Ketahui Bagaimana Untuk Merancang Kewangan Anda Seperti Kelebihan
Kenapa tidak merancang untuk diri sendiri seperti profesional melakukannya? Sama ada anda melakukannya sendiri atau menyewa penasihat , ini merupakan pelajaran penting untuk pendidikan kewangan anda dan rujukan masa depan dalam perancangan kewangan.
EGADIM: 6 Langkah Perancangan Kewangan
Anda boleh menarik semula enam langkah dengan menghafal akronim EGADIM, huruf yang memulakan kata pertama setiap langkah:
E membina matlamat / hubungan
G ather data
Satu kajian data
D pelan pelan
Saya melaksanakan rancangan itu
M meninjau rancangan itu
Langkah 1 dalam Perancangan Kewangan: Menetapkan Matlamat / Hubungan
Ini adalah di mana penasihat akan memperkenalkan dirinya dan biasanya menerangkan proses perancangan kewangan kepada pelanggan atau calon pelanggan. Penasihat boleh meminta soalan terbuka untuk mengetahui apa-apa dan segala-galanya dari matlamat kewangan segera kepada perasaan tentang risiko pasaran untuk impian tentang bersara di Caribbean.
Tujuan mewujudkan matlamat atau hubungan adalah untuk membentuk asas atau tujuan perancangannya sendiri - untuk memulakan perjalanan kewangan dengan penjelasan tujuan kewangan. Terlalu ramai orang menyelamatkan dan melabur wang dengan tidak ada tujuan tertentu dalam fikiran.
Melangkah sedikit lebih dalam, terlalu ramai orang mempunyai destinasi kewangan tetapi matlamat ini bukan milik mereka sendiri; matlamatnya adalah apa yang diajar oleh kebijaksanaan konvensional. Tujuan wang mesti mengikut tujuan hidup , bukan sebaliknya.
Do-it-yourselfers dapat memenuhi langkah ini dengan hanya mengenali diri mereka dengan lebih baik.
Perancang kewangan melakukan ini dengan menanyakan soalan terbuka, yang merupakan soalan yang tidak dapat dijawab dengan mudah ya atau tidak (persoalan tertutup). Di sini, beberapa contoh soalan terbuka yang boleh anda gunakan dalam perancangan anda sendiri:
Apakah perasaan anda mengenai pelaburan dalam pasaran saham? Kenapa anda rasa awak merasakan seperti itu?
Apakah beberapa kenangan terawal anda dan pengalaman pengalaman perancangan kewangan (iaitu akaun simpanan pertama, akaun cek pertama, dan kad kredit pertama)?
Apakah kekuatan kewangan anda? Apakah kelemahan kewangan anda?
Bagaimana anda bercadang untuk menyimpan cukup untuk persaraan?
Sekarang anda mempunyai idea matlamat kewangan anda - falsafah panduan untuk mengarahkan objektif pelaburan, pengurusan tunai, keperluan insurans, dan instrumen kewangan lain untuk membantu mencapai matlamat anda.
Langkah 2 dalam Perancangan Kewangan: Kumpulkan Data Relevan
Langkah ini adalah di mana maklumat yang diperlukan untuk membuat cadangan untuk strategi dan produk kewangan yang sesuai untuk mencapai matlamat anda dikumpulkan. Sebagai contoh, apakah cakap masa anda? Adakah anda ingin mencapai matlamat ini dalam 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun atau 30 tahun? Apakah toleransi risiko anda? Adakah anda sanggup menerima risiko pasaran relatif tinggi untuk mencapai matlamat pelaburan anda atau akan portfolio konservatif menjadi pilihan yang lebih baik untuk anda?
Juga, sejauh mana anda berada dalam matlamat anda? Adakah anda mempunyai wang yang masih belum disimpan? Adakah anda mempunyai insurans hayat? Adakah anda mempunyai kehendak? Adakah awak mempunyai anak? Jika ya, apakah usia mereka?
Sebagai contoh, jika anda mengumpul data untuk perancangan persaraan , anda perlu mengetahui pendapatan tahunan anda, kadar simpanan, tahun sehingga persaraan yang dicadangkan, umur ketika anda layak menerima Jaminan Sosial atau pencen, berapa banyak yang anda telah simpan tarikh, berapa banyak yang akan anda simpan di masa depan, jangkaan kadar pulangan dan banyak lagi.
Walaupun anda mungkin sudah mengetahui maklumat ini, adalah bijak untuk menulis semuanya supaya anda dapat memvisualisasikan semua data yang diperlukan untuk membuat keputusan pelaburan - untuk memberi nasihat "berhemat" kepada diri anda sendiri.
Langkah 3 dalam Perancangan Kewangan: Menganalisis Data
Anda telah mengumpulkan data yang relevan, kini menganalisisnya! Berikutan contoh perancangan persaraan, data yang anda kumpulkan dapat membantu anda mencapai beberapa anggapan asas.
Mari kita anggap anda mempunyai 30 tahun sehingga bersara, anda sudah menyimpan $ 50,000, anda mengharapkan pulangan 8,00% atas pelaburan anda, dan anda boleh menyimpan $ 250 sebulan ke depan.
Sekiranya anda tidak mempunyai kalkulator kewangan, anda boleh menganalisis data dengan kalkulator kewangan atau anda boleh pergi ke salah satu daripada banyak kalkulator dalam talian, seperti Kalkulator Simpanan Persaraan Kiplinger, pasangkan nombor dan lihat jika telur sarang persaraan anda akan tepat untuk anda.
Menggunakan kalkulator kewangan saya, andaian ini akan sampai pada kira-kira $ 920,000 pada tarikh persaraan yang dicadangkan selama 30 tahun dari sekarang. Adakah ini mencukupi? Adakah matlamat persaraan anda dapat dicapai? Selalunya, andaian awal tidak cukup untuk mendapatkan matlamat. Ini di mana anda mula mencipta penyelesaian alternatif yang berada di langkah seterusnya.
Langkah 4 dalam Perancangan Kewangan: Membangunkan Rancangan
Katakan anda memerlukan $ 1 juta untuk mencapai matlamat anda. Andaian yang terdahulu (dalam Langkah 3: Menganalisis Data) membawa anda hanya $ 100,000 pendek sekitar $ 900,000. Sekiranya anda boleh mengendalikan risiko pasaran yang lebih banyak, anda boleh meningkatkan pendedahan anda kepada saham dalam portfolio dana bersama yang agresif dan andaikan pulangan kadar 9.00%. Dengan mengandaikan semua anggapan lain tetap sama, dan dengan meningkatkan pulangan yang diharapkan oleh 1.00%, masa 30 tahun anda, dan kadar simpanan akan membawa anda ke telur sarang bernilai hampir $ 1.2 juta! Tetapi bagaimana jika anda ingin mengekalkan kadar pulangan pada 8.00% tetapi meningkatkan kadar simpanan anda kepada $ 300 sebulan? Anda masih boleh mendekati matlamat anda dengan $ 990,000.
Anda dapat melihat mengapa kata kunci langkah ini "berkembang." Perancangan kewangan memerlukan perancangan alternatif yang boleh dicapai untuk setiap individu. Dengan begitu banyak pembolehubah yang berbeza untuk dipertimbangkan, rancangan anda perlu dibangunkan, untuk berkembang dengan keperluan anda tetapi kekal dalam keupayaan dan toleransi risiko anda .
Langkah 5 dalam Perancangan Kewangan: Melaksanakan Rancangan
Kini anda hanya meletakkan rancangan anda untuk berfungsi! Tetapi semudah ini, ramai orang mendapati bahawa pelaksanaan adalah langkah paling sukar dalam perancangan kewangan. Walaupun anda mempunyai rancangan yang dibangunkan, ia memerlukan disiplin dan keinginan untuk menerapkannya. Menjimatkan $ 250 atau $ 300 sebulan mungkin sukar. Anda mungkin akan tertanya-tanya apa yang mungkin berlaku jika anda gagal. Di sinilah ketidakmampuan menjadi penangguhan. Pelabur yang berjaya akan memberitahu anda bahawa hanya memulakan adalah aspek kejayaan yang paling penting. Anda tidak perlu bermula pada tahap tabungan yang tinggi atau pada tahap strategi pelaburan yang maju. Anda boleh belajar bagaimana untuk melabur dengan hanya satu dana atau anda boleh mula menjimatkan beberapa dolar seminggu untuk membina pelaburan pertama anda.
Maksudnya ialah untuk menjadikan strategi kewangan anda dapat dicapai dan untuk mempertimbangkan perlahan bergerak ke arah kadar simpanan yang dikehendaki daripada melompat ke sesuatu yang mungkin mencabar jika dilaksanakan terlalu cepat untuk tahap keselesaan dan anggaran anda.
Langkah 6 dalam Perancangan Kewangan: Memantau Rancangan
Ia dipanggil perancangan kewangan sebab: Rancangan berubah dan berubah seperti kehidupan. Sebaik sahaja rancangan itu dibuat, ia pada dasarnya adalah sejarah. Inilah sebabnya mengapa pelan perlu dipantau dan tweak dari semasa ke semasa. Fikirkan apa yang boleh berubah dalam hidup anda, seperti perkahwinan, kelahiran anak-anak, perubahan kerjaya dan banyak lagi. Semua peristiwa ini memerlukan perspektif baru mengenai kehidupan dan kewangan. Sekarang fikirkan perubahan kewangan di luar kawalan anda, seperti perubahan undang-undang cukai, kadar faedah, kadar inflasi, turun naik pasaran saham dan kemelesetan ekonomi. Tidak ada yang tetap kecuali perubahan!
Perubahan hidup, undang-undang berubah dan sebagainya akan rancangan anda. Tetapi, sekali lagi, ini sebabnya ia tidak dipanggil pelan kewangan, ia adalah perancangan kewangan!
Kini, anda tahu 6 langkah perancangan kewangan, anda boleh menerapkannya ke mana-mana bidang kewangan peribadi, termasuk perancangan insurans, perancangan cukai , aliran tunai ( belanjawan ), perancangan harta , pelaburan, dan persaraan.
Ingatlah untuk terus merujuk kembali kepada langkah-langkah sebagai perubahan penting kehidupan atau kewangan. Anda juga mungkin mahu melakukan seperti yang dilakukan oleh perancang kewangan profesional dan duduk dan menilai semula pelan anda secara berkala, seperti sekali setahun.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.