Definisi dan Contoh Dana Bersama Pendapatan Terbaik
Inilah yang anda perlu tahu tentang melabur dalam dana bersama dalam persaraan:
Definisi Dana Pendapatan Persaraan
Pelaburan dana persaraan pendapatan persaraan biasanya terdiri daripada campuran stok, bon, dan wang tunai dan paling sesuai untuk pelabur-pelabur yang sudah masuk atau memasuki persaraan.
Objektif portfolio ini biasanya merupakan peruntukan aset konservatif . Portfolio ini bertujuan untuk memberi pelabur pendapatan tetap sepanjang persaraan.
Cara Cari Dana Bersama Pendapatan Bersara
Pada umumnya dana pendapatan persaraan terbaik mempunyai objektif asas yang mengimbangi pemeliharaan aset, pendapatan, dan pertumbuhan, yang diprioritaskan dalam perintah itu. Contohnya, keutamaan tertinggi adalah untuk mencapai pulangan positif (melebihi sifar peratus); Keutamaan kedua adalah untuk mencapai pulangan pada atau di atas inflasi; dan keutamaan yang paling rendah, yang sebenarnya bukan "matlamat", adalah untuk mengembangkan aset. Ini kerana pertumbuhan yang jauh melebihi kadar inflasi memerlukan terlalu banyak pendedahan kepada risiko pasaran , yang meningkatkan peluang kehilangan prinsipal.
Secara ringkas, anda ingin mencari dana pendapatan persaraan yang mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 3.00% hingga 4.00%. Juga pastikan untuk memberi tumpuan lebih kepada pulangan 5 tahun dan 10 tahun untuk dana dan memberi perhatian yang kurang kepada prestasi jangka pendek .
Anda juga ingin mencari dana tanpa beban yang terbaik dengan nisbah perbelanjaan yang rendah. Anda perlu menyimpan setiap sen yang mungkin untuk pendapatan persaraan anda!
Contoh Dana Pendapatan Persaraan Terbaik
Untuk melakukan pencarian saya untuk dana pendapatan persaraan terbaik, saya menggunakan perisian Principia Pro Morningstar , tetapi anda boleh menggunakan mana-mana tapak terbaik untuk menyelidik dana bersama .
Termasuk semua jenis kelas saham , saya dapati lebih daripada 300 dana pendapatan persaraan. Untuk mempersempit pencarian saya, saya mengecualikan semua beban depan dan dana balik, semua dana dengan 12b-1 yuran dan semua dana dengan nisbah perbelanjaan di atas 0.50%. Ini mengecilkan pemilihan itu kepada hanya 15 dana bersama. Dari dana tersebut, saya memilih satu dengan peruntukan aset sederhana dan satu dengan peruntukan konservatif:
Dana Pendapatan Persaraan: Vanguard Managed Payout Taburan Dana Dana Saham Pelabur (VDPFX)
Dana Focus Distribution Funding (VDPFX) adalah salah satu daripada tiga dana bersama yang Vanguard memanggil "Dana Pembayaran" mereka, yang "bertujuan untuk menambah pendapatan persaraan pelabur dengan membayar tahap pengagihan bulanan yang berbeza (atau 'pembayaran')".
Walaupun VPDFX mempunyai peruntukan risiko sederhana (kira-kira 70% saham / 30% bon, wang tunai dan "lain", menurut Morningstar), ia mempunyai peruntukan aset yang paling konservatif dan kadar pembayaran bulanan tertinggi bagi tiga dana pembayaran Vanguard. Objektif utama dana adalah untuk menyeimbangkan pemeliharaan pokok dengan pendapatan yang sesuai untuk persaraan. Peruntukan yang sederhana mungkin sedikit menunggang, dari segi ketidaktentuan , bagi sesetengah pelabur tetapi potensi prestasi jangka panjangnya lebih tinggi daripada dana pendapatan persaraan yang lebih konservatif.
Pelbagai gabungan dana indeks Vanguard mungkin menarik ramai pesara yang sudah cenderung menggunakan dana Vanguard dan / atau indeks.
Dana Pendapatan Persaraan: Dana Pendapatan Kebenaran Fidelity (FFFAX)
Dana Fidelity Freedom Income (FFFAX) lebih konservatif daripada Tabung Pembayaran Terurus Vanguard dengan portfolio dana bersama Fidelity yang, mengikut Fidelity, bertujuan untuk mengekalkan peruntukan aset yang stabil bagi dana Fidelity yang lain, termasuk pelbagai kategori, seperti dana saham AS , dana saham antarabangsa, dan pelbagai dana bon.
FFFAX merupakan salah satu daripada dana pendapatan persaraan tertua dan mempunyai pulangan yang dihasilkan secara sejarah antara 4% hingga 5%, yang merupakan sasaran yang baik untuk menampung inflasi, sementara mengekalkan risiko yang rendah.
Sudah tentu prestasi yang lalu tidak menjamin keputusan masa depan tetapi apabila anda dapat mengurangkan atau menghapuskan drags pada prestasi, seperti beban, yuran, dan perbelanjaan yang tinggi, anda sekurang-kurangnya boleh memberikan pendapatan persaraan anda lebih banyak peluang bertahan lebih lama daripada anda.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.