Kurangkan Cukai & Maksimumkan Pulangan
Banyak pelabur mempunyai dua jenis akaun pelaburan asas: 1) Akaun pembrokeran tetap yang sama ada individu atau bersama dan 2) Akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA atau 401 (k).
Banyak pelabur yang sama tidak pernah memikirkan apa jenis pelaburan yang terbaik untuk dimasukkan ke dalam akaun ini.
Memahami Cukai pada Dana Bersama Membantu Menentukan Lokasi
Ingatlah bahawa pelaburan yang dipegang dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai atas keuntungan modal dan pendapatan faedah (dividen) . Sebagai contoh, jika anda menjual dana bersama pada harga ( NAB ) lebih tinggi daripada harga yang anda beli, anda akan memperoleh keuntungan modal yang mana anda akan dikenakan cukai. Juga, sebarang pendapatan faedah (dividen) yang diperoleh daripada pelaburan dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, seolah-olah adalah apabila menerima bayaran daripada majikan.
Percukaian adalah jauh berbeza dalam akaun tertunda cukai daripada dalam akaun pembrokeran. Penjualan dana bersama dalam akaun tertunda cukai, seperti IRA atau 401 (k), tidak akan menjana cukai keuntungan modal. Sebenarnya, penjualan dana tidak menghasilkan sebarang cukai (walaupun yuran dana bersama mungkin dikenakan).
Selain itu, pendapatan daripada dividen tidak dikenakan cukai dalam IRA atau 401 (k) sehingga ditarik balik pada masa akan datang, seperti persaraan.
Jenis Dana dan Jenis Akaun
Diharapkan, pelabur dan minda perakaunan cukai anda telah bergabung untuk membuat sambungan logik: Dana yang menghasilkan sedikit tanpa cukai harus diadakan dalam akaun pembrokeran dan dana bersama yang boleh menghasilkan cukai harus dipegang dalam akaun yang ditangguhkan cukai.
Contohnya, dalam akaun pembrokeran, anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan dana yang cekap cukai, seperti dana bon perbandaran atau dana yang menghasilkan pendapatan dividen yang kecil atau tidak, seperti Dana Dagangan Pertukaran tertentu (ETF) , dana Indeks atau dana saham pertumbuhan.
Juga, ingat bahawa dana bersama menyatakan objektif mereka dalam prospektus atau anda boleh menemuinya dengan menggunakan Morningstar atau terus dari laman web syarikat dana tertentu. Jika objektif dana adalah "Pendapatan" atau "Nilai" pegangan dana bersama biasanya saham yang menjana pendapatan (dividen) dan anda akan mempunyai bil cukai jika dana itu diadakan di dalam akaun pembrokeran anda. Sebaliknya, dana bersama pertumbuhan biasanya akan memegang saham dengan objektif pertumbuhan, yang bermaksud bahawa syarikat-syarikat menggunakan keuntungan mereka untuk melabur semula dalam syarikat daripada membayar dividen kepada pelabur.
Elakkan Salah Satu Kesalahan Top 3 Reksa Dana
Kini, anda perlu berfikir sepanjang hayat menyimpan lebih banyak pendapatan simpanan dan pendapatan bersama dengan mengekalkan cukai yang rendah. Untuk menjaga cukai yang rendah di dana bersama, bijak tentang lokasi aset - tempat (jenis akaun) di mana anda memegang dana bersama anda boleh membuat perbezaan besar dalam cukai, yang menjadi salah satu drags terbesar prestasi untuk para pelabur.
Sekali lagi, simpan dana yang menghasilkan pendapatan (kebanyakan dana bon, kebanyakan dana saham dengan objektif pendapatan) dalam akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA dan 401 (k) s. Simpan dana yang cekap cukai (lihat nisbah kos cukai ) dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun pembrokeran individu dan bersama. Juga, berhati-hati untuk keuntungan modal dalam akaun pembrokeran. Jika anda menjangkakan dagangan sering (membeli, menjual, bertukar beberapa kali setahun) cuba lakukan ini lebih dalam IRA atau 401 (k) anda di mana tidak ada cukai keuntungan modal yang dihasilkan.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.