Ada beberapa cara untuk memindahkan wang secara elektronik . Dua daripada pilihan yang paling popular dan mantap termasuk pemindahan ACH dan pemindahan wayar , tetapi kaedah ini kadang-kadang menjadi keliru. Adalah berguna untuk memahami kebaikan dan keburukan setiap opsyen supaya anda memilih yang betul apabila anda perlu menghantar atau menerima dana.
Kelajuan pemindahan
Pemindahan wayar mengalihkan dana dari satu bank ke bank lain dalam satu hari perniagaan, dan wang itu bahkan boleh dibuat pada hari yang sama.
Yang berkata, kadang-kadang anda tidak akan melihat dana atau mempunyai akses kepada dana dengan segera apabila anda menerima pemindahan kawat. Walaupun komputer melakukan banyak kerja, prosesnya tidak 100 peratus automatik. Seorang pekerja bank biasanya perlu mengkaji semula pemindahan kawat dan mendapatkan dana ke dalam akaun penerima. Sekiranya masa adalah intipati, minta kiriman wayar terlebih dahulu pada waktu pagi. Wayar antarabangsa boleh mengambil satu atau dua hari tambahan.
Pemindahan ACH sering mengambil masa dua hingga tiga hari perniagaan untuk diselesaikan. Bank-bank dan pusat penjelasan memproses pembayaran ACH dalam kumpulan-semuanya semua dilakukan bersama dan bukannya ditangani secara individu, pertama-tiba-pertama dilayan. Walau bagaimanapun, sistem ACH bergerak ke arah pemindahan yang sama pada hari ini, dan beberapa bayaran sudah layak untuk rawatan sama hari.
Semakin banyak, anda akan melihat pembayaran diselesaikan lebih cepat apabila organisasi menyesuaikan diri dengan sistem baru.
Kepastian dan Keselamatan
Pemindahan wayar adalah serupa dengan cek juruwang elektronik:
- Apabila menerima dana , bank melayan pembayaran sebagai wang yang dibersihkan dan membolehkan penerima membelanjakan atau menarik balik sebaik sahaja pembayaran dikreditkan ke akaun akhir.
- Apabila menghantar wang , dana mesti tersedia di akaun penghantar sebelum pembayaran dikeluarkan. Bank akan segera mengeluarkan wang dari akaun penghantar apabila permintaan diproses.
Risiko penipuan adalah tinggi apabila anda menghantar wang, tetapi agak rendah apabila anda menerima dana.
- Sekiranya anda menerima pemindahan wayar tulen , anda boleh yakin bahawa penghantar mempunyai dana yang tersedia dan bank mereka menghantar wang tersebut. Pemindahan wayar adalah cara yang agak selamat untuk dibayar, dan tidak seperti cek juruwang , mereka tidak sering dipalsukan. Hanya pastikan anda menerima pemindahan wayar sebenar, berbanding dengan jenis pembayaran elektronik yang lain.
- Sekiranya anda menghantar wang melalui kawat , anda perlu benar-benar yakin bahawa anda tahu siapa anda menghantar dana tersebut. Pemindahan wayar secara amnya tidak boleh diterbalikkan, dan penerima boleh menarik balik dana dengan serta-merta.
Pemindahan ACH juga agak selamat, tetapi pemindahan ACH ke dalam akaun anda boleh diterbalikkan. Ini benar tentang kesilapan yang dilakukan oleh majikan anda (jika mereka terlebih bayar secara tidak sengaja) serta pemindahan palsu dari akaun anda . Walau bagaimanapun, terdapat peraturan tentang kapan dan bagaimana bank membenarkan pembalikan, oleh itu, kebanyakan pemindahan akan kekal kecuali terdapat penipuan atau kesilapan yang jelas.
Dengan sama ada jenis pemindahan, anda mungkin perlu memberikan maklumat mengenai akaun bank anda, termasuk nombor akaun, nombor peralihan bank dan nama anda. Butiran tersebut boleh digunakan untuk mencuri dana dari akaun anda, jadi hanya beri maklumat itu jika anda mempercayai penerima.
Kos untuk Menghantar dan Menerima
Pindahan kawat: Terdapat hampir selalu ada bayaran untuk menghantar pemindahan kawat. Bank mungkin mengenakan caj antara $ 10 hingga $ 35 untuk menghantar kawat di Amerika Syarikat, dan kos pemindahan antarabangsa lebih banyak. Menerima pemindahan wayar sering kali percuma, tetapi sesetengah bank dan kesatuan kredit mengenakan bayaran yang kecil untuk menerima dana melalui wayar. Jika anda membiayai pemindahan dengan kad kredit anda, anda akan membayar lebih banyak kerana kadar faedah yang lebih tinggi dan yuran pendahuluan tunai.
Pemindahan ACH hampir selalu percuma untuk pengguna-terutamanya jika anda menerima dana dalam akaun anda.
Menghantar wang kepada rakan dan keluarga menggunakan aplikasi atau perkhidmatan pembayaran P2P biasanya percuma atau sekitar satu dolar (perkhidmatan tersebut sering menggunakan rangkaian ACH untuk membiayai pembayaran). Perniagaan dan organisasi lain yang membayar upah atau menerima pembayaran bil oleh ACH biasanya membayar untuk perkhidmatan tersebut. Caj transaksi biasanya kurang daripada $ 1 setiap pembayaran.
Proses ini
Bergantung pada bank anda, ada peluang yang baik bahawa anda boleh menyediakan pemindahan wayar dan pembayaran ACH dalam talian.
Walau bagaimanapun, sesetengah institusi memerlukan langkah tambahan untuk pemindahan kawat-terutamanya semasa menghantar pemindahan yang besar. Bank anda mungkin memerlukan pengesahan pemindahan kawat melalui telefon, dan anda mungkin perlu menggunakan borang kertas atau elektronik untuk menyelesaikan permintaan anda.
Untuk menghantar pemindahan kawat , berikan maklumat mengenai akaun anda dan akaun yang anda ingin hantar dana. Maklumat yang diperlukan termasuk nama bank, nombor akaun, nombor routing ABA, dan sebagainya (lihat di mana untuk mencari maklumat ini pada cek ).
Untuk menghantar pemindahan ACH , anda biasanya menggunakan borang yang disediakan oleh organisasi yang anda bayar atau perkhidmatan yang anda gunakan. Kebanyakan pengguna tidak boleh membuat pembayaran ACH kepada pihak ketiga dari akaun bank peribadi, tetapi perniagaan mungkin mempunyai beberapa pilihan yang tersedia . Apabila menggunakan perkhidmatan P2P, anda mungkin perlu memberikan nombor telefon atau alamat e-mel penerima dan penerima akan memberikan maklumat akaun bank mereka secara berasingan.
Penggunaan biasa
Oleh kerana perbezaan yang diterangkan di atas, pemindahan wayar dan pemindahan ACH menyelesaikan keperluan yang berbeza.
Pemindahan wayar adalah terbaik apabila kelajuan dan kepastian adalah penting. Jika tidak, mengapa membayar yuran dan mengambil langkah-langkah tambahan untuk melengkapkan wayar? Contoh tipikal ialah bayaran pendahuluan untuk pembelian rumah. Penjual tidak akan melepaskan tajuk melainkan jika mereka yakin anda boleh membayar, pemeriksaan dijamin dan pemindahan wayar berguna.
Pembayaran ACH adalah baik untuk pembayaran kecil, kerap, tidak misi kritikal. Selagi setiap orang yang terlibat mempercayai satu sama lain (lebih kurang), ia adalah kos efektif untuk menggunakan sistem automatik ini. Contoh umum pembayaran ACH termasuk:
- Deposit langsung gaji atau faedah pekerja dari Jaminan Sosial
- Pembayaran bil bulanan automatik kepada utiliti, peminjam, dan pembekal perkhidmatan lain
- Bergerak wang antara akaun anda di bank yang berbeza