8 Pelajaran untuk Belajar Dari Dua Millennials Yang Bersara Dengan $ 1 Juta
Bilakah anda ingin bersara?
Enam puluh lima? Lima puluh?
Anda tidak perlu menunggu lama, anda tahu.
Pasangan California baru-baru ini bersara pada pertengahan 30-an dengan $ 1 juta di bank itu, menurut majalah Forbes .
Betul, benar, bahawa prestasi kewangan peribadi yang luar biasa adalah hampir mustahil bagi kebanyakan kita kerana kita, anda tahu, hidup. Dan anak-anak. Saya tidak boleh tarik sesuatu seperti ini dengan empat lelaki untuk dibesarkan.
Pasangan itu - Travis dan Amanda - tidak mempunyai anak. Mereka memperoleh wang yang baik sebagai profesional teknologi dan telah menyodok $ 350,000 ketika mereka memutuskan untuk membuang pekerjaan mereka selama-lamanya. Mereka juga mempunyai tekad besi seperti yang anda lihat. Masih banyak perkara yang perlu dipelajari dari kedua Millennials ini mengenai asas-asas membina telur sarang persaraan.
1. Tahu Objektif Anda
Apabila Travis mendapat pekerjaan IT pada tahun 2012, dia mendapati semangat baru - kebebasan yang datang dengan tidak berfungsi. Dia dan Amanda memutuskan untuk bersara secepat mungkin. Mereka menganggap mereka memerlukan $ 1 juta untuk membuatnya berlaku. Pasangan itu merancang untuk hidup pada 3 peratus - 4 peratus daripada nilai portfolio mereka setiap tahun dan menjangkakan kadar pertumbuhan tahunan 7 peratus.
Bagaimanakah anda membayangkan persaraan anda? Adakah anda akan mengembara ke dunia? Mulakan perniagaan kecil? Mempunyai rumah pantai? Mengetahui apa yang anda mahu selepas kerjayanya adalah langkah pertama untuk menjadikan mimpi itu menjadi kenyataan.
2. Dapatkannya Bersama
Menguruskan kewangan anda membolehkan anda mengetahui di mana anda berada dan bagaimana untuk bergerak ke hadapan. Travis dan Amanda mengumpulkan semua akaun berkaitan wang mereka ke Mint.com tapak pengunduran percuma dan melakukan kajian menyeluruh tentang aset dan perbelanjaan mereka. Ini membawa kepada pemotongan perbelanjaan dan keputusan (mudah) untuk menggabungkan beberapa 401s daripada bekas majikan.
3. Simpanan Pertama
Pasangan itu menyelamatkan sebanyak 65 peratus daripada gaji mereka selama tiga tahun yang dibelanjakan untuk mengumpul $ 1 juta. Mereka tinggal di sewa yang dikawal $ 2,200 rumah Oakland (murah oleh Bay, pasti) dan secara agresif mengurangkan kos dengan melakukan hal-hal seperti memandu kurang, dan menggantung pakaian keluar untuk kering di angin bebas.
Berikut tip untuk meningkatkan kadar simpanan anda: Bayar diri anda terlebih dahulu. Adakah simpanan anda ditolak secara automatik dari gaji anda, sama ada masuk ke syarikat 401k atau dana persaraan yang lain. Anda tidak boleh menghabiskan apa yang anda tidak pernah lihat.
4. Berhati-hati dengan Yuran dan Cukai
Yuran adalah pemenang kembali yang hebat. Anda perlu menyemak dan mempersoalkan setiap yuran yang anda bayar, walaupun pada dana di dalam 401k anda. Amanda dan Travis meletakkan banyak wang persaraan mereka dalam ETF kos rendah dan dana indeks. Ini berbuah dengan baik, kerana pasangan itu naik lebih daripada 60 peratus dalam S & P 500 dari tahun 2012 hingga 2015.
Pasangan itu merancang ke hadapan dan dapat mengelakkan penalti pengeluaran awal IRA 10 peratus dengan menggunakan tangga penukaran Roth IRA. Dalam strategi berpandangan ke hadapan ini, mereka memindahkan sejumlah wang setiap tahun daripada IRA tradisional mereka kepada Roth mereka. Setelah 5 tahun telah berlalu dari IRA awal kepada penukaran Roth, mereka dapat mengetuk sumbangan Roth mereka dalam urutan berturut-turut setiap tahun dan mengelakkan penarikan awal penalti.
5. Kerja Anda Adalah Pembuat Wang Anda Sebenar
Mudah dilupakan, gaji anda adalah pusat pelan pelaburan anda. Apa-apa sahaja yang boleh anda lakukan untuk kenaikan gaji anda atau menambah pendapatan lain (pekerjaan kedua atau harta sewa, sebagai contoh), secara mendadak akan memajukan matlamat anda.
Sama seperti dia membenci kerja, Travis kembali ke bilik kecil semata-mata untuk menjadikan impian persaraan pasangan itu menjadi kenyataan. Dia bertukar pekerjaan tiga kali dalam tiga tahun untuk mendapatkan kenaikan gaji. Amanda tersekat dalam tugasnya sebagai seorang jurutera kimia. Pada puncak pendapatan mereka, pasangan itu membuat gabungan $ 200,000.
6. Pindah dan Simpan
Ia lebih mudah untuk menyelamatkan apabila kos sara hidup anda rendah. Apabila Amanda dan Travis bersara, mereka meninggalkan Bay Area yang bernilai psycho untuk rumah $ 270,000 di Asheville, NC. Pasangan itu memilih bandar gunung kerana kos sara hidupnya agak rendah.
Mereka juga percaya rumah mereka akan mudah disewakan kepada pelancong manakala pasangan itu terus berlari dunia.
7. Memudahkan dan Declutter
Ketika mereka mendekati tujuan persaraan mereka, Amanda dan Travis menjual banyak barang di rumah dua tingkat mereka. Mereka menuju ke persaraan dengan apa yang mereka gunakan setiap hari.
8. Rancang Belanja Persaraan Anda
Kami cenderung menumpukan pada penjimatan apabila kita membincangkan perancangan persaraan. Tetapi anda perlu berfikir dengan berhati-hati mengenai perbelanjaan pasca kerja anda jika anda ingin telur sarang anda melihat anda melalui dua atau tiga dekad. Kami hidup lebih lama sekarang, ingat 1,000 Bucks A Month Rule daripada sebelumnya AJC sebelumnya saya lajur.
Travis dan Amanda sangat disiplin. Mereka enggan membelanjakan lebih daripada 4 peratus daripada nilai semasa portfolio mereka setiap tahun. Akibatnya, mereka kadang-kadang perlu mengurangkan perbelanjaan apabila nilai portfolio mereka menurun. Mereka terjebak dengan peraturan ini walaupun semasa perjalanan persaraan mereka dari San Francisco ke Costa Rica.
Mereka membuat perjalanan itu dengan murah, memandu (dan tidur di) Toyota 4runner lama. Di Costa Rica, mereka menyewa sebuah rumah dengan harga $ 1,000 sebulan - sama dengan $ 30 setiap malam. Mereka makan di rumah dan melangkau barangan pelancongan.
Travis dan Amanda memberitahu Forbes mereka tidak akan bekerja lagi. Tetapi mereka meninggalkan pintu terbuka untuk mempunyai anak. Sukar untuk membesarkan anak-anak hari ini dengan pendapatan isi rumah hanya $ 30,000 atau $ 40,000. Tetapi jika sesiapa boleh melakukannya, saya bertaruh pada Travis dan Amanda.
Contoh melampau mereka adalah inspirasi. Jika kedua-dua puluh tiga ini dapat menyelamatkan kira-kira $ 650,000 dalam tiga tahun, pasti kita boleh mencapai matlamat persaraan kami dalam 20 atau 30 tahun.
Apa yang diperlukan ialah matlamat, pelan, dan komitmen. Terutamanya komitmen.