Jika dasar itu mempunyai langkah bulanan, syarikat insurans mengambil gambar nilai akaun anda setiap bulan. nilai yang dicatatkan menjadi jumlah manfaat kematian apabila anda mati, walaupun nilai pasaran pada masa ini kurang. Kebanyakan manfaat kematian dikurangkan untuk sebarang pengeluaran yang anda ambil.
Pelumba manfaat kematian ini lebih mahal daripada manfaat kematian asas itu sendiri. Pelumba manfaat kematian yang mempunyai langkah bulanan mungkin dikenakan biaya mana saja dari .25 hingga .50 peratus daripada nilai akaun setiap tahun. Kos .50 peratus setahun boleh menambah banyak masa.
Pelumba manfaat kematian yang menawarkan langkah-langkah bulanan atau tahunan boleh menyediakan cara untuk anda mengunci keuntungan pasaran untuk menyampaikan kepada ahli waris anda.
Sekiranya anda tidak layak untuk insurans hayat dan anda tidak perlu menggunakan dana itu semasa hayat anda, ini boleh menjadi cara terbaik untuk memberi manfaat tambahan kepada para penerima. Walau bagaimanapun, untungnya tidak dapat diluluskan sebagai cukai dengan cekap sebagai alternatif lain.
A Word of Warning
Jika anda mempunyai terlalu banyak pelumba tambahan pada anuitas pembolehubah anda, yuran boleh menambah sehingga 3.5 peratus hingga 4 peratus setahun. Yuran yang tinggi menjadikannya hampir mustahil bagi pelaburan untuk melakukan cukup baik untuk mendapatkan kembali yuran dan berkembang, jadi berhati-hati dengan menambah ciri yang anda tidak perlukan.