Bagaimana untuk memahami Roth IRA (Akaun Persaraan Individu).
Siapa Harus Buka IRA Roth
A Roth IRA amat menarik
- mereka yang tidak layak menerima sumbangan yang serasi 401 (k) majikan
- Mereka dapat menyimpan lebih banyak untuk persaraan daripada jumlah yang sesuai dengan majikan mereka
Dengan peluang untuk pertumbuhan keuntungan yang terhad, Roth IRA adalah cara terbaik untuk menjadi bebas daripada persaraan kewangan.
Bagaimana dan Dimana Buka IRA Roth
Anda boleh membuka Roth IRA di hampir mana-mana bank atau rumah broker, sama ada secara peribadi atau dalam talian. Pembukaan Roth IRA adalah proses yang sangat mudah, biasanya dengan bantuan yang sedia ada. Selalunya, terdapat beberapa bentuk untuk anda selesaikan. Bawa nombor Keselamatan Sosial anda bersama anda serta nombor Keselamatan Sosial dan alamat mana-mana penerima manfaat dari akaun anda.
Pendapatan Yang Diperolehi dan IRA Roth
Amaun yang dibenarkan untuk menyumbang kepada IRA Roth adalah terhad kepada pendapatan yang diperolehi. Pendapatan yang diperolehi termasuk upah dan pendapatan diri, tetapi tidak termasuk faedah atau dividen. Jika anda sudah berkahwin, had sumbangan gabungan anda adalah terhad kepada jumlah pendapatan gabungan anda yang diperolehi.
Had sumbangan untuk IRA Roth
Untuk tahun cukai 2016 dan 2017, yang paling banyak anda boleh menyumbang kepada Roth IRA ialah $ 5,500.
Sekiranya anda berusia 50 tahun atau lebih, anda boleh menyumbang sebanyak $ 6,500. Sekiranya anda memperoleh pendapatan, anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional dan Roth IRA, tetapi kombinasi sumbangan anda tidak boleh melebihi $ 5,500 ($ 6,500 jika 50 atau lebih).
Roth IRA Sumbangan Sumbangan
Setiap sumbangan Roth IRA berkaitan dengan tahun kalendar tertentu.
Anda boleh membuat sumbangan dari 1 Januari tahun itu sehingga tarikh akhir pemfailan cukai anda. Mereka yang ingin membuat sumbangan 2016 Roth IRA boleh berbuat demikian mulai 1 Januari 2016 hingga 18 April 2017. Tarikh akhir untuk sumbangan Roth IRA untuk tahun cukai 2017 ialah 17 April 2018. Anda tidak perlu membuat keseluruhan Sumbangan $ 5,500 sekaligus; anda boleh membuat banyak sumbangan yang lebih kecil, selagi jumlah penyumbang tidak melebihi $ 5,500.
Tiada Potongan Cukai untuk Sumbangan IRA Roth
Tiada potongan cukai tersedia untuk sumbangan Roth IRA. (Ramai individu menerima potongan cukai untuk sumbangan tradisional IRA mereka.)
Sumbangan IRA Roth Layak untuk Kredit Cukai Persaraan Pensiun
Walaupun potongan cukai pendapatan tidak mungkin untuk sumbangan Roth, sesetengah pembayar cukai layak untuk Credit Retirement Savers berdasarkan pendapatan kasar mereka yang diselaraskan. Ini adalah insentif tambahan yang memberi kod cukai untuk pembayar cukai berpendapatan rendah dan sederhana untuk meningkatkan simpanan persaraan mereka dan mengurangkan cukai di sepanjang jalan. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang had pendapatan untuk Kredit Penyelamatan Persaraan untuk 2017, lihat pautan ini.
Dapatkan Pertumbuhan Bebas Cukai dari IRA Roth
Wang yang anda sumbangkan kepada Roth IRA anda tumbuh bebas cukai.
Anda tidak perlu membayar sebarang cukai ke atas pendapatan dalam akaun. Malah, anda tidak melaporkan pendapatan kepada IRS. Walaupun bersara, apabila anda pertama kali mengakses wang Roth IRA anda, anda tidak berhutang cukai ke atas pengagihan. Sekiranya anda mengambil wang Roth IRA anda sebelum bersara, bagaimanapun, cukai mungkin terhutang.
Had Pendapatan dan IRA Roth
Kelayakan untuk menyumbang kepada IRA Roth dihadkan oleh status pemfailan anda dan pendapatan kasar diselaraskan disesuaikan . Keterbatasan pendapatan IRA Roth berubah setiap tahun. Bagi tahun cukai 2017, pemohon tunggal mempunyai keupayaan untuk menyumbang kepada Roth IRA pada tahun 2017 yang dihapuskan apabila pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) diubahsuai mencapai $ 118,000 - $ 133,000. Sekiranya anda berkahwin dengan pemfailan bersama, keupayaan anda untuk menyumbang kepada Roth IRA akan dihentikan kerana MAGI anda mencapai julat $ 186,000 hingga $ 196,000 pada tahun 2017.
Tiada Pengagihan Diperlukan dari IRA Roth
Tidak seperti rancangan 401 (k) dan IRA tradisional, tidak ada usia di mana anda mesti mula mengagihkan wang dari Roth IRA anda. Akibatnya, IRA Roth adalah alat yang sangat baik untuk menyampaikan kekayaan kepada anak-anak atau cucu-cucu anda.