Definisi dan Gambaran Keseluruhan ACH
Jika anda hanya berminat untuk memahami sama ada anda perlu memanfaatkan pemindahan dana elektronik, baca tentang asas-asas di sini (atau luncurkan kepada perbincangan tentang mengapa perniagaan menggunakan ACH , dan bagaimana ia menjadikan kehidupan lebih mudah untuk individu ).
Jika anda berminat dengan beberapa kacang dan baut urus niaga ini, bacalah.
Komputer yang bercakap
Sistem ACH adalah rangkaian komputer yang berkomunikasi antara satu sama lain untuk membuat pembayaran berlaku. Pada asasnya, anda mempunyai dua set komputer untuk setiap pembayaran - satu yang membuat permintaan, dan yang lain memenuhi permintaan (dengan asumsi semuanya berjalan lancar, yang biasanya dilakukan).
Menggunakan deposit langsung sebagai contoh, majikan (melalui bank majikan) membuat permintaan untuk menghantar wang ke akaun pekerja. Majikan dikenali sebagai Pemula, dan bank majikan adalah Institusi Kewangan Depositori Asal (ODFI). Permintaan itu pergi ke Pengendali ACH, yang merupakan pusat penjelasan yang mendapat banyak permintaan sepanjang hari, dan yang mengarahkan permintaan ke destinasi mereka.
Institusi kewangan menerima adalah Institusi Kewangan Depositori Menerima (RDFI), yang akan menyesuaikan akaun pemegang akaun akhir - dan pekerja menerima bayaran dalam hal ini - yang dikenal sebagai Penerima.
Jenis Transaksi
Urus ACH datang dalam dua bentuk:
- Deposit langsung adalah pembayaran kepada penerima, seperti upah dari majikan anda atau manfaat Jaminan Sosial yang dibayar ke dalam akaun semak anda
- Pembayaran Langsung adalah permintaan untuk menarik dana dari akaun, yang mungkin berlaku jika anda membayar bil utiliti anda secara automatik dari akaun semak anda
Transaksi (kini) tidak berlaku dalam masa nyata. Sebaliknya, "pemprosesan batch" digunakan supaya permintaan berharga sepanjang hari dihantar sekaligus. Akibatnya, anda tidak akan dibayar selepas majikan membenarkan pembayaran. Sebaliknya, urus niaga mengambil masa satu atau dua hari perniagaan untuk bergerak melalui sistem. Terdapat rancangan untuk mempercepatkan pembayaran ACH, dan ada sebab untuk mempercayai bayaran hari yang sama akan menjadi kenyataan suatu hari nanti.
Faedah Rangkaian ACH
Mengapa menggunakan komputer untuk memproses pembayaran? Setiap hari banyak pembayaran dibuat. Pada masa lalu, pembayaran tersebut biasanya dibuat dengan cek, dan cek kertas mempunyai beberapa kelemahan:
- Ia mengambil masa untuk mereka bergerak melalui mel
- Mereka boleh hilang atau dicuri dalam transit
- Kesilapan boleh dibuat apabila mencetak cek dan semasa membaca cek
- Pemeriksaan palsu mudah dicetak
- Pembayaran pelacakan yang anda buat dengan cek adalah rumit
- Ia tidak semudah mengautomasikan pembayaran cek
Dengan rangkaian ACH, urus niaga bergerak melalui sistem dalam masa satu atau dua hari perniagaan. Mereka boleh ditubuhkan sekali, dan ulangi bulan demi bulan. Ini bermakna terdapat peluang yang kurang untuk kesalahan kemasukan data, dan sudah tentu tidak ada pemeriksaan untuk tersesat dalam mel. Tiada siapa yang perlu membayar pos (walaupun kos ACH kos lebih daripada apa-apa, mereka sangat murah - biasanya kurang daripada setem pos).
Pelanggan mendapat manfaat daripada pembayaran ACH kerana mereka boleh mengautomasikan pembayaran jika mereka memilih untuk berbuat demikian. Daripada membelanjakan masa untuk membayar bil setiap bulan, anda boleh menyemak transaksi dalam akaun anda. Jika ada kesilapan, undang-undang persekutuan melindungi anda selagi anda bertindak dengan cepat . Semua urus niaga mudah dijumpai dalam talian, dan mereka boleh diimport ke dalam mana-mana perisian pengurusan kewangan peribadi yang anda suka.