Fiduciary vs Suitability: Mengapa Anda Perlu Tahu Perbezaan

Jika Anda Mencari Penasihat Pelaburan, Ketahui Syarat-syarat ini

Tidaklah menghairankan bahawa ramai orang di luar sana agak ragu-ragu mengenai menyewa penasihat pelaburan. Lagipun, kita semua telah mendengar cerita tentang mangsa skim Bernie Madoff Ponzi . Kami telah menyaksikan filem seperti "Wall Street" dan "Bilik Boiler" yang membuatkan kami keliru tentang siapa yang boleh kami percaya dengan wang kami.

Jadi, bagaimana anda memilih penasihat pelaburan yang boleh dipercayai? Dan bagaimanakah anda dapat mencari seorang penasihat yang secara sah meletakkan minat anda di atas mereka?

Jika anda telah melakukan beberapa penyelidikan untuk mencari penasihat yang ideal, anda mungkin tersandung pada dua perkataan yang terdengar seperti mereka mungkin bermaksud perkara yang sama, tetapi sebenarnya mempunyai definisi yang sangat berbeza. Kata-kata ini adalah fidusiari dan kesesuaian. Adalah penting untuk memahami perbezaan antara penasihat yang dipegang kepada piawaian fidusiari berbanding mereka yang dipegang pada standard kesesuaian, terutamanya sebelum memilih seseorang yang anda percayai untuk menguruskan wang anda.

Fiduciary

Standard Fidusia telah diwujudkan pada tahun 1940 sebagai sebahagian daripada Akta Penasihat Pelaburan. Piawaian ini, yang dikawal selia oleh SEC atau pengawal selia sekuriti negeri, mengekalkan penasihat pelaburan terikat pada piawaian yang mengharuskan mereka untuk meletakkan kepentingan klien mereka di atas mereka sendiri. Kaedah-kaedah berikut berada di bawah Standard Fidusia:

• Penasihat mesti meletakkan minatnya di bawah pelanggan.
• Seorang penasihat dilarang membeli sekuriti untuk akaunnya sebelum membelinya untuk pelanggan.

• Seorang penasihat harus melakukan yang terbaik untuk memastikan nasihat pelaburan dibuat menggunakan maklumat yang tepat dan lengkap. Analisis mestilah secukupnya.
• Penasihat mesti mengelakkan konflik kepentingan. Sebagai fidusiari, penasihat mesti mendedahkan apa-apa percanggahan kepentingan atau potensi konflik kepentingan.

Kesesuaian

Walaupun kedua-dua istilah mungkin terdengar sama, terdapat perbezaan antara kesesuaian dan fidusiari. Kesesuaian bermakna membuat cadangan yang selaras dengan kepentingan terbaik pelanggan yang mendasari. Inilah yang anda perlu ketahui:

• Daripada perlu meletakkan minatnya di bawah pelanggan, standard kesesuaian hanya memerlukan penasihat yang semunasabahnya percaya bahawa apa-apa cadangan yang dibuat sesuai untuk klien, dari segi keperluan kewangan klien, objektif dan keadaan yang unik.
• Kesesuaian bermakna memastikan kos transaksi tidak berlebihan atau cadangan tidak sesuai untuk klien.
• Perdagangan yang berlebihan, berpura-pura untuk menjana lebih banyak komisen atau sering menukar aset akaun untuk menjana pendapatan urus niaga bagi penasihat.
• Keperluan untuk mendedahkan kemungkinan konflik kepentingan tidak begitu ketat seperti keperluan dengan fidusiari.
• Pelaburan untuk pelanggan hanya perlu sesuai; ia tidak semestinya perlu selaras dengan objektif dan profil pelabur individu.
• Penasihat pelaburan yang berasaskan fi mungkin diberi insentif untuk menjual produk mereka sendiri menjelang produk bersaing yang mungkin lebih rendah. Itulah cara mereka membuat komisen mereka.

Pokoknya

Jika anda berminat mencari penasihat pelaburan yang dikehendaki untuk menegakkan Standard Fidusia, tempat yang bagus untuk memulakan adalah dengan mencari perancang kewangan yang hanya dikenakan bayaran. Perancang dan penasihat bayaran hanya tidak menjual produk pelaburan dan tidak membuat komisen. Perancang bayaran hanya mengenakan harga tetap dan tidak didorong oleh menjual apa-apa jenis produk. Nasihat mereka dipegang pada piawaian tertinggi, dan mereka dikehendaki untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka di atas mereka sendiri. Untuk mencari perancang kewangan yuran yang terletak berhampiran anda, lihat Persatuan Nasihat Penasihat Kewangan Peribadi di www.NAPFA.org.

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.

Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.