Keperluan ini untuk bertindak demi kepentingan terbaik termasuk mendedahkan sebarang konflik kepentingan yang mungkin timbul supaya mereka dapat diketahui lebih awal daripada masa, meratakan padang permainan. Melanggar tugas fidusia boleh mengakibatkan hukuman berat, termasuk dihalang daripada pekerjaan dalam bidang tertentu, dilarang bekerja dengan jenis sekuriti tertentu, terpaksa membayar penalti sivil dan jenayah yang signifikan, kehilangan pekerjaan, dan, dalam beberapa kes, sabitan kejahatan dengan masa penjara yang disertakan. Untuk meletakkannya secara terang-terangan, tugas fidusiari mempunyai gigi.
Duti fidusiari berbeza jauh dari apa yang dipanggil "standard kesesuaian", yang merupakan bentuk akauntabiliti yang lebih rendah. Di bawah standard kesesuaian, orang atau institusi yang bekerja dengan anda hanya perlu membuat cadangan yang pada umumnya dianggap sebagai kepentingan terbaik anda. Ini adalah syarat yang lebih longgar yang menawarkan perlindungan - sebagai contoh, adalah jelas pelanggaran bagi broker untuk mengesyorkan pembelian pilihan panggilan keluar jangka pendek dengan 40% daripada nilai akaun seorang janda pensiun yang menunjukkan dia memerlukan mandat pelaburan pemeliharaan modal - tetapi anda akan terkejut sejauh mana seseorang dapat membenarkan perkara yang dipersoalkan apabila ia berada dalam kepentingan diri mereka sendiri.
Salah satu bidang penyalahgunaan yang saya lihat secara peribadi banyak kali, dalam kerjaya saya berkaitan dengan anuitas. Individu atau keluarga yakin untuk membeli produk yang miracle-sound ini (pada masa rekod kadar faedah yang rendah, untuk membuatnya lebih buruk), pada pendapat saya, secara berkesan merampas mereka hampir semua kelebihan pengkompaunan sambil menawarkan hampir tidak mengimbangi manfaat yang dapat mewajarkan lapisan yuran pelaburan yang berlebihan dan kehilangan modal yang boleh pergi ke waris mereka bebas cukai melalui kelemahan asas langkah-langkah .
(Ada kalanya, situasi, dan keadaan di mana produk anuiti tertentu masuk akal tetapi sering tidak pernah dekat dengan orang-orang di mana saya melihat seseorang menyerahkan simpanan mereka untuk satu.) Sementara itu, orang yang memberikan jualan padang berjalan jauh lebih kaya , kadang-kadang mendapat komisen yang luar biasa sehingga 10% daripada wang anda , tersembunyi dengan cara yang anda tidak menyedari anda telah memberikannya kepada mereka (misalnya, pernyataan itu menunjukkan nilai pokok penuh tetapi jika anda membatalkan kontrak anuitas, anda berhutang caj penyerahan besar). Ini adalah salah satu sebab utama badan perundangan negara sering memerlukan tempoh pembatalan beberapa hari perniagaan, di mana seseorang boleh menamatkan perjanjian anuiti yang baru ditandatangani tanpa penalti.
Banyak pelabur baru tidak tahu sama ada mereka berurusan dengan seseorang yang terikat dengan tugas fidusiari atau standard kesesuaiannya. Ambil, dengan cara ilustrasi, broker saham kejiranan anda. Mereka mendengar kebimbangan anda. Mereka membantu anda membina portfolio. Mereka mungkin juga membantu anda memilih koleksi sendiri saham cip biru atau dana bersama . Mereka tidak terikat dengan tugas fidusiari, walaupun. Kesetiaan utama mereka adalah kepada institusi kewangan yang menyediakan mereka dengan gaji.
Terdapat beberapa orang yang pergi di atas dan di luar panggilan tugas, benar-benar menjaga pelanggan mereka dan bekerja tanpa mengenal penat lelah untuk membantu mereka membina kekayaan walaupun ia bermakna kurang pendapatan untuk diri mereka sendiri, tetapi ia adalah satu-satunya kerana mereka adalah orang yang mulia yang berintegriti, bukan kerana ada keperluan untuk mereka meletakkan kepentingan terbaik di depan kepentingan mereka sendiri, atau kepentingan syarikat. Salah satu perkara yang boleh merumitkan ini adalah amalan yang sukar untuk mempunyai beberapa institusi di bawah payung korporat tunggal, seperti peniaga broker yang juga secara berkesan mengawal penasihat pelaburan berdaftar terafiliasi atau jabatan amanah bank, dua yang terakhir terikat oleh kewajipan fidusiari.
Contoh Kewajipan Fidusia
Terdapat banyak situasi di mana kewajipan fidusiari timbul dan mereka tidak boleh dianggap ringan.
Sesetengah senario tugas fidusiari biasa termasuk:
Penjaga Akaun UTMA / UGMA
Jika anda membuat hadiah UTMA kepada anak kecil , penjaga bertanggungjawab untuk melindungi, memelihara, melabur, dan, mungkin, membelanjakan wang wang demi kepentingan anak yang sebenarnya memiliki harta (saham, bon, harta tanah, wang tunai, sijil deposit, saham dana bersama atau apa sahaja yang mungkin) dan akan menerima hakmilik apabila umur matang (usia kematangan bergantung kepada keadaan, contohnya, South Dakota menetapkannya pada usia maksimum 18 tahun, kebanyakannya negara menetapkannya pada usia maksimum 21 tahun, tetapi beberapa negeri, seperti Nevada, Pennsylvania, dan Oregon, membenarkan orang yang membuat hadiah untuk menyekatnya sehingga berumur 25 tahun). Orang yang mengawasi UTMA tidak dapat memperkaya diri mereka dengan perbelanjaan anak itu, mengambil kembali wang itu (jika mereka adalah hadiah yang asli), atau sebaliknya memperlakukannya seolah-olah mereka sendiri.
Amanah Pemegang Amanah / Penerima Amanah
Jika anda menubuhkan dana amanah , pemegang amanah yang anda namakan berhutang kewajipan fidusiari kepada penerima. Ini adalah salah satu sebab yang sangat penting anda meminta soalan yang betul untuk memastikan keadaan yang baik sebelum menamakan pemegang amanah . (Jika anda berminat dalam topik ini, anda boleh membaca tentang proses penubuhan dana amanah .)
Peguam / Hubungan Pelanggan
Seorang peguam dikehendaki untuk meletakkan kepentingan terbaik klien di hadapan kepentingan terbaiknya pada setiap masa dengan sangat sedikit, pengecualian jelas.
Penjagaan Anak Kecil
Dalam sesetengah kes, orang dewasa tidak boleh diberikan hak penjagaan kanak-kanak kecil, tetapi sebaliknya, penjagaan, yang membolehkan orang itu untuk pelbagai alasan untuk membuat keputusan tentang segala-galanya dari jenis pendidikan anak lelaki atau perempuan akan menerima tradisi keagamaan di mana dia dibesarkan. Penjaga diperlukan untuk bertindak demi kepentingan minor atau kanak-kanak yang paling rendah dalam penjagaan mereka. Kewarganegaraan boleh diwujudkan oleh mahkamah, atau, secara alternatif, oleh ibu bapa yang memutuskan bahawa mereka tidak boleh menjaga anak-anak mereka untuk satu sebab atau yang lain tetapi mahu mengekalkan hak orangtua mereka untuk membatalkan kewenangan ini pada bila-bila masa.
Bekerjasama dengan Penasihat Yang Berjanji Anda Tugas Fidusia Jika Anda Boleh
Walaupun ia bukanlah jaminan untuk mendapatkan rawatan yang baik, sekiranya mungkin, pelabur hanya boleh bekerja dengan mereka yang terikat dengan kewajiban fidusiari. Sebagai contoh, jika anda ingin melabur wang anda, mungkin idea yang lebih baik untuk mencuba dan mencari penasihat pelaburan berdaftar yang beretika, yang sangat dihormati daripada menggunakan broker saham melainkan anda mempunyai alasan yang kuat untuk bertindak sebaliknya.