Definisi, Jenis dan Strategi Pelaburan untuk Dana Bersama Pendapatan Tetap
Apa artinya apabila anda melihat istilah 'pendapatan tetap' dalam dunia pelaburan? Walaupun anda mungkin pernah mendengar istilah itu sebelum ini, anda mungkin tidak tahu apa arti pendapatan tetap atau bagaimana ia dapat bermanfaat bagi anda dan portfolio dana bersama anda.
Jadi, sebelum kita belajar bagaimana membuat strategi pelaburan pendapatan tetap, kita akan bermula dengan definisi pendapatan tetap dan apa arti menjadi pelabur pendapatan tetap.
Definisi Penghasilan Tetap untuk Melabur
Pendapatan tetap boleh merujuk kepada strategi atau gaya pelaburan yang bertujuan untuk menghasilkan pendapatan tetap atau stabil. Atau istilah ini juga boleh merujuk kepada jenis pelaburan dalam portfolio pelaburan. Di dunia melabur, pendapatan tetap biasanya merujuk kepada bon dan bon dana bersama . Dari perspektif gaya hidup dan kewangan, pendapatan tetap juga boleh mencerminkan pendapatan seseorang individu atau isi rumah, yang ditetapkan (umumnya tidak berubah) secara berkala, seperti bulanan.
Strategi Pelaburan Pendapatan Tetap: Jenis-jenis Pelaburan Pendapatan Tetap
Apabila membina portfolio dana bersama , pendapatan tetap jangka panjang merujuk kepada bahagian portfolio yang terdiri daripada dana yang agak rendah dalam risiko pasaran dan mereka membayar dividen atau faedah, biasanya dengan bon dan dana bersama dana, kepada pelabur untuk tujuan menjana pendapatan. Sebagai contoh, bon membayar kadar faedah yang dinyatakan dalam bentuk pembayaran berkala sepanjang tempoh tetap, maka pendapatan tetap tetap.
Idea keseluruhan untuk strategi pelaburan pendapatan tetap adalah untuk menjana pulangan yang stabil dan boleh diramalkan.
Jenis pelaburan pendapatan tetap juga boleh termasuk dana pasaran wang, Sijil Deposit (CD) dan / atau pelbagai jenis anuitas untuk bahagian pendapatan tetap portfolio anda.
Pendapatan Tetap Sebagai Gaya Hidup Persaraan
Tujuan yang paling biasa untuk strategi pelaburan pendapatan tetap adalah untuk persaraan.
Ini adalah masa dalam kehidupan di mana mencapai pulangan stabil dan boleh diramal adalah yang paling penting. Seseorang yang bersara boleh bergantung kepada sumber pendapatan, seperti Jaminan Sosial, pencen, anuiti dan / atau akaun pelaburan, yang menghasilkan jumlah pendapatan yang sama (atau jumlah yang meningkat pada kadar kecil, nominal) pada tahun ke tahun dasar. Dalam erti kata lain, pendapatan orang ini tidak berubah secara material dari masa ke masa dan mereka mungkin mempunyai keupayaan yang sangat sedikit untuk menyerap peningkatan ketara dalam perbelanjaan berkala. Dalam hal ini, pendapatan orang itu "ditetapkan". .
Inflasi dan Kadar Faedah Meningkat: Musuh Pelabur Pendapatan Tetap
Apabila merancang untuk apa-apa jenis objektif pelaburan jangka panjang , pelabur / peniaga perlu menganggap sekurang-kurangnya kadar purata inflasi, yang secara purata rata-rata sekitar 3.4%. Pelabur boleh merasa sukar untuk mendapatkan hasil yang mengatasi inflasi tanpa mengambil risiko besar. Mereka boleh mempertimbangkan bon bagi persekitaran inflasi, seperti Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) atau mereka boleh mempertimbangkan dana bon untuk persekitaran kadar faedah yang meningkat , walaupun ini mungkin memberi hasil di bawah kadar purata inflasi. Pelabur-pelabur bon yang bersedia mengambil risiko mungkin juga mempertimbangkan dana bon hasil yang tinggi (sampah) .
Pelabur juga mungkin mempertimbangkan membeli bon individu, dan bukannya dana bersama bon, apabila kadar faedah dijangka meningkat. Mereka boleh mencuba pendekatan berperingkat bon , di mana bon secara berkala dibeli sebagai kenaikan hasil. Ringkasnya, harga bon bergerak ke arah arah yang bertentangan dengan kadar faedah kerana kesan kadar baru pada bon lama. Apabila kadar faedah meningkat, hasil bon baru lebih tinggi dan lebih menarik kepada pelabur manakala bon lama dengan hasil yang lebih rendah kurang menarik, dengan itu memaksa harga lebih rendah.
Jadi sekarang apabila anda melihat atau mendengar istilah pendapatan tetap, anda akan tahu apa yang dimaksudkan, terutamanya kerana ia berkaitan dengan pelaburan dan dana bersama.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.