Dalam artikel baru-baru ini, kami mengetahui tentang perbezaan antara Standard Fidusia dan Standard Kesesuaian (baca: Fiduciary vs. Suitability: Why You Need To Know The Difference ). Walaupun pada awalnya memerah kedua mungkin terdengar agak serupa, kedua-dua piawai sebenarnya agak berbeza.
Standard Fiduciary berpendapat bahawa penasihat kewangan mesti meletakkan kepentingan kliennya terlebih dahulu daripada dirinya sendiri.
Di bawah Piawai Kesesuaian, penasihat kewangan hanya diperlukan untuk semunasabahnya percaya bahawa apa-apa cadangan yang dibuat sesuai untuk pelanggan. Ini bermakna penasihat dapat mencadangkan pelaburan tertentu jika mereka sesuai, walaupun itu bermakna penasihat akan mendapat yuran atau komisyen yang lebih tinggi daripada yang mereka akan jika mereka mencadangkan pelaburan yang sama dengan kos yang lebih rendah. Penasihat boleh "menolak" produk yang mungkin sesuai tetapi bukan yang terbaik untuk pelanggan mereka.
Standard Kesesuaian telah diteliti untuk beberapa waktu disebabkan isu konflik kepentingan. Untuk menggambarkan betapa hebatnya kepentingan kewangan ini, lihat statistik berikut:
"Analisis Dewan Penasihat Ekonomi Dewan Putih mendapati konflik kepentingan ini mengakibatkan kerugian tahunan kira-kira 1 mata peratusan untuk pelabur yang terjejas-atau sekitar $ 17 bilion setahun.
Untuk menunjukkan betapa perbezaan kecil dapat menambah: 1 mata peratusan pulangan yang lebih rendah dapat mengurangkan simpanan anda dengan lebih dari seperempat lebih dari 35 tahun . Dengan kata lain, bukan pelaburan persaraan $ 10,000 yang meningkat kepada lebih daripada $ 38,000 dalam tempoh itu selepas menyesuaikan diri dengan inflasi, ia akan lebih daripada $ 27,500. "
Masukkan Peraturan Fidusia Baru
Banyak perbincangan mengenai sama ada atau tidak untuk membuat perubahan kepada piawaian kesesuaian telah berlaku sepanjang tahun. Sekarang, Jabatan Buruh sedang mengambil tindakan dan pada minggu lalu meluluskan undang-undang baru, Fiduciary Rule, yang akan melindungi pelabur-pelabur yang mempunyai akaun persaraan.
Peraturan baru ini meliputi semua profesional kewangan yang menawarkan nasihat pelaburan untuk akaun persaraan - termasuk 401 (k) dan IRA. Undang-undang baru menyatakan,
"Mana-mana individu menerima pampasan untuk memberikan nasihat yang disesuaikan atau ditujukan khusus kepada penaja pelan tertentu (misalnya, majikan dengan pelan persaraan), peserta pelan, atau pemilik IRA untuk dipertimbangkan dalam membuat keputusan pelaburan persaraan adalah fidusiari. Keputusan sedemikian boleh termasuk, tetapi tidak terhad kepada, apa aset untuk membeli atau menjual dan sama ada untuk merelakan dari pelan berasaskan majikan kepada IRA. Fidusia itu boleh menjadi broker, penasihat pelaburan berdaftar, agen insurans, atau jenis penasihat lain. "
Pokoknya
Peraturan baru, yang dijangka berkuatkuasa secara berperingkat mulai April 2017, dijangka melindungi pengguna dan menyimpan berbilion dolar dalam kantong pelabur. Kita semua melihat statistik menakutkan persaraan di negara ini. Dengan peraturan baru ini, kami mungkin dapat memberi peluang kepada lebih banyak orang.
Jika anda berminat mencari penasihat pelaburan yang dikehendaki untuk menegakkan Standard Fidusia, tempat yang bagus untuk memulakan adalah dengan mencari perancang kewangan yang hanya dikenakan bayaran. Perancang dan penasihat bayaran hanya tidak menjual produk pelaburan dan tidak membuat komisen.
Perancang bayaran hanya mengenakan harga tetap dan tidak didorong oleh menjual apa-apa jenis produk. Nasihat mereka dipegang pada piawaian tertinggi dan mereka dikehendaki untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka di atas mereka sendiri. Untuk mencari perancang kewangan yuran yang terletak berhampiran anda, lihat Persatuan Nasihat Penasihat Kewangan Peribadi di www.NAPFA.org.
Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat.
Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.