Bagaimana Mereka Bekerja, Cara Menghindari Mereka
Terdapat dua fakta penting untuk mengetahui mengenai pemindahan wang dengan Western Union.
- Apabila anda memindahkan wang menggunakan Western Union, penerima boleh masuk ke pejabat Western Union, mendapatkan wang tunai, dan pergi. Pada ketika itu, wang sudah hilang, dan tidak ada cara untuk membalikkan atau membatalkan pembayaran.
- Dalam banyak kes, tidak ada cara untuk mengetahui siapa yang dibayar. Anda mungkin telah menentukan penerima, dan ejen mungkin memerlukan pengenalpastian, tetapi agak mudah bagi pencuri untuk mengendalikan peraturan tersebut.
Dengan maklumat itu dalam fikiran, mudah untuk memahami mengapa anda hanya perlu menggunakan Western Union untuk menghantar wang kepada seseorang yang anda tahu-dan mengesahkan bahawa tiada siapa yang menyamar sebagai individu itu. Terutama jika anda tidak pernah melakukan perniagaan dengan seseorang, ingatlah bahawa wang itu akan hilang dengan baik, dan memutuskan sama ada ia berisiko. Walaupun anda telah bekerja dengan penerima sebelum ini, ia bukan taruhan yang selamat: Penipuan pekerjaan pemindahan wang melatih anda untuk mendapatkan kesenangan dengan transaksi yang semakin besar, dan anda akhirnya mengalami kerugian besar.
Penipuan tipikal
Penipuan yang paling biasa melibatkan seseorang yang ingin membeli apa yang anda jual dalam talian. Pembeli mungkin menghantar bayaran kepada anda, dan kemudian meminta anda mengembalikan wang atau menghantar dana oleh Western Union.
Dalam situasi itu, ada peluang yang baik untuk dibawa naik. Bagaimana mereka dapat meyakinkan anda untuk menghantar wang kembali? Artis Con menghairankan dengan baik pada apa yang mereka lakukan, dan mereka meyakinkan orang untuk menghantar wang setiap hari.
Bendera merah penipuan populer termasuk:
- Pembeli menghantar anda lebih banyak wang (lebih daripada harga belian) untuk menampung kos penghantaran, terutamanya untuk barang-barang mahal untuk kapal.
- Seseorang dari luar bandar adalah "merancang" untuk menyewa pangsapuri anda, tetapi perkara-perkara jatuh, dan mereka mahu deposit keselamatan kembali.
- Pembeli anda secara tidak sengaja membuat cek juruwang untuk jumlah yang salah, tetapi mereka mempercayai anda untuk menghantar balik lebihan.
Sebagai tambahan kepada penipuan yang meminta anda mengembalikan wang, pencuri juga boleh mengambil wang anda di depan: Mereka menjual barang dalam talian, meminta pembayaran melalui Western Union atau MoneyGram, dan tidak pernah memberikan.
Tetapi saya sudah dibayar!
Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana mungkin untuk kehilangan wang jika anda sudah menerima pembayaran dari pembeli anda. Malangnya, wang tidak bergerak melalui sistem perbankan secepat yang anda jangkakan (melainkan jika anda menggunakan pemindahan wayar tradisional).
Sekiranya anda menerima cek walaupun "pemeriksaan rasmi" atau cek juruwang - cek mungkin akan melantun beberapa minggu selepas anda mendepositkannya . Walau bagaimanapun, bank anda akan menambah dana ke baki akaun anda dan membolehkan anda mengeluarkan wang seolah-olah cek itu baik. Tetapi anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk semua deposit: Jika cek melantun selepas anda mengeluarkan wang tunai, anda perlu menggantikan dana tersebut entah bagaimana.
Begitu juga dengan pembayaran elektronik. Seorang penipuan mungkin menghantar wang ke akaun PayPal atau Venmo anda, dan anda mungkin berfikir semuanya baik, tetapi caj tersebut boleh diterbalikkan .
Pengirim boleh menggunakan kad kredit yang dicuri atau akaun digodam, atau dia mungkin hanya mempertikaikan transaksi tersebut. Sama ada cara, anda tidak akan mengetahui mengenainya sehinggalah selepas anda menghantar wang "baik" -yang tidak dapat dipulihkan-kepada penipu.
Bagaimana Mereka Boleh Pergi Dengan Ini?
Anda mungkin berfikir tiada sesiapa yang boleh lari dengan penipuan ini, memandangkan pengalaman anda sendiri dengan sistem kewangan. Adalah munasabah untuk menganggap bahawa pihak polis boleh dengan mudah mencari pencuri menggunakan maklumat dari akaun bank yang digunakan dan pengawasan video dari mana saja pencuri mengambil wang. Tetapi dalam kebanyakan kes, agensi penguatkuasaan undang-undang tidak boleh melakukan apa-apa-penipu di luar negara dan mustahil untuk mencari.
Penampilan setempat: Mudah untuk pencuri memberi anda gambaran bahawa mereka adalah setempat. Mereka boleh menghantar dan menerima mesej teks menggunakan nombor tempatan, dan juga rujukan lokasi fizikal ("Saya akan berjumpa dengan anda di stesen minyak di sebelah rumah biru di First dan Broadway").
Penampilan tempatan mudah menggunakan alat internet seperti VOIP dan Google Street View.
Amalan setempat: Ingatlah bahawa seluruh dunia mungkin kelihatan berbeza dari sudut dunia anda. Anda mungkin mempunyai pengenalan yang dikeluarkan oleh negara (seperti lesen memandu), dan anda juga mungkin mempunyai pasport yang dikeluarkan oleh kerajaan AS untuk pengenalpastian. Di negara-negara membangun, tidak semua orang membawa ID, dan mereka mungkin tidak perlu menunjukkan ID untuk menerima pembayaran Western Union. ID palsu mungkin lebih mudah didatangkan dan kurang dikenali di tempat lain.
Selain itu, para penerima kadang-kadang hanya memerlukan beberapa butiran mengenai transaksi itu-mungkin ID transaksi, yang dikenali sebagai MTCN, atau "nama" mereka-untuk berjalan kaki dengan wang tunai anda. Penipu juga akan berjanji bahawa Western Union boleh menetapkan "frasa laluan" untuk urus niaga, tetapi ia menawarkan sedikit perlindungan.
Tip-off: Jika anda berada di Craigslist dan seseorang mahu melakukan apa-apa selain membeli atau menjual secara tunai dengan wang tunai, anggap ia di luar negara. Jika anda menjual di eBay (atau mana-mana sahaja) dan pembeli mengatakan apa-apa tentang anda menghantar wang kepada mereka, itu hampir pasti penipuan.
Alternatif kepada Western Union
Western Union berguna untuk menghantar wang kepada orang yang anda kenal, tetapi bukan pilihan terbaik untuk penjualan atau pembelian dalam talian. Sebagai usaha terakhir-dengan penjual yang mempunyai reputasi yang cukup untuk memberi inspirasi kepada keyakinan-mungkin berfungsi, tetapi jangan terlalu banyak uang yang dipertaruhkan. Terdapat cara lain untuk membayar.
Untuk urus niaga Craigslist , tegaskan pembeli hanya tunai sahaja sahaja kecuali anda mempunyai alasan yang baik untuk melakukan sebaliknya. Ini harus menghapuskan sebarang pemindahan wang di luar negara. Sudah tentu, keselamatan fizikal anda lebih penting daripada wang anda, jadi hanya menjalankan perniagaan di lokasi yang selamat dan neutral apabila anda mengatur perkara-perkara di Craigslist.
Untuk jualan dalam talian, gunakan perkhidmatan untuk melindungi diri anda (dan anda juga boleh memberikan ketenangan fikiran kepada pihak yang lain, yang mungkin menjadikan perjanjian itu lebih menarik). Jika anda menjual di eBay, terdapat proses penyelesaian pertikaian yang berfungsi dengan baik 99 peratus masa. Pasti, terdapat cerita seram tentang eBay dan dasar PayPal , tetapi kebanyakan pembeli dan penjual masa berjalan jauh gembira. Untuk perjanjian yang lebih disesuaikan, cuba perkhidmatan escrow dalam talian , yang dapat membantu kedua belah pihak berdagang dengan keyakinan.