Inilah Mengapa Anda Perlu Pertimbangkan Peralihan IRA Apabila Anda Meninggalkan Pekerjaan Anda
Apa yang berlaku kepada wang yang ada dalam pelan 401 (k) bekas majikan anda?
Nah, untunglah, semua wang yang telah anda sumbangkan masih milik anda. Sekiranya anda layak untuk perlawanan majikan dalam pelan persaraan anda, anda mungkin mempunyai hak untuk caruman majikan anda bergantung kepada jadual peletakhakan anda.
Ia boleh memberi jaminan untuk mengetahui bahawa anda masih mempunyai akses kepada sumbangan anda dan caruman yang berkaitan dengan majikan yang dilantik. Tetapi apa yang boleh anda lakukan dengan wang itu yang masih dalam pelan persaraan majikan anda sebaik sahaja anda meninggalkan syarikat lama anda? Anda sebenarnya mempunyai beberapa pilihan untuk dipertimbangkan.
Pilihan Akaun Persaraan Majikan Anda
Apabila anda menamatkan pekerjaan selepas menyertai pelan persaraan di tempat kerja, anda akan mempunyai beberapa pilihan untuk apa yang perlu dilakukan dengan amaun yang terletak pada akaun tersebut. Malah, terdapat empat pilihan yang perlu anda pertimbangkan:
- Tunai Daripada Rancangan
- Tinggalkan Wang dalam Rancangan
- Rollover ke dalam Rancangan Berkelayakan Majikan Baru Anda
- Peralihan ke IRA
Melepaskan pelan persaraan bekas majikan anda hampir tidak boleh dianjurkan.
Sebenarnya, pembayaran 401 (k) anda adalah salah satu daripada 6 kesilapan perancangan persaraan kami yang anda harus elakkan. Walaupun meninggalkan wang anda dalam pelan lama majikan anda atau melancarkannya kepada pelan majikan baru adalah pilihan baik, jangan mengabaikan peluang untuk melancarkan dana anda ke IRA peralihan.
IRA peralihan datang dengan manfaat strategiknya sendiri dan apabila dilaksanakan dengan betul, memastikan bahawa anda tidak memicu sebarang akibat negatif negatif.
Apa itu IRA Rollover?
IRA peralihan adalah sama dengan IRA Tradisional (atau Roth IRA dalam kes rolling over Roth 401 (k) dana) kecuali bahawa sumber wang bukan sumbangan tahunan.
Sebaliknya, wang yang masuk ke IRA peralihan adalah wang dari pelan persaraan terdahulu, seperti rancangan 401 (k). Jika anda tidak mempunyai IRA, anda boleh membuka satu untuk tujuan mengalirkan dana 401 (k) anda tanpa membuat sumbangan tahunan tambahan (walaupun anda patut!). Sebaliknya, jika anda mempunyai IRA, anda dibenarkan memindahkan 401 (k) anda ke akaun IRA yang menyumbang yang sedia ada.
Perlu diingat, bagaimanapun, bahawa anda tidak boleh menggabungkan IRA tradisional dan dana 401 (k) dengan dana Roth IRA dan Roth 401 (k).
Faedah IRA Peralihan
Ramai orang melihat pilihan IRA peralihan mereka kerana mereka juga gembira meneruskan dana persaraan mereka dalam beberapa bentuk pelan majikan, tetapi ada beberapa alasan yang menarik mengapa anda mungkin memilih untuk memilih IRA peralihan.
Manfaat Peralihan IRA 1: Deferral Cukai Berterusan
Satu kelebihan besar peralihan IRA adalah penerusan rawatan yang ditangguhkan cukai di tempat persaraan tempat kerja anda.
Selain itu, tiada cukai yang dikenakan pada peralihan yang dilaksanakan dengan sempurna , walaupun ia boleh dilaporkan kepada IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Peningkatan Opsyen Pelaburan
Dalam pelan 401 (k), pilihan pelaburan anda adalah terhad kepada pilihan yang diberikan kepada anda oleh penjaga pelan anda dan majikan anda. Sering kali, pilihan-pilihan ini cukup, tetapi jarang digunakan. Tetapi dengan IRA peralihan, anda boleh memilih untuk meletakkan wang anda dalam hampir mana-mana pelaburan utama yang boleh dibayangkan.
Manfaat Rollover IRA 3: Yuran yang lebih rendah
Sebagai tambahan kepada pilihan pelaburan yang terhad, sesetengah pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan biasanya dibuat dengan bayaran pentadbiran yang tinggi. Yuran ini tidak mencukupi untuk membuat sumbangan kepada pelan itu suatu perjanjian yang tidak baik, tetapi jika anda boleh menyimpan aset persaraan yang semakin meningkat dalam pilihan yang mempunyai keuntungan yang sama dengan harga yang lebih rendah, mengapa tidak?
IRA cenderung mempunyai yuran yang lebih rendah, jika ada, bergantung kepada tempat anda membuka akaun (seperti institusi perbankan, dengan penasihat kewangan, atau bank dalam talian).
IRA Rollover Benefit 4: Simplification
Daripada menggelapkan beberapa bekas akaun persaraan tempat kerja semasa anda menukar pekerjaan sepanjang kursus kerjaya anda, secara konsisten merenung rancangan anda untuk IRA peralihan tunggal mengurangkan kerumitan. Anda boleh melihat satu penyata akaun dan melihat baki, prestasi baru-baru ini, dan pilihan pelaburan kebanyakan simpanan persaraan anda dari satu akaun.