Bagaimana Majikan Memadankan Kerja dan Bagaimana Memaksimumkan Mereka
Bagaimana Pencocokan Kerja Majikan
Apabila majikan anda menawarkan beberapa bentuk pertandingan majikan mengenai sumbangan yang dibuat kepada pelan persaraan mereka, mereka pada dasarnya mengatakan bahawa mereka akan sepadan, sehingga batas tertentu, jumlah yang anda sumbangkan. Oleh itu, jika anda membuat keputusan untuk tidak mengambil bahagian dalam pelan persaraan majikan anda, majikan anda tidak boleh membuat sumbangan bagi pihak anda. Jika anda menyediakan potongan gaji untuk membiayai pelan ini, majikan anda akan menyumbang kepada akaun anda - ia pada dasarnya adalah wang percuma selagi anda terus menyumbang dan telah diletak sepenuhnya.
Cara Kerja Vesting Match Jadual Kerja
Apakah maksud perletakhakan ? Lebih banyak perancangan perlawanan majikan datang dengan jadual peletakan sebagai insentif untuk terus bekerja dengan syarikat. Walaupun majikan anda akan memadankan sumbangan anda (mengikut rancangan mereka) ketika anda membuat sumbangan pertama anda, anda mungkin tidak mempunyai hak serta-merta untuk wang yang sesuai.
Jadual peletakhakan syarikat anda akan menentukan apabila anda sepenuhnya diberi hak, atau boleh menuntut pemilikan penuh terhadap perlawanan dan pendapatan mereka. Kebanyakan jadual peletakhakan mempunyai tempoh beberapa tahun sebelum anda penuh, atau 100% diletak hak, dan banyak jadual menyediakan peletakan separa yang meningkat setiap tahun.
Sebagai contoh, syarikat anda mungkin mempunyai jadual peletakan 5 tahun yang mana selepas tahun pertama pekerjaan anda tidak diberi hak (0%), tetapi selepas dua tahun anda adalah 25% vested, dan selepas tiga tahun anda adalah 50% dan sebagainya sehingga anda mencapai 100%.
Jadual Perlawanan Majikan Biasa
Walaupun majikan boleh menentukan had pada majlis pertandingan majikan mereka, perlawanan majikan yang paling biasa adalah perlawanan 50% hingga 6% daripada gaji anda, yang bermaksud untuk setiap dolar pekerja menyumbang, majikan akan menyumbang 50 sen, tetapi hanya sehingga had 6% gaji pekerja itu. Ini bermakna bahawa jika mana-mana pekerja memaksimumkan caruman majikan mereka, caruman majikan mereka akan menyamai 3% gaji pekerja. Itulah seperti kenaikan 3% dan segera menyimpan wang tambahan dari setiap gaji dalam akaun yang berfaedah cukai!
Tetapi beberapa majikan menawarkan jadual perlawanan lain, seperti yang diketahui sebagai perlawanan Safe Harbor , selepas peruntukan Safe Harbor 401 (k). Perlawanan ini biasanya perlawanan 100% hingga 3% dan kemudian perlawanan 50% dari 3% hingga 5%. Dengan perlawanan ini, majikan akan menanding dolar untuk dolar hingga 3% dari gaji pekerja 50 sen pada dolar untuk apa-apa di atas 3% dan di bawah 5% daripada jumlah gaji mereka.
Bagaimana Mengira Padanan Majikan
Katakan majikan anda menawarkan perlawanan yang paling biasa dan sepadan dengan 50% dari 6% pertama dari jumlah gaji yang anda sumbangkan. Lebih lanjut katakan pendapatan kasar anda untuk tempoh bayar ialah $ 3,000. Sekiranya anda menyumbang 6% daripada gaji kasar anda, caruman 401 (k) anda ialah $ 180 setiap gaji (dikira sebagai 6% didarab dengan $ 3,000). Oleh kerana majikan anda memadankan separuh (50%) daripada sumbangan anda $ 180, mereka akan menambah lagi $ 90 untuk pelan 401 (k) anda. Di antara kedua-dua sumbangan ini, anda dan majikan anda, anda hanya menyumbang $ 270 dengan hanya menyimpan $ 180 ($ 180 + $ 90). Untuk menambah itu, sekiranya potongan anda sebelum cukai (bukan sumbangan Roth 401 (k)), anda juga disimpan pada cukai yang anda akan bayar pada $ 180 itu. Tiada peluang pelaburan lain yang wujud dengan kadar pemulangan segera dan terjamin seperti yang dipadankan oleh majikan 401 (k).
Bagaimana Memaksimumkan Padanan Majikan Anda
Sekiranya majikan anda menawarkan program pencocokan 401 (k), salah satu matlamat kewangan pertama anda adalah untuk memaksimumkan perlawanan itu untuk menyelamatkan - dan membuat - seberapa banyak wang yang anda boleh untuk persaraan. Untuk memaksimumkan matlamat majikan anda, yang bermaksud untuk mendapatkan seberapa banyak yang anda boleh, anda harus menyumbang sekurang-kurangnya kepada had. Jika majikan anda menawarkan pertandingan Safe Harbor, misalnya, maka anda harus memberi sumbangan sekurang-kurangnya 5% dari setiap gaji ke 401 (k) anda untuk memastikan anda mendapat wang pencukaian percuma seperti yang anda layak.
Akhirnya, perlawanan yang sama seperti memenangi kasino setiap kali anda bermain. Mengapa melakukan apa-apa lagi dengan wang anda? Ambil wang percuma hanya menyediakan perlawanan 401 (k).