Dana pendapatan persaraan menyediakan penyelesaian sehenti untuk pendapatan bulanan.
Dana pendapatan persaraan secara aktif berjaya dapat membayar pendapatan persaraan tetap. Mereka menyediakan penyelesaian pengurusan pelaburan yang hebat, semua-dalam-satu, dan menawarkan lebih banyak fleksibiliti (tetapi kurang jaminan) daripada anuiti.
Empat syarikat dana telah keluar dengan versi dana pendapatan persaraan mereka: Vanguard, Schwab, Fidelity dan John Hancock. Butiran tambahan mengenai masing-masing adalah di bawah.
Setiap dana menguruskan portfolio dana lain, mengubah peruntukan untuk memenuhi matlamat yang ditetapkan oleh dana. Tiada dana menyediakan jaminan, yang bermaksud, anda harus mengharapkan pendapatan pelaburan anda dan harga aset turun naik dalam nilai.
01 Dana Pembayaran Diuruskan Vanguard
Jika anda sudah biasa dengan peraturan 4%, yang mengatakan bahawa pesara purata perlu mengeluarkan 4% daripada aset mereka yang dilaburkan setiap tahun semasa bersara dan semunasabahnya menjangkakan wang mereka dalam 30 tahun, maka anda akan faham kenapa pembayaran kadar mungkin ditetapkan pada 4%.
Dana ini melabur dengan menggunakan konsep "dana dana", di mana wang anda diperuntukkan di seluruh stok Vanguard lain dan dana bon dan peruntukan berubah sebagai pengurus dana menganggap wajar. Sekiranya perlu, dana itu boleh dicat ke pokok untuk memenuhi jumlah pembayaran yang disasarkan.
Strategi ini digunakan sebaik-baiknya apabila anda sanggup memberikan dana dalam jangka masa panjang untuk mencapai matlamatnya. Sekiranya anda menarik balik wang berlebihan apabila dana berjalan melalui tempoh pulangan yang lemah, anda mungkin tidak akan mengalami keputusan jangka panjang dana itu direka untuk menyediakan anda.
Pendapatan dan prinsipal tidak dijamin. Dana ini mempunyai kadar bayaran yang disasarkan, tetapi bayaran bukanlah perkara yang sama seperti hasil, sebagai sebahagian daripada wang yang dibayar adalah pengembalian prinsipal.
Asas-asas dana pembayaran yang diuruskan oleh Vanguard
- Pelaburan minimum: $ 25,000
- Nisbah perbelanjaan: .38%
- Tiada caj jualan depan atau caj penyerahan
- Kadar bayaran yang disasarkan: 4% setahun, dibayar secara bulanan, yang bermaksud kira-kira $ 315 - $ 330 sebulan, untuk $ 100,000 dilaburkan
Laman web Vanguard menyediakan kalkulator untuk menunjukkan pendapatan anda yang diharapkan bergantung pada jumlah yang anda belanjakan.
02 Dana Penggantian Pendapatan Kesetiaan
Dana ini mencapai matlamat mereka dengan secara perlahan membubarkan pelaburan anda, membayar seluruh baki anda pada masa anda mencapai tarikh sasaran dana.
Bergantung pada berapa lama anda mahu wang anda bertahan anda boleh memilih dana yang akan membayar 100% daripada baki anda pada tahun tertentu seperti 2020, 2030, atau 2042.
Semakin lama masa yang anda pilih, semakin kurang anda akan menerima setiap bulan. Campuran pelaburan setiap dana akan secara automatik berubah dari masa ke masa, menjadi lebih konservatif ketika anda berhampiran tarikh akhir dana.
Pendapatan dan prinsipal tidak dijamin.
Asas-asas Dana Penggantian Pendapatan SM
- Pelaburan minimum: $ 25,000
- Perbelanjaan nisbah: .50% - .70%
- Tiada caj jualan depan atau caj penyerahan
Kadar bayaran akan berbeza-beza, dengan dana 2020 membayar mungkin sebanyak 16% setahun, manakala dana 2041 boleh membayar 4% setahun. Semak laman web Fidelity untuk butiran mengenai dana dan jadual pengedaran semasa mereka.
03 Dana Pendapatan Bulanan Schwab
Dana masing-masing mempunyai jumlah pembayaran yang disasarkan antara 1-8% bergantung kepada dana, dan persekitaran kadar faedah semasa. Dana tersebut dinamakan "Moderate Payout", "Pembayaran Dipertingkatkan", dan "Bayaran Maksimum". Dana Moderate Payout boleh mempunyai sehingga 60% daripada dana dalam ekuiti, sementara dana Maksimum Pembayaran mungkin mempunyai hingga 25% dalam ekuiti.
Semasa persekitaran kadar faedah yang lebih rendah dana ini akan memilih untuk menurunkan pembayaran sebelum memasuki prinsipal. Ini bermakna pendapatan bulanan boleh dan akan berubah-ubah.
Asas-asas Dana Pendapatan Bulanan
- Pelaburan minimum: $ 100
- Perbelanjaan nisbah: .47% - .66%
- Tiada caj jualan depan atau caj penyerahan
- Bayaran dalam persekitaran kadar faedah yang rendah pada hari ini, 3% atau kurang untuk dana Moderate Payout, 4% atau kurang untuk Tabung Pembayaran Yang Dipertingkatkan, dan 5% atau kurang untuk Tabung Maksimum Pembayaran.
04 Dana Hidup Persaraan John Hancock
Dana ini dapat dicapai dengan menggunakan konsep "dana dana", di mana wang anda diperuntukkan di seluruh dana stok dan bon lain, dan peruntukan itu ditukar seperti yang dirasakan oleh pengurus dana.
Jumlah pengedaran dan prinsipal tidak dijamin.
Strategi yang digunakan oleh dana ini mempunyai kemungkinan keberhasilan tertinggi dalam tempoh masa yang panjang. Jika anda menarik wang anda apabila dana itu melalui tempoh masa dengan pulangan negatif (yang akan berlaku kepada hampir semua dana pada satu ketika), anda mungkin tidak akan mengalami hasil yang dana itu bertujuan untuk anda lakukan.
Asas Dana Kehidupan Persaraan
Dana persaraan John Hancock mempunyai perbelanjaan melebihi 1% setahun, yang lebih tinggi daripada alternatif lain yang serupa.
Setiap dana dalam Siri Hidup Persaraan mereka mempunyai tarikh sasaran yang berbeza dari tahun 2010 hingga 2060. Kebanyakan dana mempunyai pelaburan awal minima sebanyak $ 1,000 untuk saham Kelas A, B dan C. Mungkin tidak ada minimum untuk kelas saham tertentu yang ditawarkan melalui pelan persaraan kumpulan.
Anda boleh mendapatkan maklumat tambahan tentang dana dengan melihat laman web John Hancock di bawah kategori dana peruntukan aset.