Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan?

Bahagian Satu Siri

Beli tinggi dan jual rendah. Untuk meminjam kata-kata runcit lama, saham perdagangan "anda tidak boleh membuat keuntungan".

Sesetengah pelabur mendapati bahawa mereka tidak mempunyai masa, tenaga atau bakat untuk menyelidik dan mengenal pasti stok untuk portfolio mereka, apalagi menguruskan wang mereka dengan berkesan. Keperluan mereka melampaui skop broker saham - mereka mungkin memerlukan perkhidmatan penasihat kewangan yang berkelayakan.

Dalam siri dua bahagian ini, saya akan melihat apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk anda dan membincangkan pelbagai jenis penasihat kewangan dan bagaimana mereka bekerja dengan anda.

Artikel ini merangkumi manfaat yang boleh anda harapkan dari penasihat kewangan.

Penasihat kewangan yang baik akan bekerjasama dengan anda untuk membangunkan pelan permainan yang sesuai dengan keadaan kewangan anda dan menyesuaikan rancangan untuk mencapai matlamat anda.

Sesetengah orang mendapati bahawa mereka lebih selesa melakukan "benda sendiri" mereka dan tidak mahu membelanjakan wang penasihat yang baik boleh dikenakan biaya.

Di sisi lain, ramai orang dengan senang hati menyerahkan butir-butir untuk membangunkan pelan kewangan kepada pakar.

Apa yang Penasihat Kewangan

Kebanyakan penasihat kewangan ingin melihat keseluruhan gambaran kewangan anda - semua pendapatan dan liabiliti anda. Mereka mahu gambar lengkap di mana anda berada dalam keadaan kewangan supaya mereka boleh melukis peta dari tempat ke mana anda mahu pergi. Berikut adalah beberapa manfaat menggunakan penasihat kewangan:

• Gambar Besar - Seorang penasihat kewangan akan mengembangkan profil komprehensif status kewangan anda. Profil ini akan mengenal pasti bidang kekuatan dan kelemahan.

• Penilaian Unemotional - Penasihat kewangan akan memberi penilaian yang tidak biasa tentang apa yang perlu dilakukan. Wang adalah topik emosi bagi ramai orang, yang sering menyebabkan keputusan yang tidak baik.
• Allocate Resources - Kemungkinan anda mempunyai keutamaan yang bersaing, seperti menghantar anak ke kolej sambil membina dana persaraan. Penasihat kewangan boleh membantu anda memperuntukkan sumber supaya matlamat kedua menerima bahagian dolar yang sesuai.

• Mengurangkan Cukai - Kebanyakan keputusan pelaburan membawa beberapa jenis implikasi cukai jangka pendek atau panjang. Penasihat anda boleh membantu anda membentuk pelaburan anda dengan cara yang membuat cukai minimum dan lebih banyak daripada dolar anda dilaburkan.
• Perancangan Harta Tanah - Perancangan yang teliti akan membantu memastikan harta pusaka anda diserahkan kepada orang yang tersayang dalam cara yang melindungi sebanyak mungkin nilai.

Dalam istilah yang luas, penasihat anda akan merangkumi bidang ini. Khususnya, penasihat anda akan memberi tumpuan kepada bidang-bidang ini:

• Akaun persaraan seperti 401 (k), IRA, dan sebagainya
• Insurans termasuk perubatan, kehidupan, kecacatan, liabiliti
• Matlamat pendidikan untuk berapa banyak kanak-kanak pada usia berapa
• Cukai baik peribadi dan perniagaan jika bekerja sendiri atau memiliki perniagaan
• Matlamat kewangan lain seperti rumah kedua, membeli perniagaan, bersara awal

Rancangan

Bergantung kepada jenis penasihat kewangan yang anda gunakan, anda akan mendapat beberapa bentuk pelan kewangan yang memperincikan penemuan penasihat itu dan menyediakan pelan tindakan untuk mencapai matlamat anda.

Pelan ini mungkin termasuk pilihan untuk mencapai matlamat anda yang melibatkan tahap komitmen yang berbeza di pihak anda (baca dolar itu).

Kesimpulannya

Di bahagian kedua siri ini, saya akan melihat bagaimana penasihat kewangan berbeza melaksanakan rancangan mereka dan berapa banyak kos perkhidmatan mereka.

Penasihat kewangan datang dalam pelbagai perisa, masing-masing dengan mata mereka yang kuat.

Bahagian kedua siri ini meneliti bagaimana penasihat kewangan ini berbeza dalam pelaksanaan dan pampasan.