Apa yang Harus Dilakukan Apabila Keadaan yang Tidak Diingini Memaksa Anda Membuat Keputusan Awal
Bagi ramai orang, persaraan adalah sesuatu yang mereka merancang dan bekerja untuk selama bertahun-tahun. Banyak pemikiran dan penyediaan masuk ke dalam perancangan persaraan. Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk pada usia berapa anda merancang untuk bersara, berapa banyak wang yang perlu anda simpan, dan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup. Tetapi apa yang berlaku apabila anda mempunyai pelan persaraan yang kukuh di tempat dan keadaan di luar kawalan anda memerlukan anda untuk menolak pelan persaraan anda lebih awal daripada yang diharapkan?
Menurut Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja, hampir separuh pesara memasuki persaraan lebih awal daripada yang dirancang. Dari pesara-pesara awal, hanya seperempat daripada mereka memilih untuk bersara awal dengan rela.
Apa yang Harus Dilakukan Apabila Anda Terima Tawaran Persaraan Awal
Dalam penyelidikan mereka, Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja mendapati bahawa salah satu keadaan negatif yang paling biasa yang memaksa orang untuk meletakkan pelan persaraan ke tindakan lebih awal daripada yang mereka jangkakan adalah pemberhentian pekerjaan. Walau bagaimanapun, banyak kali pemberhentian kerja ini mungkin datang dari syarikat yang ingin mengecilkan dan menawarkan pakej persaraan yang menarik kepada pekerja mereka. Sekiranya anda jatuh ke dalam kategori ini dan ditawarkan sekaligus sekaligus pencen, adakah anda tahu yang menawarkan untuk menerima? Bagi kebanyakan orang, ini bukanlah keputusan yang mudah, dan langkah pertama adalah melakukan matematik untuk melihat jika jumlah pencen bulanan sekurang-kurangnya melepasi ujian "6%." Kemudian, di luar ujian 6%, pertimbangkan bagaimana tip lain timbangan ke arah jumlah bulanan atau sekaligus.
Adakah Pencen Anda Lulus Ujian 6%?
Untuk menentukan sama ada atau tidak pencen anda melewati ujian 6%, ambil tawaran pencen bulanan anda dan darab jika dengan 12. Kemudian, bahagikan nombor ini dengan tawaran sekali gus.
Sebagai contoh: $ 1,000 sebulan untuk kehidupan bermula pada usia 65 atau $ 160,000 sekaligus?
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 dibahagikan dengan $ 160,000 sama = 7.5%.
Dalam kes ini, anda perlu membuat kira-kira 7.5% setahun pada $ 160,000 untuk memperoleh $ 12,000 setahun. Pendapatan 7.5% setahun secara konsisten dan selama-lamanya adalah tugas yang tinggi, jadi ini memberitahu saya bahawa jumlah bulanan mungkin jangka panjang yang lebih baik (7.5% lebih besar daripada 6%). Perlu diingat, sebahagian daripada apa yang dilakukan pencen secara teknis hanya membayar anda kembali wang anda sendiri. Pada diri sendiri, anda boleh mengeluarkan 5% setahun dari sebarang jumlah sekaligus (walaupun dana itu memperoleh 0%), dan wang itu harus bertahan selama 20 tahun (5% x 20 tahun = 100% pengeluaran).
Faktor Kewangan Lain yang Perlu Dipertimbangkan
Setelah anda melakukan perhitungan, terdapat beberapa faktor lain yang harus dipertimbangkan sebelum memutuskan jika jumlah sekaligus atau pencen adalah tepat untuk anda:
- Usia anda untuk memulakan pencen bulanan berbanding sekaligus.
- Jangka panjang yang anda jangkakan. Semakin lama anda hidup lebih berharga jumlah pencen bulanan mungkin akan bernilai kepada anda.
- Jenis pembayaran pencen yang anda pilih. Adakah ia berdasarkan hidup anda dan kemudian berhenti selepas anda mati, atau adakah ia berterusan untuk kehidupan pasangan anda juga?
- Kesolvenan syarikat "menjanjikan anda pencen" selama 20 tahun ditambah, dan jika Perbadanan Jaminan Manfaat Pensiun (PBGC) akan membuat pembayaran kembali jika bekas syarikat anda membayar pencen itu keluar dari perniagaan.
- Jika anda pada satu ketika akan memerlukan sejumlah wang "" untuk kecemasan.
Cara Penggunaan Pakej Persaraan Anda
Hanya selepas anda menentukan sama ada untuk mengambil jumlah sekali atau pencen sekiranya anda mempertimbangkan pilihan lain atau cara menggunakan pakej persaraan:
Ketahui sama ada ia termasuk penjagaan kesihatan. Sekiranya anda tidak layak untuk Medicare lagi, anda harus belajar jika pakej persaraan anda termasuk penjagaan kesihatan. Jika ya, ini adalah satu perbelanjaan yang anda tidak perlu bimbang tentang dalam persaraan awal anda.
Gunakan pembeli untuk menampung perbelanjaan. Anda boleh belanjakan pembelian anda dan menggunakannya sebagai pendapatan sehinggalah ia habis, dan memegang simpanan persaraan anda apabila anda benar-benar memerlukannya.
Gunakan pembelian untuk membayar hutang. Sekiranya anda menerima belian, menggunakan wang tunai ini untuk membayar hutang anda boleh menjadi langkah yang baik. Batalkan hipotek anda, kereta anda, atau hapuskan baki kad kredit bulanan anda supaya anda dapat mengurangkan perbelanjaan keseluruhan anda.
Simpan beli beli dan cari kerja baru. Persaraan yang tidak dirancang tidak bermakna anda perlu berhenti bekerja sepenuhnya. Jika anda boleh mencari pekerjaan dalam bidang anda atau mengambil kerja sambilan melakukan sesuatu yang anda suka, lakukanlah. Dengan cara ini, pakej persaraan anda hanya "dijumpai" wang dan boleh dimasukkan ke dalam tabungan anda.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.