Harga rata-rata pelan perak - jenis dasar pertengahan dan paling popular yang dijual di bursa Obamacare - meningkat 34 peratus untuk tahun 2018, menurut penyelidikan dari Avalere Health, Washington DC
firma perunding. Itu melompat dari $ 554 hingga $ 743 sebulan adalah lebih daripada banyak orang boleh mengendalikan.
Mujurlah, terima kasih kepada subsidi (lebih banyak pada mereka seketika), tidak semua orang akan mengeluarkan semua wang itu untuk mendapatkan dasar perak. Tetapi bagi mereka yang tidak mampu memberi dasar pertukaran tradisional, ada pilihan lain yang lebih murah yang tidak boleh diabaikan.
Sebelum anda menyelam dengan pilihan tersebut, nota berhati-hati, kata pakar penjagaan kesihatan Shelby George, Naib Presiden Kanan Penasihat Khidmat di Manning & Napier. "Kesannya hari ini adalah bahawa terdapat banyak jargon, kerumitan dan salah faham dalam dunia insurans kesihatan," katanya. "Ia menjadi seperti membeli-belah untuk kereta. Luangkan masa yang diperlukan untuk memahami apa yang anda dapatkan untuk apa yang anda bayar. "Berikut adalah beberapa soalan yang perlu anda tanya.
Bolehkah Anda Dapatkan Insurans Percuma?
Sebelum anda menggeleng-gelengkan kepala dengan prospek dasar yang tidak dapat dibeli, perhatikan apa yang sebenarnya anda bayar.
Bagi ramai orang, jawapannya tidak ada apa-apa.
Untuk memahami mengapa, kita perlu melihat langkah baru pentadbiran Trump untuk menghapuskan subsidi perkongsian kos- pembayaran yang dibuat oleh kerajaan kepada penanggung insurans untuk membantu melindungi kos penjagaan kesihatan untuk orang berpendapatan rendah. Penanggung insurans, yang meramalkan kemungkinan ini, meningkatkan kos rancangan perak mereka.
Tetapi kesan sampingan dari perkembangan ini adalah kita melihat peningkatan dalam saiz subsidi premium yang dibayar kepada individu yang mendapat kurang daripada empat kali tahap kemiskinan (kira-kira $ 48,000 untuk individu, dan keluarga yang berpendapatan kurang daripada $ 98,000). Dengan kata lain, keluarga berpendapatan rendah akan mendapat manfaat.
Sekiranya anda masih membeli rancangan perak itu - yang merangkumi 70 peratus kos penjagaan kesihatan , dengan 30 peratus lain yang dilindungi oleh insured - anda perlu membuat perbezaan antara subsidi dan premium penuh. Tetapi jika anda mengambil subsidi itu dan memohon kepada pelan gangsa, yang meliputi 60 peratus kos penjagaan kesihatan , anda mungkin tidak perlu membayar poket sama sekali. Setiap negeri mempunyai peraturan yang berbeza dan kos yang berlainan, tetapi ini meneliti sebelum anda menilai sebarang alternatif lain.
Adakah Dasar Jangka Pendek untuk Saya?
Ironinya, insurans kesihatan menjadi lebih tidak mampu untuk orang yang terlalu banyak melayakkan diri untuk mendapat subsidi premium, jelas Nate Purpura, Naib Presiden Hal Ehwal Pengguna di eHealth.com. Akta Perawatan Terjangkau mentakrifkan "tidak boleh dibayar" apabila kos melebihi 8 peratus daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan. Analisis Purpura menunjukkan bahawa individu yang membuat antara $ 49,000 dan $ 69,000, dan keluarga yang membuat antara $ 99,000 dan $ 129,000, jatuh ke dalam julat itu.
Pada ketika itu, anda tidak akan dihukum kerana tidak membeli liputan-tetapi, tentu saja, itu bukan apa yang kami cadangkan. Jika anda tidak dapat mencari cara untuk membuat dasar dasar tradisional dengan memotong sudut lain, satu dasar jangka pendek adalah satu perkara yang perlu dipertimbangkan. Perintah Eksekutif Presiden Trump mengarahkan tawaran polisi jangka pendek sehingga satu tahun, di mana sebelum mereka terhad kepada tiga bulan. Itu belum terjadi, tetapi anda pada asasnya boleh mendapatkan perkara yang sama dengan membeli polisi selama tiga bulan yang akan diperbaharui untuk sembilan bulan akan datang.
Walaupun polisi ini tidak melindungi anda untuk keadaan yang sedia ada yang berlaku sebelum anda membeli polisi tersebut, Purpura menjelaskan bahawa jika anda mengembangkan keadaan selama jangka waktu itu, Anda akan mendapat perlindungan untuk itu sepanjang tahun.
Polisi jangka pendek menawarkan manfaat terhad berbanding dengan dasar-dasar bursa Obamacare -mereka tidak termasuk penjagaan bersalin, penyalahgunaan bahan dan kesihatan mental, dan boleh mengenakan bayaran lebih awal pada orang-orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada.
Tetapi secara keseluruhan, mereka kos kurang daripada polisi komprehensif tanpa subsidi. Seorang lelaki berusia 35 tahun boleh membeli polisi dengan $ 5,000 boleh ditolak dan $ 500,000 dalam jumlah faedah yang tersedia untuk kira-kira $ 100 sebulan.
Atau, Mungkin sebuah Combo Platter?
Cara lain untuk melengkapkan diri anda adalah dengan kombo, pelbagai jenis, menggabungkan insurans indemniti tradisional (direka bentuk untuk membayar faedah harian yang ditetapkan jika anda dimasukkan ke hospital atau dalam kemalangan) dengan pelan jangka pendek atau mini-perubatan yang membolehkan anda untuk pergi ke doktor beberapa kali setahun untuk penyakit yang lebih kecil. eHealth menyedari pengguna juri menyusun pelbagai jenis pengaturan ini sendiri, dengan kadang-kadang keputusan yang menyusahkan. Tiap-tiap tuntutan perlu difailkan dengan semua penanggung insurans pada menu supaya setiap dolar mungkin dapat diterima. Itu menjadi rumit, sehingga baru-baru ini syarikat melancarkan rancangan kombo dengan penanggung insurans tunggal untuk membuat proses tuntutan lebih mudah. Walau bagaimanapun, Purpura mencatatkan bahawa anda perlu memberi perhatian khusus kepada dua perkara: "Adakah rancangan itu ditaja jamin [berdasarkan kesihatan anda], atau masalah terjamin ?," katanya. Dan kedua, "Apa yang akan diliputi setiap hari jika anda dimasukkan ke hospital?" Jangan tertipu, dia berkata: Pastikan anda memahami apa yang anda dapatkan untuk apa yang anda bayar. Apakah Ambetter Dari Penjagaan Selaras ?