Adakah Bil Perubatan Really Menghancurkan Keluarga Amerika?
Kos penjagaan kesihatan yang semakin meningkat menjadikan statistik ini kelihatan kredibel.
Tetapi kenapa mereka begitu berbeza? Dan apakah kesan sebenar kebankrapan perubatan terhadap ekonomi. Yang paling penting, apakah cara terbaik bagi anda untuk mengelakkan menjadi salah satu statistik tersebut?
Fakta Kebangkrutan Perubatan
Satu sebab mengapa perkiraan begitu berbeza adalah bahawa ia telah dilakukan dalam tahun-tahun yang berbeza. Tahun-tahun itu berikutan Kemelesetan Besar . Akibatnya, kadar muflis dari semua jenis melonjak. Kebankrapan pengguna meningkat daripada 822,590 pada tahun 2007 kepada 1.5 juta pada 2010. Sejak itu, mereka telah jatuh ke 770,846 pada 2016.
Itulah sebabnya kenapa anggaran Presiden Obama begitu tinggi. Pada tahun 2009, terdapat 1.4 juta kebankrapan. Obama berdasarkan pengiraannya pada kajian Harvard tahun 2009 yang digabungkan oleh Pembantunya, Elizabeth Warren. Ia berkata 62.1 peratus daripada semua kebankrapan adalah kerana bil perubatan. Para penyelidik menemubual mereka yang memfailkan kebankrapan antara Januari dan April 2007. Ia menonjolkan sebab-sebab perubatan seperti yang termasuk mereka yang digadaijanjikan rumah untuk membayar bil perubatan.
Ia juga termasuk mereka yang mempunyai bil perubatan lebih daripada $ 1,000 atau kehilangan sekurang-kurangnya dua minggu kerja kerana penyakit. Beberapa saintis mengkritik penyelidik kerana terlalu luas termasuk kedua-dua sebab terakhir.
Walaupun begitu, pengiraan Obama sedikit tinggi. Maju 1.4 juta kebangkrutan oleh kajian Harvard 62.1 peratus, dan anda mendapat 877,372 kebangkrutan yang dicipta oleh bil perubatan.
Pada tahun 2011, para penyelidik Tal Gross dan Matthew Notowidigbo mendapati bahawa kos perubatan luar poket menyebabkan 26 peratus kebankrapan. Kajian mereka hanya melihat penghutang berpendapatan rendah.
Pada tahun 2013, dua kajian telah dilakukan yang membuat kesimpulan yang sangat berbeza. Yang paling banyak dilaporkan telah dilakukan oleh Kesihatan Nerdwallet. Para penyelidik berdasarkan anggaran mereka pada kajian Harvard 2009. Mereka mengecualikan kebankrapan akibat kehilangan pekerjaan daripada masalah perubatan. Para penyelidik menyatakan bahawa 57.1 peratus lebih tepat.
Pada tahun itu, CNBC melaporkan bahawa Nerdwallet mendapati bahawa bil perubatan menyebabkan 646,812 orang Amerika mengisytiharkan muflis. CNBC ekstrapolated itu kepada semua orang dalam isi rumah mereka. Rumah tangga purata mempunyai 3 orang, yang diterjemahkan kepada 2 juta orang yang terlibat.
Meme Facebook merumuskan artikel yang sama untuk sampai ke perkiraan 643.000 kebankrapan medis. The mitter-buster Snopes menggunakan kajian ini untuk membantah meme Facebook yang mengatakan 643,000 orang Amerika bankrap setiap tahun kerana bil perubatan.
Juga pada tahun 2013, peguam kebangkrutan Daniel Austin mendapati bahawa sehingga 26 peratus kebankrapan adalah disebabkan oleh kos perubatan. Dia hanya mengira kos perubatan yang besar sebagai punca kebangkrutan.
Kos yang besar ini adalah lebih daripada 50 peratus daripada jumlah hutang responden, atau lebih daripada 50 peratus daripada pendapatannya. Jumlah kebankrapan peribadi pada tahun 2013 adalah 1,038,720. Maju 26 peratus dengan jumlah kebankrapan dan anda mendapat 270,067 kebankrapan.
Pada tahun 2015, Yayasan Keluarga Kaiser mendapati bahawa bil perubatan membuat 1 juta orang dewasa mengisytiharkan muflis. Tinjauannya mendapati bahawa 26 peratus rakyat Amerika berumur 18-64 berjuang untuk membayar bil perubatan. Menurut Banci Amerika Syarikat, itu adalah 52 juta orang dewasa. Tinjauan mendapati bahawa 2 peratus, atau 1 juta, mengatakan mereka mengisytiharkan muflis pada tahun itu.
Siapa Bolehkah Anda Percaya?
Penyelidik tidak bersetuju mengenai berapa banyak bil perubatan yang menyebabkan kebankrapan. Masalah terbesar dalam menjawab soalan ialah bahawa pemfailan kebankrapan tidak perlu menyatakan sebabnya. Akibatnya, anggaran berdasarkan tinjauan.
Metodologi berbeza dari kajian ke kajian. Ia bergantung kepada bagaimana penyelidik dan responden kaji selidik menentukan hutang perubatan.
Kedua, pelbagai faktor menyebabkan kebangkrutan. Kebanyakan orang yang mempunyai hutang perubatan mempunyai hutang lain. Mereka juga mungkin mempunyai pendapatan yang rendah, simpanan sedikit, dan kehilangan pekerjaan. Yang menjadikannya sukar untuk menentukan sama ada bankrutpcy itu disebabkan oleh hutang perubatan sahaja. Sebagai contoh, kajian Kaiser Family Foundation mendapati bahawa hanya 3 peratus mengatakan bankrut mereka adalah kerana hutang perubatan. Tetapi 8 peratus lain mengatakan ia adalah kerana gabungan hutang perubatan dan lain-lain.
Ia juga mendapati bahawa orang yang diinsuranskan sedikit lebih mungkin untuk mengisytiharkan muflis (3 peratus) daripada yang tidak diinsuranskan (1 peratus). Ini mungkin kerana mereka fikir mereka dilindungi dari bil perubatan. Ramai yang tidak bersedia untuk kos deductible dan coinsurance yang tidak dijangkakan. Hampir sepertiga tidak menyedari bahawa hospital atau perkhidmatan tertentu bukan sebahagian daripada rancangan mereka. Satu-empat mendapati bahawa insurans itu menafikan tuntutan mereka.
Bagaimanakah mereka yang mempunyai insurans mengatasi banyak bil? Selepas deduktibles yang tinggi , bayaran insurans bersama, dan had tahunan / seumur hidup , insurans habis. Syarikat lain menafikan tuntutan atau hanya membatalkan insurans.
Bagaimana Mengelakkan Kebankrapan Perubatan
Bukan idea yang baik untuk memfailkan kebankrapan untuk mengeluarkan bil perubatan. Untuk satu perkara, kebankrapan kekal di rekod anda selama 10 tahun. Anda mungkin tidak dapat menyewa sebuah apartmen, mendapatkan pinjaman kereta, atau membeli rumah. Sesetengah majikan akan menolak permohonan kerja anda atas sebab itu.
Di beberapa negeri, anda mungkin kehilangan rumah anda. Sebagai contoh, Nebraska hanya melindungi $ 12,500 ekuiti di rumah daripada penyitaan. Secara keseluruhan, anda boleh kehilangan $ 100,968 dalam aset. Kehilangan terbesar adalah di Delaware, di mana anda boleh kehilangan $ 125,745 secara purata.
Di samping itu, muflis adalah mahal. Kos purata adalah dari $ 1,500 hingga $ 3,000 untuk pemfailan Bab 7 dengan seorang peguam. Bab 13 kos purata adalah dari $ 3,000 hingga $ 4,000 dengan seorang peguam. Mereka adalah kos purata kebangsaan. Kos boleh lebih tinggi di banyak negeri timur.
Cara terbaik untuk mengelakkan muflis perubatan adalah untuk mengelakkan bil perubatan. Untuk melakukan itu, anda mesti mencegah atau menguruskan penyakit kronik. Yang paling mahal adalah diabetes, pada $ 26,971 setiap keluarga, dan gangguan neurologi seperti multiple sclerosis, yang menelan kos $ 34,167 secara purata. Perbelanjaan terbesar adalah kemasukan ke hospital, yang menyebabkan separuh daripada kebankrapan.
Bil perubatan yang tinggi dari kemalangan tidak boleh dielakkan. Bagi situasi tersebut, kusyen kewangan adalah satu kemestian. Sambungkan tiga hingga enam bulan perbelanjaan dalam akaun tabungan atau pasaran wang. Hanya sepertiga rakyat Amerika mempunyai lebih daripada $ 1,000 dalam simpanan.
Seperti yang ditunjukkan oleh penyelidikan, insurans kesihatan tidak akan melindungi anda sepenuhnya. Ramai orang telah dipotong oleh deduktibles yang tinggi dan perbelanjaan lain yang luar biasa. Anda harus mempunyai sekurang-kurangnya jumlah deductible anda dalam tabungan.