Semua Perihal Akhir Tahunan Sumbangan IRA: IRAs Tradisional dan Roth

Inilah Caranya Tempoh Deadline Sumbangan IRA Sebenarnya Bekerja di Nikmat Anda

Akaun persaraan individu (IRA) bukan sahaja merupakan alat yang sangat diperlukan untuk menyelamatkan dan melabur untuk persaraan, mereka juga merupakan alat yang hebat untuk perancangan cukai - pada hari ini dan pada masa akan datang. Terdapat dua jenis akaun persaraan individu yang dikenali sebagai IRA tradisional dan IRA Roth. Kedua-dua jenis IRA menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai ke atas aset yang dilaburkan dan mematuhi peraturan yang sama untuk had sumbangan tahunan, tetapi di mana IRAs dan Roth IRA tradisional yang paling berbeza adalah dalam rawatan cukai mereka.

Secara ringkasnya, IRA tradisional boleh menawarkan kepada pelabur potongan cukai pada sumbangan sebelum-cukai pada hari ini dan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai untuk masa depan manakala IRA Roth menawarkan pelabur peluang untuk melabur wang selepas cukai dalam akaun yang ditangguhkan cukai dengan pengagihan bebas cukai dalam bersara. Sudah tentu, perbezaan ini datang dengan set peraturan mereka sendiri dan juga kriteria kelayakan, yang harus dipertimbangkan ketika memutuskan mana IRA adalah yang terbaik untuk anda , tetapi mereka berkongsi satu perkara yang sama, yang merupakan tarikh akhir sumbangan mereka.

Tarikh Akhir Sumbangan IRA tahunan

Anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth anda pada bila-bila masa, membuat beberapa sumbangan kecil sepanjang tahun atau satu sumbangan sekaligus. Yang berkata, sumbangan adalah terhad berdasarkan tahun cukai. Kedua-dua IRA tradisional dan Roth mempunyai had masing-masing atas sumbangan tahunan dan had ke atas manfaat faedah cukai mereka bergantung kepada faktor seperti status pemfailan dan penyesuaian pendapatan kasar disesuaikan .

Oleh kerana terdapat had sumbangan tahunan (dan dalam hal IRA tradisional beberapa faedah cukai segera dalam tahun cukai di mana sumbangan dibuat), anda mesti menetapkan tahun cukai yang mana sumbangan anda akan dikira.

Untuk membuat sumbangan untuk tahun tertentu, anda mesti berbuat demikian dengan tarikh akhir pemfailan cukai untuk tahun itu.

Dalam kebanyakan kes, ini bermakna anda mesti membuat sumbangan anda pada 15 April kerana ia layak untuk dikira sebagai sumbangan tahun sebelumnya. Selepas tarikh tersebut, sumbangan tersebut hendaklah dianggap sebagai sumbangan tahun semasa. Ini bermakna pelabur sebenarnya mempunyai 15 bulan untuk menyumbang kepada IRA mereka untuk tahun cukai tertentu. Sebagai contoh, untuk caruman IRA 2017, para pelabur sebenarnya mempunyai dari 1 Januari 2017 sehingga 16 April 2018 untuk membuat sumbangan mereka sehingga batas tahunan. Tarikh akhir caruman tahunan yang sama memohon sumbangan IRA keluarga, yang membolehkan pasangan bekerja membuat sumbangan tambahan IRA bagi pihak pasangan yang tidak bekerja.

Dalam kebanyakan tahun, tarikh akhir untuk membuat caruman IRA untuk tahun cukai tertentu biasanya pada 15 April tahun berikutnya. Bagi tahun cukai 2018, tarikh akhir sumbangan IRA tahunan ialah 17 April 2018.

Had Sumbangan untuk IRA Tradisional dan Roth

Had sumbangan maksimum IRA untuk IRA adalah $ 5,500 untuk tahun cukai 2017 dan 2018. Walau bagaimanapun, jika anda berusia 50 tahun ke atas pada akhir tahun, anda boleh menyumbang tambahan $ 1,000, untuk jumlah sumbangan sebanyak $ 6,500. Had ini dikenakan kepada IRA tradisional dan Roth. Walaupun anda mungkin layak menyumbang kepada kedua-dua pelan, sumbangan gabungan anda kepada kedua-dua akaun tidak dapat melebihi had anda di atas ($ 5,500 atau $ 6,500).

Keupayaan untuk memenuhi syarat untuk potongan cukai pendapatan separa atau penuh untuk sumbangan tradisional IRA bergantung kepada beberapa faktor, termasuk pendapatan anda dan sama ada anda mengambil bahagian dalam pelan persaraan yang mempunyai manfaat cukai yang lain. Had pendapatan juga berubah mengikut masa. Sumbangan IRA Roth bukan potongan cukai, ia dibuat selepas cukai. Sekali di sana, wang itu pada amnya tidak dikenakan cukai lagi. Walaupun anda menarik diri semasa persaraan. Walaupun terdapat beberapa sekatan, pengagihan dari IRA Roth adalah bebas cukai. Untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA, terdapat had pendapatan.

Had Sumbangan 2017 untuk IRA

Roth IRA Conversions

Tidak seperti sumbangan tradisional IRA atau Roth IRA, penukaran Roth tidak mematuhi tarikh akhir yang sama seperti ketika anda menukar aset IRA tradisional kepada aset Roth IRA, penukaran itu sebenarnya tidak dianggap sebagai sumbangan.

Aset IRA tersebut telah dikira sebagai sebahagian daripada sumbangan tahunan untuk tahun-tahun sebelumnya. Oleh itu, jumlah penukaran Roth tidak tertakluk kepada had yang sama seperti sumbangan IRA dan Roth IRA. Anda boleh menukar wang IRA ke Roth pada bila-bila masa dan tidak ada had maksimum pada jumlah yang anda boleh tukar.

Dikemaskini oleh Scott Spann