Ketahui Bagaimana Kerja Robo-Penasihat dan Cara Cari yang Terbaik untuk Anda
Robo-Advisors adalah ciptaan yang agak baru dalam dunia pelaburan dan mereka telah mendapat populariti dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Tetapi adakah penasihat robo merupakan penyelesaian pelaburan yang baik untuk anda dan matlamat kewangan anda?
Untuk mengetahui sama ada penasihat robo adalah alat pelaburan pintar untuk anda dan portfolio anda, kami akan melihat bagaimana ia berfungsi, bagaimana ia dapat memberi faedah kepada pelabur, yuran yang dikenakan mereka, dan kami akan melihat robo teratas -pengurus di pasaran hari ini.
Apakah Penasihat Robo dan Apa Yang Mereka Lakukan?
Seorang penasihat robo adalah, seperti namanya, suatu bentuk perkhidmatan pengurusan pelaburan automatik yang memerlukan sedikit interaksi manusia apabila pelanggan membuat hubungan awal.
Kadang-kadang dipanggil nasihat kewangan digital, penasihat robo dilaksanakan oleh perangkat lunak yang menggunakan aturan matematik atau algoritma untuk menghitung peruntukan aset dan pemilihan investasi untuk klien.
Untuk mencapai peruntukan aset yang sesuai dan cadangan pelaburan khusus, pelanggan lazimnya akan menyelesaikan soal selidik toleransi risiko atau bentuk yang serupa yang memerlukan klien menjawab soalan mengenai matlamat kewangan peribadi mereka dan toleransi untuk risiko.
Jenis pelaburan yang paling sering digunakan dengan perkhidmatan robo-advisory adalah Exchange-Trade Funds, yang dikenali sebagai ETF dalam komuniti pelaburan, walaupun jenis keselamatan pelaburan lain seperti saham, bon, dana bersama, niaga hadapan dan harta tanah boleh digunakan.
Selepas pelaburan awal dipilih dan diperuntukkan, perisian robo-penasihat akan membuat pelarasan berkala dari masa ke masa, serupa dengan proses pengimbangan semula yang penasihat dan pelabur melakukan secara manual.
Apakah Manfaat Robo-Penasihat?
Manfaat penasihat robo dapat disimpulkan dalam satu kata - automasi.
Bila mungkin, mengotomatisasi kewangan adalah hampir selalu langkah kewangan pintar. Contoh-contoh automasi dalam kewangan peribadi termasuk deposit automatik dari gaji, pelan pelaburan sistematik, dan pengimbangan semula automatik (yang paling biasa dengan akaun persaraan, seperti 401 (k) s).
Aspek otomatisasi penasihat robo juga bermanfaat dalam cara tingkah laku. Seringkali musuh terbesar pelabur adalah diri mereka sendiri - membuat kesilapan dengan mengejar kembali dan menjual pada masa yang salah. Apabila segala-galanya automatik, termasuk peruntukan aset dan pemilihan pelaburan yang disediakan oleh penasihat robo, elemen manusia dihapuskan dan dengan itu pulangan jangka panjang dapat diperbaiki dengan hanya memisahkan emosi daripada wang, yang hampir selalu merupakan idea yang baik.
Yang Adakah Robo-Penasihat Atas?
Penasihat Robo telah wujud sejak tahun 2008, yang tidak lama di dunia pelaburan, tetapi sudah beratus-ratus perkhidmatan. Walaupun setiap variasi robo-penasihat serupa, terdapat beberapa perbezaan halus, termasuk yuran.
Berikut adalah beberapa perkhidmatan robo-penasihat teratas yang terdapat di pasaran hari ini, termasuk asas operasi dan yuran mereka:
- Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard: Model pereka bentuk Vanguard adalah yang terbesar dari segi aset pelabur, yang menunjukkan model itu mungkin paling menarik kepada komuniti pelabur. Walaupun banyak perkhidmatan itu automatik seperti yang pertama penasihat robo dilancarkan sedekad lalu, Vanguard menambah unsur manusia dengan menambah penasihat peribadi untuk campuran itu. Untuk baki akaun minimum sebanyak $ 50,000 dan yuran tambahan sebanyak 0.30 peratus, para pelabur mendapatkan automasi penasihat robo serta penasihat manusia untuk menghubungi pertanyaan di atas dan di luar kemampuan penasihat bukan manusia.
- Portfolio Pintar Schwab: Mungkin perkhidmatan pengurusan robo-penasihat yang terbaik, perkhidmatan pengurusan Portfolio Schwab dibina atas tiga komponen utama: Yang pertama dimulakan oleh penyelesaian pertanyaan pelanggan pelabur yang menilai toleransi risiko pelabur dan masa lapang pelaburan mereka. Yang kedua ialah pembinaan portfolio ETF oleh Schwab. Komponen ketiga adalah pemantauan harian dan pengimbangan semula apabila diperlukan. Terdapat $ 5,000 permulaan minimum pelaburan dan yuran $ 0. Walau bagaimanapun ETF mempunyai nisbah perbelanjaan asas. Oleh itu kos kepada pelabur adalah terhad kepada perbelanjaan ETF.
- Bettermentment: Menjadi ketiga dalam aset di bawah pengurusan untuk perkhidmatan robo-penasihat adalah prestasi luar biasa bagi sebuah syarikat tanpa pengiktirafan nama Vanguard atau Schwab. Seorang perintis dalam industri robo-penasihat, Betterment menawarkan perkhidmatan yang boleh dipertimbangkan sebagai campuran Vanguard dan Schwab. Caj lebih baik 0.25 peratus tetapi tidak mempunyai jumlah pelaburan permulaan minimum. Sekiranya pelabur memilih akses kepada penasihat manusia sebagai tambahan kepada perkhidmatan automatik, pelabur boleh berbuat demikian dengan Betterment Plus dan Betterment Premium. Perkhidmatan Plus mengenakan bayaran 0.40 peratus setahun dan pelabur mendapatkan e-mel tanpa had dan satu panggilan peribadi setiap tahun. Untuk 0.50 peratus, pelabur boleh mendapatkan perkhidmatan Premium untuk e-mel tanpa had dan panggilan tanpa had setahun.
Adakah Anda Really Need a Robo-Advisor?
Mungkin kelebihan terbesar dalam perkhidmatan pelaburan secara automatik, yang boleh diperoleh para pelabur dengan penasihat robo adalah bahawa penghapusan unsur manusia juga menghilangkan potensi keputusan yang menghancurkan portfolio yang boleh dilakukan oleh pelabur dan penasihat apabila diatasi dengan emosi yang merosakkan seperti ketakutan dan tamak.
Banyak penyelidikan dan statistik menunjukkan bahawa purata pulangan tahunan portfolio dikurangkan oleh penghakiman manusia yang lemah, seperti menjual dalam panik atau membeli untuk mengejar pulangan yang lebih tinggi. Itu tidak mengingati kesilapan pelaburan yang lain, seperti memegang terlalu banyak pelaburan berasaskan pendapatan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai atau membayar perbelanjaan yang terlalu tinggi.
Jadi, persoalan sama ada atau tidak pelabur memerlukan penasihat robo adalah sangat subjektif. Ia tidak jauh berbeza daripada bertanya jika anda boleh melakukannya sendiri atau menyewa penasihat manusia . Jika anda dapat mematuhi peraturan mudah peruntukan aset, menggunakan dana indeks, mengotomatisasi kewangan jika mungkin, hanya menggunakan insurans jangka, menyimpan hutang di bawah kawalan, dan anda tidak akan menyeberang lebih dari $ 2 juta dalam aset dalam masa terdekat, anda boleh pasti menguruskan kewangan anda sendiri.
Pepatah lama, "Satu-satunya orang yang boleh anda percayai adalah anda," bijak. Walau bagaimanapun, memilih penasihat adalah sesuatu yang hanya boleh anda lakukan untuk diri sendiri. Oleh itu, jika anda mempercayai diri sendiri, anda boleh memilih penasihat untuk diri sendiri, sama ada penasihat itu adalah anda atau orang lain.
Pelabur yang mampu mencari dana murah, mempelbagaikan aset, dan mengelakkan kesilapan yang dibuat oleh emosi manusia boleh berbuat baik untuk melabur dengan sendiri tanpa bantuan penasihat - manusia atau tidak.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.