Cara Menghindari Penipuan Semak Kasir: Contoh dan Penjelasan

Bahawa Pembayaran "Selamat" Boleh Menjejali

Cek peminjam mempunyai reputasi untuk menjadi selamat, dan inilah yang membuat mereka sempurna untuk penipuan. Sama ada anda menjual sesuatu secara dalam talian atau secara peribadi, cek juruwang layak mendapat perhatian tambahan. Dapatkan biasa dengan bendera merah yang paling biasa, dan anda akan meningkatkan peluang anda untuk mengelakkan penipuan.

Penipuan Semak Keselamatan dan Tunai

Kenapa cek juruwang dianggap "selamat"? Apabila mereka sah, mereka menawarkan dana yang dijamin : Penerima tidak perlu bimbang tentang pemantauan cek peribadi, dan wang dari cek biasanya tersedia untuk perbelanjaan dalam satu hari perniagaan (sekurang - kurangnya $ 5,000 yang pertama harus tersedia ).

Malangnya, cek juruwang jauh lebih selamat daripada dulu. Jika anda tidak tahu dan mempercayai pembeli anda, anda tidak boleh menganggap bahawa cek juruwang adalah sama seperti wang tunai.

Penipuan Pemeriksa Khas Tipikal

Penipuan cek kas juruwang yang paling biasa berlaku seperti ini: Seorang "pembeli" ingin membeli produk dan akan menggunakan cek juruwang. Atas sebab apa pun, pembeli mempunyai cek yang dikeluarkan untuk jumlah yang melebihi harga belian. Walau bagaimanapun, pembeli mahu penjual untuk "hanya pergi ke depan" dan mendepositkan cek itu. Akhirnya, pembeli meminta penjual memulangkan lebihan wang, biasanya secara tunai, melalui pemindahan kawat , atau melalui Western Union . Bayaran balik mungkin terus kembali kepada pembeli atau pihak ketiga.

Perhatikan elemen utama:

1. Pembeli menggunakan cek jurubank atau pesanan wang . Mereka menjelaskan bahawa ini adalah satu-satunya pilihan untuk pembayaran mereka.
2. Penjual atau penerima mendapat cek lebih daripada apa yang mereka minta.

1. Penjual sepatutnya menghantar wang tambahan kepada pembeli atau "pembantu".

Sekiranya anda menghadapi situasi yang kelihatan seperti ini, anda pasti akan berurusan dengan pencuri.

Masa adalah penting: Jangan hantar apa-apa wang atau barangan sehingga anda 100 peratus pasti bahawa bank membayar sebenarnya telah menghantar dana.

Ini sering disebut sebagai masa apabila cek itu "dibersihkan," tetapi istilah itu boleh mengelirukan-bahkan untuk pekerja bank.

Dana dari cek juruwang akan tersedia untuk anda untuk pengeluaran dalam masa satu hari perniagaan, tetapi itu tidak bermakna bahawa dana sebenarnya wujud atau mereka berpindah ke bank anda. Proses itu boleh mengambil beberapa hari perniagaan atau lebih lama . Yang kurang anda tahu tentang pembeli anda, semakin lama anda perlu menunggu.

Bagaimana cek cek juruwang: Penipuan ini berfungsi kerana semua orang percaya bahawa cek juruwang adalah selamat. Sekiranya bank membolehkan anda mengambil wang tunai, pemeriksaan mestilah baik, bukan? Malangnya, bank anda menganggap bahawa cek itu akan menjadi baik, tetapi tanggungjawab untuk deposit itu akhirnya menjadi milik anda.

Jika anda menggunakan wang itu (untuk menghantarnya kepada "pengirim," sebagai contoh), anda mungkin perlu mengganti dana. Sebaik sahaja bank anda mendapati bahawa cek itu palsu, deposit akan diterbalikkan-yang boleh menyebabkan anda mempunyai baki akaun negatif. Dengan akaun bank kosong, anda akan menamatkan cek dan kehilangan pembayaran penting lain. Terlebih lagi, mangsa penipuan ini boleh kehilangan ratusan atau ribuan dolar.

Lindungi Diri Anda

Ambil langkah untuk melindungi diri anda daripada penipuan:

1. Jangan terima cek lebih daripada apa yang anda minta.

1. Jika boleh, pergi ke bank dengan sesiapa sahaja yang membayar anda dan menonton mereka mendapatkan cek juruwang daripada seorang juruwang. Berdirilah selaras dengan mereka supaya tidak ada "switcharoo."
2. Sahkan dana pada sebarang cek atau wang yang anda terima. Ini bukan taktik yang tidak menonjol, tetapi ia akan menghilangkan beberapa pencuri sloppier.
3. Sekatkan bentuk pembayaran lain yang anda tahu lebih dipercayai (seperti pemindahan kawat ) tetapi berhati-hati untuk memberikan maklumat akaun bank anda.
4. Hanya berurusan dengan pembeli tempatan di Craigslist dan laman web yang serupa, dan tegaskan bayaran tunai jika anda tidak boleh pergi ke bank bersama-sama.
5. Periksa sebarang cek yang anda terima, cari tanda-tanda bahawa ia palsu. Kata-kata yang salah eja dan kertas berkualiti rendah tanpa apa-apa ciri keselamatan adalah perkara biasa pada pemeriksaan palsu.
6. Sekiranya anda perlu membuat cek lebih daripada harga yang diminta, beritahu penjual bahawa anda akan menunggu sekurang-kurangnya dua minggu sebelum menghantar sebarang wang atau menghantar barangan.

1. Bercakap dengan pengurus bank apabila anda mendepositkan cek mengesyaki. Jelaskan keadaan dan kebimbangan anda, dan tanyakan bila anda boleh 100 peratus pasti bahawa pembayaran itu baik. Lebih baik lagi, jangan terima pemeriksaan suspek.

Melangkah dari keadaan sebelum anda menerima cek jurubank dan percayakan usus anda. Dengan perspektif yang segar, anda mungkin dapat melihat petunjuk ganjil yang menunjukkan masalah.

Bendera merah

Pencuri baik pada apa yang mereka lakukan, tetapi mereka sering memberi petunjuk. Tanya diri anda jika situasi itu masuk akal.

Sebagai contoh, apabila pembeli tidak menanyakan soalan biasa atau mengetahui banyak tentang item yang anda jual, kenapa mereka begitu bersemangat untuk membeli? Ia mungkin ternyata mereka tidak berniat menggunakan apa sahaja yang anda jual.

Kenapa orang yang tidak pernah anda jumpa dengan beribu-ribu ringgit? Sekiranya mereka boleh menghubungi anda, mereka pasti dapat memberikan arahan yang mencukupi agar bank mengeluarkan cek juruwang dengan betul. Jika jumlah yang berlebihan adalah, sebenarnya, kesilapan pembeli, tidakkah pembeli membayar yuran $ 8 (atau apa pun) untuk mendapatkan cek yang tepat dicetak dan bukan memberikan anda-orang asing yang lengkap-peluang untuk mencuri wang tunai?

Akhirnya, jika mereka boleh mendapatkan wang tambahan, mereka pasti boleh membayar yuran cek juruwang berasingan atau menulis cek yang berbeza kepada "ejen" atau "sekutu" mereka yang anda sepatutnya menghantar wang itu kepada.

Lebih banyak contoh

Pemeriksa tunai muncul dalam banyak penipuan. Berhati-hati untuk mana-mana keadaan di bawah. Artis Con terus mengubah pendekatan mereka dari masa ke masa, tetapi ini adalah beberapa klasik .

Monyet: Anda menerima pembayaran, dan anda sepatutnya mendepositkan pembayaran ke akaun anda dan meneruskan wang itu kepada orang lain. Sering diiklankan sebagai kerja pemprosesan cek kerja di rumah, skim ini biasanya bermasalah . Dalam sesetengah kes, anda mencuri wang untuk penjenayah. Dalam kes lain, beberapa bayaran pertama adalah baik, tetapi akhirnya, anda akan mendapat cek palsu (selepas mereka memperoleh kepercayaan anda) dan anda akan kehilangan wang.

Penipuan kekayaan asing: Seseorang yang anda tidak tahu menghampiri anda dan meminta pertolongan anda memindahkan sejumlah besar wang keluar dari negara yang korup. Sebagai pertukaran, anda boleh menyimpan sebahagian kecil daripada pemindahan itu, yang lebih banyak wang daripada yang anda buat dalam setahun. Sudah tentu, anda perlu menghantar wang kepada orang lain untuk menyelesaikan pemindahan.

Penangkapan warisan dan loteri: Anda menang! Anda akan menerima banyak wang, tetapi anda perlu membayar sejumlah kecil untuk cukai atau yuran guaman untuk "membebaskan" dana. Ia adalah harga yang kecil untuk membayar kekayaan yang menuju jalan anda. Sudah tentu, mereka tidak akan menjadi kenyataan.

Penipuan sewa harta: Seseorang bergerak ke kawasan anda untuk kerja baru. Mereka ingin membayar sewa bulan pertama dan terakhir, serta deposit keselamatan, dengan cek juruwang. Mereka tidak pernah melihat harta itu. Sehari selepas anda mendepositkan cek, mereka mengatakan terdapat masalah dengan pekerjaan-mereka tidak akan datang, jadi mereka tidak memerlukan sewa. Anda boleh menyimpan deposit keselamatan, tetapi mereka mahu anda kembali beberapa sewa. Selepas anda menghantar bayaran balik, anda akan mendapati cek itu palsu.