Pembayaran Elektronik Gantikan Cek dan Pembayaran Kad
Kebanyakan pengguna sudah menggunakan pembayaran ACH, walaupun mereka mungkin tidak biasa dengan jargon teknikal.
Apabila majikan membayar upah melalui deposit langsung atau pengguna membayar bil elektronik secara elektronik daripada memeriksa akaun , rangkaian ACH mungkin bertanggungjawab untuk pembayaran tersebut. Menurut NACHA, Persatuan Pembayaran Elektronik di belakang rangkaian ACH, lebih 25 bilion pembayaran ACH dibuat pada tahun 2016.
Asas-asas ACH
Pembayaran ACH hanyalah pemindahan elektronik dari satu akaun bank kepada yang lain. Penggunaan biasa termasuk:
- Pelanggan membayar pembekal perkhidmatan.
- Majikan meminjam wang ke akaun pemeriksa pekerja.
- Seorang pengguna bergerak dana dari satu bank ke bank lain.
- Perniagaan membayar pembekal untuk produk.
- Pembayar cukai menghantar dana kepada IRS atau organisasi tempatan dalam talian .
Untuk menyelesaikan pembayaran, organisasi yang meminta bayaran (sama ada mereka mahu menghantar dana atau menerima dana) perlu mendapatkan maklumat akaun bank dari pihak lain yang terlibat. Sebagai contoh, majikan menghendaki pekerja menggunakan deposit langsung untuk memberikan maklumat berikut:
- Nama bank atau dana penerima serikat kredit
- Jenis akaun di bank itu (semak atau simpanan)
- Nombor laluan ABA bank
- Nombor akaun penerima
Dengan maklumat itu, pembayaran boleh dibuat dan dialihkan ke akaun yang betul. Butiran yang sama diperlukan untuk membuat pengeluaran yang telah diberi kuasa daripada akaun pelanggan.
Pembayaran ACH biasanya elektronik dari awal hingga akhir. Tetapi kadang-kadang pemeriksaan kertas boleh ditukar kepada pembayaran elektronik , dan dana bergerak melalui sistem ACH.
Manfaat di sekeliling: Bayaran elektronik popular untuk beberapa sebab.
- Kerana mereka elektronik, pembayaran ACH menggunakan sumber yang lebih sedikit berbanding cek kertas tradisional. Tidak perlu kertas, dakwat, bahan api untuk mengangkut cek, masa dan buruh untuk mengendalikan dan cek cek, dan sebagainya.
- Transaksi elektronik memudahkan untuk menjejaki pendapatan dan perbelanjaan. Dengan setiap transaksi, bank membuat rekod elektronik. Perakaunan dan alat pengurusan kewangan peribadi juga boleh mengakses sejarah transaksi itu.
Mengapa Perniagaan Seperti Pembayaran ACH
Perniagaan mendapat manfaat daripada menghantar dan menerima dana dengan ACH.
Mudah dikendalikan: Apabila pelanggan membayar dengan cek, perniagaan perlu menunggu surat tersebut tiba, dan kemudian mereka perlu mendepositkan cek dengan bank. Pembayaran kadang-kadang hilang, dan memasuki pembayaran tersebut ke dalam sistem penyimpanan rekod adalah intensif buruh. Pembayaran elektronik diterima dengan cepat dan boleh dipercayai, dan tidak perlu menghantar cek ke bank dan tunggu beberapa hari untuk mengetahui cek yang dipantul .
Kurang mahal daripada plastik: Bagi perniagaan yang menerima pembayaran melalui kad kredit, kosnya kurang untuk memproses pemindahan ACH daripada kos untuk mengambil pembayaran kad kredit.
Terutamanya apabila mengutip pembayaran berulang, simpanan tersebut menambah, dan mengautomasikan pembayaran tersebut hanya meningkatkan faedah. Bagaimanapun, ACH tidak memberi anda masa nyata meluluskan / menolak tanggapan seperti terminal kad kredit.
Pembayaran jarak jauh: Perniagaan boleh menerima bayaran oleh ACH dari jauh, walaupun perkara yang sama berlaku untuk kad kredit. Sekiranya pelanggan anda tidak mempunyai kad kredit atau mereka memilih untuk tidak menghantar maklumat kad mereka dengan kerap, ACH dapat memberikan penyelesaian.
Untuk perbincangan yang lebih terperinci mengenai ACH untuk kegunaan perniagaan, lihat Dasar Pengolahan ACH
Mengapa Pengguna Seperti Bayar dengan ACH
Pengguna juga mendapat manfaat daripada pembayaran ACH.
Pembayaran mudah: Tidak perlu menulis cek, menyusun semula cek apabila mereka kehabisan, dan mendapatkan cek dalam mel pada masanya. Tiada caj akan ditambah ke kad kredit mereka-dana itu akan datang terus dari akaun bank mereka.
Autopilot: Jika menggunakan pembayaran ACH automatik, pelanggan tidak perlu mengawasi bil-atau melakukan apa-apa. Untuk lebih baik atau lebih teruk, semuanya berjalan pada autopilot.
Ketahui lebih lanjut mengenai bagaimana dan mengapa pengguna menggunakan ACH. Lihat Debit ACH untuk Pengguna .
Cara Menerima Pembayaran ACH daripada Pelanggan
Untuk menerima pembayaran oleh ACH, anda perlu bergaji dengan pemproses pembayaran. Anda mungkin sudah mempunyai hubungan dengan satu-anda hanya tidak menggunakan perkhidmatan ACH lagi. Pelbagai pemproses pembayaran akan membantu anda mengambil pembayaran ACH, jadi ia membayar untuk membeli-belah untuk orang yang melakukan apa yang anda perlukan.
Mulailah dengan meminta penyedia perkhidmatan anda yang sedia ada jika mereka boleh mengendalikan pembayaran ACH untuk anda:
- Bank di mana anda menyimpan akaun perniagaan anda
- Syarikat yang memproses pembayaran kad kredit (atau lain-lain) untuk anda sudah
- Pembekal perisian perakaunan anda-program popular membolehkan anda membuat invois dan menerima bayaran oleh ACH
Pemproses pembayaran baru terus memasuki pasaran, dan mereka mungkin sesuai untuk perniagaan kecil yang hanya perlu membuat pembayaran ACH yang jarang. Sebagai contoh, Plooto membolehkan anda menghantar atau menerima bayaran bermula dari $ 1.00 setiap satu, dan tidak ada bayaran bulanan. Perniagaan besar boleh membayar kurang daripada itu untuk ACH, tetapi ia mungkin berpatutan jika anda hanya mempunyai beberapa urus niaga setiap bulan.
Berapakah kosnya?
ACH adalah pilihan untuk perniagaan mana-mana saiz. Anda secara semulajadi akan membayar kurang jika anda mempunyai jumlah yang lebih tinggi, tetapi yang sama berlaku untuk pembayaran kad kredit. NACHA melaporkan bahawa kos purata sekitar 11 sen bagi setiap transaksi. Untuk perniagaan kecil, pembekal perkhidmatan mungkin mengenakan bayaran tiga hingga lima kali lebih banyak (beberapa bayaran hanya untuk setiap transaksi, sementara yang lain termasuk yuran bulanan atau mengambil peratusan setiap pembayaran). Bergantung kepada saiz tiket purata anda, kos tersebut mungkin masih berdaya saing dengan kos pemprosesan pembayaran kad debit.
Pastikan anda melihat gambaran besar ketika menilai alternatif: Ini mungkin tidak membebankan apa-apa untuk menerima cek, tetapi apakah tradeoff? Berurusan dengan cek tersebut memerlukan masa, dan dana mungkin tidak masuk ke akaun anda dengan cepat. Bagi sesetengah perniagaan, seperti perunding yang hanya menerima satu atau dua cek setiap bulan dan untuk siapa aliran tunai tidak menjadi masalah, ia mungkin menjadi lebih banyak masalah daripada yang bernilai untuk menubuhkan ACH. Tetapi yang lain mungkin datang ke hadapan hanya dengan membuat lebih banyak masa pada hari itu.
Pembayaran ACH Peribadi
Sebagai individu, anda boleh menghantar atau menerima pembayaran melalui ACH jika perniagaan atau organisasi lain berada di sisi lain transaksi. Pembayaran ACH dari orang ke orang biasanya bukan pilihan, tetapi mudah untuk menghantar dana dengan perantara yang terlibat.
Aplikasi pihak ketiga: Beberapa aplikasi dan perkhidmatan pembayaran membolehkan anda menghantar dana kepada rakan dan keluarga secara percuma. Aplikasi tersebut menyediakan satu muka depan kepada akaun bank anda, dan mereka sering menggunakan ACH untuk membuat deposit dan pengeluaran untuk anda.
Tawaran Bank: Bank atau kesatuan kredit anda mungkin mempunyai perkhidmatan pembayaran P2P yang membolehkan anda menghantar wang. Perkhidmatan tersebut mungkin berjenama bank, atau mereka mungkin menjadi sebahagian daripada Zelle atau Popmoney .
Malangnya, tidak mudah bagi individu untuk menumbuk maklumat bank orang lain dan menyelesaikan pemindahan. Bergantung pada perkhidmatan yang anda gunakan, orang yang anda hantar atau terima dari mungkin perlu membuka akaun dengan pembekal perkhidmatan itu untuk menyelesaikan pembayaran (atau sekurang-kurangnya memberikan laluan dan nombor akaun bank mereka kepada pembekal khidmat).
Pembayaran Hari Sama
Pembayaran ACH tradisional biasanya dua hingga tiga hari perniagaan, walaupun pada hujung minggu dan hari cuti boleh melambatkan proses. Dalam dunia atas permintaan kini, itu terlalu perlahan-terutamanya untuk sistem elektronik. Pada hari yang sama pembayaran ACH bermula pada tahun 2016, dan fungsi berkembang, jadi anda harus mengharapkan untuk melihat pembayaran lebih cepat tidak lama lagi.