Robo-penasihat- platform pelaburan talian yang berusaha meniru perkhidmatan penasihat kewangan-telah berkembang popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Mereka sangat popular di kalangan pelabur pemula yang mahu orang lain "hanya mengendalikannya" untuk mereka tanpa membayar kos yang lebih tinggi daripada penasihat tangan.
Dua penasihat yang paling popular dalam bidang ini adalah Wealthfront dan Betterment, tetapi dengan dua persembahan yang sama, ia boleh menjadi sukar untuk menentukan yang sesuai untuk anda.
Hari ini kita akan menyelam dan melihat bagaimana Wealthfront dan Betterment disusun, serta beberapa yang lain.
Kajian Betterment
Bettermentment adalah salah satu penasihat robo pertama, dan banyak yang menganggap syarikat itu sebagai yang memulakan industri. Dengan sejarah yang kembali ke tahun 2008, Betterment difokuskan pada meletakkan pelaburan anda ke dalam dana yang berdagang rendah dan beragam (ETF) yang sepadan dengan profil risiko yang anda isi semasa membuka akaun baru.
Anda boleh memulakan dengan tiada deposit minimum, dan Betterment melabur 100 peratus dolar anda secara automatik. Anda tidak pernah mempunyai baki tunai dalam akaun anda; Segala-galanya segera dilaburkan berdasarkan profil risiko anda.
Salah satu ciri yang banyak pelabur yang paling teruja dengan Peningkatan adalah menuai kerugian cukai . Sebelum ini hanya tersedia sebagai latihan manual untuk pelabur kaya, algoritma Betterment secara automatik membeli dan menjual sekuriti dalam portfolio anda untuk menangkap kerugian cukai, menurunkan cukai keuntungan modal anda disebabkan oleh IRS.
Dari masa ke masa, pengambilan kerugian cukai boleh menambah simpanan besar. Pengambilan kerugian cukai boleh mengimbangi sehingga $ 3,000 setahun pendapatan biasa dan membawa ke hadapan jika anda pergi.
Caj lebih baik 0.25 peratus ke atas semua akaun sehingga baki $ 2 juta dan tidak mengenakan yuran melebihi itu.
Kajian Kekayaan
Wealthfront juga datang ke tempat kejadian pada tahun 2008, tetapi lelaran semasa tidak sampai tahun 2011, memberi Betterment tiga tahun bermula di ruang rubah-memberi nasihat.
Walau bagaimanapun, Wealthfront menawarkan satu produk yang unik yang memberi anda hasil cukai yang lebih baik daripada yang anda dapat dengan penuaian kerugian Betterment: Pengindeksan langsung.
Pengindeksan langsung adalah strategi menuai kerugian cukai, tetapi bukan hanya melabur dalam pasaran ETF yang luas, algoritma Wealthfront melabur secara langsung dalam saham S & P 500. Kawalan berbutir ini menawarkan penjimatan lebih banyak penebusan cukai daripada pengurusan penuaian kerugian cukai ETF tahap Betterment. Walau bagaimanapun, pengindeksan langsung hanya untuk akaun dengan baki melebihi $ 100,000. Sebaik sahaja anda mencapai $ 500,000, anda boleh menyertai produk Pengindeksan Advanced yang lebih kuat.
Jika tidak, Wealthfront menawarkan perkhidmatan pelaburan yang lebih kurang sama kepada Betterment. Selepas mengisi profil risiko , algoritma automatik Wealthfront melabur dalam pelbagai ETFs.
Wealthfront memerlukan deposit minimum $ 500 untuk membuka akaun baru dan mengenakan yuran 0.25 peratus yang sama seperti Betterment. Tidak ada topi pada yuran, jadi portfolio lebih dari $ 2 juta membayar lebih di Wealthfront daripada di Betterment. Wealthfront tidak mengenakan bayaran ke atas akaun di bawah $ 10,000.
Robo-Penasihat lain untuk Pertimbangkan
Portfolio Pintar Schwab : Sekiranya anda sudah mempunyai hubungan dengan Charles Schwab, anda mungkin berminat dengan produk-produk robo-advising Schwab.
Ini adalah pemenang kerana ia datang tanpa bayaran. Sudah tentu, dana yang anda miliki melalui Portfolio Pintar Schwab masih melakukan bayaran yuran-tidak berbeza daripada jika anda melabur secara langsung. Akaun memerlukan baki awal $ 5,000.
WiseBanyan : WiseBanyan menawarkan no-fee robo-advising tanpa minimum akaun. Ciri lanjutan seperti penuaian kerugian cukai, yang termasuk dalam beberapa produk pesaing, memerlukan bayaran tambahan. Sekiranya anda seorang pelabur baru dengan portfolio kecil dan benar-benar menolak bayaran, anda mungkin ingin mempertimbangkan WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple adalah satu lagi pilihan tanpa syarat baki minimum, tetapi mengenakan biaya 0,4 persen hingga 0,5 persen dalam biaya manajemen, menjadikannya lebih tinggi dari rata-rata penasihat robo. Pengambilan kerugian cukai disertakan dengan Wealthsimple Black untuk akaun lebih dari $ 100,000.
Wealthsimple terkenal kerana menawarkan pilihan portfolio sosial yang bertanggungjawab.
Modal Peribadi : Modal Peribadi menawarkan alat pengurusan kewangan peribadi percuma yang bagus untuk mana-mana pelabur dan menawarkan pengurusan pelaburan dengan bayaran. Pelaburan Modal peribadi diuruskan melalui hubungan hibrid hibrid dan hubungan penasihat manusia. Sekiranya anda tidak selesa menyerahkan kunci ke komputer, Modal Peribadi adalah bahagian tengah yang baik. Syarikat ini menargetkan pelabur dengan $ 100,000 atau lebih dalam aset dilabur, tetapi harganya tidak bersaing. Pelanggan dengan sehingga $ 1 juta dalam aset membayar 0.89 peratus.
Betterness vs. Wealthfront: Yang Terbaik?
Kedua-dua Betterment dan Wealthfront menawarkan produk berkualiti tinggi dan boleh dipercayai yang dikendalikan oleh para pelabur profesional yang mencari keuntungan pulangan tertinggi. Berdasarkan yuran dan pilihan penuaian kerugian cukai, masing-masing adalah lebih baik untuk subset tertentu pelabur.
Robo-Penasihat Terbaik untuk Pelabur Baru Jenama: Betterment
Terima kasih kerana tiada baki pembukaan minimum, persediaan pelaburan mudah, dan sejarah memimpin pasaran untuk menasihati robo, Betterment adalah pilihan terbaik untuk pelabur baru mencari untuk menghasilkan wang di pasaran dengan hampir tidak ada penglibatan peribadi di luar membiayai akaun anda dan awal profil risiko.
Oleh kerana penuaian kerugian cukai dibina, mana-mana pelabur di Betterment boleh memanfaatkan peluang yang dahulu diperuntukkan bagi pelabur terkaya walaupun dengan telur sarang kecil yang bermula.
Wealthfront menawarkan pelabur pengurusan bebas pada portofolio di bawah $ 10,000, yang memberikan mereka keunggulan ke atas Betterment di depan itu; tetapi tidak ada minimum untuk membuka dibuat Pemenang pemenang.
Robo-Advisor Terbaik untuk Portfolio Lebih $ 500: Wealthfront
Jika anda mempunyai portfolio sebanyak $ 100,000 atau lebih, Wealthfront adalah tawaran paling kuat setakat ini. Terima kasih kepada strategi pengindeksan langsungnya, pelabur dapat memperoleh kelebihan lebih baik dalam jangka panjang.
Yuran hampir di antara kedua-dua syarikat untuk portfolio dari $ 10,000 hingga $ 2 juta. Lebih daripada $ 2 juta, Betterment lebih murah lagi, tetapi jika anda boleh mendapatkan kelebihan 0.25 peratus daripada indeks langsung, anda masih lebih baik dengan Wealthfront.
Bagi mana-mana pelabur dengan lebih daripada $ 500 untuk dimasukkan ke dalam akaun baru anda, Wealthfront adalah percuma sehingga $ 10,000. Anda tidak boleh mengalahkan percuma, jadi Wealthfront adalah pilihan terbaik untuk kebanyakan pelabur yang bermula dengan penasihat robo.
Anda Tidak Boleh Pergi Dengan Robo-Advising
Betterment and Wealthfront kedua-duanya kelihatan berisiko apabila mereka mula memasuki pasaran hampir sedekad yang lalu. Tetapi sejak bertahun-tahun, penasihat robo telah pergi dari pinggir ke arus perdana. Pelabur baru tidak boleh salah sama ada. Sekiranya anda telah menunggu untuk melabur kerana anda tidak tahu apa stok untuk dipilih, penasihat robo sesuai untuk anda.