Petua terbaik untuk strategi pendapatan persaraan
Walau bagaimanapun, setiap kes mempunyai garis panduan umum yang sama untuk keperluan pelaburan dan simpanan. Sebagai contoh, orang yang bersara adalah biasanya dalam tempoh di mana mereka menarik diri dari simpanan hidup mereka, dan bukannya menambahnya.
Juga, seperti pada tahun-tahun yang akan datang kepada persaraan, pesara perlu berhati-hati untuk memilih pelaburan terbaik untuk keperluan khusus mereka. Walau bagaimanapun, semasa bersara, pelaburan ini tidak banyak untuk pertumbuhan kerana ia adalah untuk pemuliharaan dan pendapatan.
Oleh itu melabur dalam persaraan adalah tindakan mengimbangi yang halus tetapi ia boleh dilakukan dengan jayanya jika beberapa perkara penting diingat dan taktik pintar digunakan. Dana bersama terbaik dalam persaraan adalah mereka yang boleh mengimbangi inflasi tetapi tetap berisiko untuk tahap minimum sambil menyediakan kadar pulangan yang dapat memberi jaminan kebarangkalian wang anda yang lebih tinggi daripada anda.
Cara Menggunakan 4 Persen Peraturan Pendapatan Persaraan
Sebelum memasuki persaraan, anda perlu membuat perancangan untuk kadar pengeluaran. Peraturan umum adalah bermula dengan kadar 4.00%. Sebagai contoh, jika anda memerlukan $ 40,000 setahun dari akaun persaraan anda untuk menyediakan atau menambah pendapatan, anda memerlukan satu nilai portfolio awal sebanyak $ 1,000,000 (40,000 ialah 4% daripada 1,000,000).
Peraturan 4% juga membuat andaian tertentu mengenai kadar purata pulangan dan inflasi dan mencadangkan bahawa kadar pengeluaran 4% boleh memberikan pesara kepada kebarangkalian yang tinggi bahawa nilai akaun portfolio persaraan mereka tidak akan menurun kepada sifar dalam jangka hayat mereka, andaian yang paling biasa adalah 30 tahun dari permulaan persaraan.
Berikutan contoh $ 1 juta di atas, pesara akan menarik balik $ 40,000 pada satu tahun persaraan. Jika andaian inflasi tahunan adalah 3% setahun, mereka akan menarik balik $ 41,200 ($ 40,000 + 3% atau $ 40,000 + $ 1,200). Pada tahun tiga, pesara akan menambah 3% kepada $ 41,200 dan seterusnya ...
Cari Dana Pendapatan Persaraan Terbaik
Sesetengah dana bersama, biasanya dikategorikan sebagai "dana pendapatan persaraan" atau "dana penggantian pendapatan," direka dengan pesara dalam fikiran. Secara umum, dana pendapatan persaraan terbaik mempunyai matlamat asas yang mengimbangi pemeliharaan aset, pendapatan, dan pertumbuhan, yang diprioritaskan dalam perintah itu. Contohnya, keutamaan tertinggi adalah untuk mencapai pulangan positif (melebihi sifar peratus); Keutamaan kedua adalah untuk mencapai pulangan pada atau di atas inflasi; dan keutamaan yang paling rendah, yang sebenarnya bukan "matlamat", adalah untuk mengembangkan aset. Ini kerana pertumbuhan yang jauh melebihi kadar inflasi memerlukan terlalu banyak pendedahan kepada risiko pasaran, yang meningkatkan peluang kehilangan prinsipal.
Contoh-contoh dana pendapatan persaraan termasuk Vanguard Managed Payout Fund Focus Distribution Fund Investors Shares (VPDFX), yang mempunyai profil risiko sederhana dan FFFAX yang mempunyai profil risiko konservatif.
Walaupun prestasi masa lalu tidak pernah menjamin hasil masa depan, kedua-dua dana telah memberi pulangan jangka panjang pada purata 4.00% pada asas tahunan.
Melabur dalam Dana Seimbang
Seperti dana pendapatan persaraan, dana seimbang adalah dana bersama yang menyediakan gabungan (atau baki) aset pelaburan asas seperti saham, bon dan wang tunai.
Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, peruntukan aset tetap tetap dan berfungsi dengan tujuan tertentu atau gaya pelaburan. Contohnya, dana seimbang konservatif mungkin melabur dalam campuran konservatif aset pelaburan asas, seperti 40% saham, 50% bon dan 10% pasaran wang. Anda juga boleh mencari dana seimbang yang sederhana (risiko sederhana) atau agresif (risiko tinggi) yang sesuai dengan keperluan anda.
Melabur dalam Dana Pendapatan Tetap
Apabila membina portfolio dana bersama, istilah pendapatan tetap secara umumnya merujuk kepada bahagian portfolio yang terdiri daripada dana yang agak rendah dalam risiko pasaran dan mereka membayar faedah kepada pelabur untuk tujuan menjana pendapatan.
Idea keseluruhan untuk strategi pelaburan pendapatan tetap adalah untuk menjana pulangan yang stabil dan boleh diramalkan.
Oleh kerana strategi pendapatan tetap umum adalah untuk menghasilkan sumber pendapatan yang boleh dipercayai, jenis pelaburan boleh termasuk dana bersama bon , dana pasaran wang, Sijil Deposit (CD) dan / atau pelbagai jenis anuitas untuk bahagian pendapatan tetap portfolio anda.
Dana Bersama Saham Pembayar Dividen
Pendapatan dijana oleh lebih daripada sekadar bon pendapatan tetap dan dana bon. Dana bersama yang melabur dalam syarikat-syarikat pembayar dividen boleh menjadi sebahagian daripada portfolio persaraan pintar. Dividen boleh diterima sebagai sumber pendapatan atau mereka boleh digunakan untuk membeli lebih banyak saham dana bersama. Kebanyakan pelabur yang membeli dana bersama dividen biasanya mencari sumber pendapatan, yang mengatakan bahawa pelabur ingin pembayaran yang mantap dan boleh dipercayai daripada pelaburan dana bersama mereka.
Cara mudah untuk melabur dalam saham-saham dividen dengan dana bersama adalah menggunakan dana bersama, seperti Dana Pertumbuhan Dividen T. Rowe Price (PRDGX), atau Dana Dagangan Tradisional (ETF), seperti SPF S & P 500 Dividen ETF ( SDY).
Bagaimana Menggunakan Dana Pasaran Wang dalam Persaraan
Dana pasaran wang tidak menawarkan hasil yang tinggi tetapi mereka boleh menjadi peruntukan aset persaraan yang penting. Anda kemungkinan akan menggunakan pilihan pasaran wang yang disediakan oleh firma pembrokeran atau syarikat dana bersama yang memegang akaun persaraan anda. Anda juga boleh membeli kadar terbaik di laman web seperti Bankrate.com. Pada umumnya, adalah lebih baik untuk menggunakan dana pasaran wang perbandaran untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun pembrokeran tetap, dan pasaran wang yang boleh dikenakan cukai untuk akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA. Hal ini terutama berlaku bagi orang-orang dalam kurungan cukai yang lebih tinggi.
Bagaimana dan Kapan Membina Ladang CD
'CD Ladder' adalah strategi simpanan di mana seorang penyelamat atau pelabur membeli Sijil Deposit (CD) dalam kenaikan dari masa ke masa. Sama dengan kos purata dolar dengan stok dan dana bersama, pelabur, sebagai contoh, akan membeli jumlah dolar tetap secara bulanan atau suku tahunan. Strategi pemarkahan CD hanya seperti yang dibaca: Penjimat "membina" tangga CD satu anak tangga pada satu-satu masa dengan membeli CD secara konsisten dan secara berkala sepanjang jangka waktu yang dirancang.
Masa terbaik untuk menggunakan tangga CD adalah apabila kadar faedah rendah dan dijangka meningkat dalam masa terdekat. Sebagai contoh, pelabur CD tidak mahu mengikat semua simpanan mereka dalam satu CD berkadar rendah terlalu lama. Jika kadar faedah dijangka menaikkan pelabur CD akan dapat memperbaharui pada kadar yang lebih tinggi kerana setiap CD individu dalam 'tangga' matang.
Bagaimana Membina Portfolio Anda Sendiri
Membina portfolio bersama anda untuk persaraan adalah sama seperti membina portfolio untuk apa-apa sebab lain: Anda perlu mempunyai campuran bijak pelbagai dana bersama yang juga boleh mencapai objektif pelaburan anda, iaitu untuk menyediakan peralihan ke persaraan dan kemudian lepas untuk bertahun-tahun untuk diikuti. Pertimbangkan menggunakan Struktur Portfolio Teras dan Satelit , yang merupakan satu yang membina sekitar satu pemegangan teras, seperti dana pendapatan persaraan, dana seimbang atau dana indeks. Inti boleh mewakili bahagian terbesar, seperti 30% atau 40% daripada jumlah portfolio anda. Anda kemudian boleh menambah "satelit" yang menyokong, yang mungkin mewakili 5% hingga 10% setiap satu.
Tips Perancangan Cukai untuk Simpanan Persaraan
Pada umumnya, jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai persekutuan yang lebih tinggi dalam persaraan, Roth IRA adalah yang terbaik. Sekiranya anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah, yang paling biasa, IRA tradisional adalah yang terbaik. Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai yang sama, tidak kira mana yang anda gunakan. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menggunakan akaun broker tetap sebagai alternatif. Anda juga boleh menggunakan gabungan ketiga dan jangan lupa tentang 401 (k) anda! Di atas semua, mengetahui apa penyertaan cukai persekutuan anda akan berada di awal persaraan akan menjadi cabaran terbesar anda. Ia juga penting untuk mempunyai lokasi aset terbaik (mengetahui akaun mana yang terbaik atau paling teruk bagi jenis dana bersama).
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.